鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)真的是讓不少朋友都十分中意！

這款年金險(xiǎn)當(dāng)時就讓學(xué)姐的表弟十分看重，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險(xiǎn)。

的確，年金險(xiǎn)不僅具有理財(cái)功能，還是一款險(xiǎn)種，我們還不是很了解的計(jì)謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐和大家介紹介紹這款年金險(xiǎn)的一些神秘之處吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險(xiǎn)前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給予消費(fèi)者年金給付方式種類還是挺多的，有三種：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金。

并且投保門檻真的不算高的，最高可以讓70周歲人群有機(jī)會投保，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，通過學(xué)姐的細(xì)心研究分析，沒扒出這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有一種，那就是年交，欠缺了躉交的方式。

一次性交完所有的保費(fèi)，也被稱為躉交，這種交費(fèi)方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，一直要把保費(fèi)繳納清楚為之，經(jīng)濟(jì)來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

要是躉交和年交這兩種方式都有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

以此看來，繳費(fèi)期不是隨便選擇的，不知道哪種繳費(fèi)年限適合自己？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，就只針對這一點(diǎn)本身來說是很值得表揚(yáng)的。

但是大家如果對于這點(diǎn)仔細(xì)地思考的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！簡直是不夠大度！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

主要是指投保人如果沒有領(lǐng)取年金的想法，也可以把年金存進(jìn)萬能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大。

目前同類型的年金險(xiǎn)，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟(jì)可能就中段，整個家庭面臨巨大的困難，難以想象的是很嚴(yán)重的就是家庭生活都難以保持。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，對家庭的保障就更有力一些，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

討論完保障內(nèi)容，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、并且凈現(xiàn)值和零相等時的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)給大家提供的利益能夠有多少，大家不能夠只是重視代理人在進(jìn)行演算后所得到的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長，表示這款年金險(xiǎn)的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳的保費(fèi)都是10萬元，交夠5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險(xiǎn)金：簽訂保險(xiǎn)合同后就能領(lǐng)取10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費(fèi)一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

由圖可見，小王60歲時，這款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，這么說吧，滿了60歲，收益還是沒有！

小王70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這到底是怎么回事呢？由于小王在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費(fèi)了，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

這么說吧，選購了這款年金險(xiǎn)，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，真心覺得這個非常坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要三思！

畢竟市面上大部分的年金險(xiǎn)都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，有興趣往下看的朋友可以點(diǎn)開：

以上就是我對 "鑫如意好嘛"的圖文回答，望采納！

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