謝邀！不少人都加入了相互寶，相互寶分攤金額也隨著人數的增加而不斷地增加，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來越多，那么越來越多的金額將會被分攤掉。

畢竟相互寶作出過承諾，首年個人分攤的錢不會多于一百八十八元，超過的部分，會由相互寶自己買單。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能會消失不見。

讓我們來談論一下說相互寶的實質，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

時間不多的朋友，下面這篇文章能夠幫助你：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要知道的是，相互寶只是一種互助型保障計劃而已，也就是讓參與用戶籌錢，然后賠付給出險的用戶。

假如參加相互寶保障計劃的有100萬人，里面有100個人出險，需要的醫(yī)藥費總共是1千萬，協(xié)議還規(guī)定要交管理費10%，即100萬元，那么需要的錢分攤給100萬人，每人只需要11元。

針對這種情況，參與的用戶越多，分攤下來的錢從理論上來說是越少的，但考慮到用戶基數大，相應的出險概率就會增加，具體分攤的金額還是得具體計算。

通過學姐的一番了解，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬元，意外保障最高能獲得100萬元。

從這推論，相互寶的優(yōu)勢就很明顯了，那就是費用便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，由于用戶人群數量的增加，患病的人數也在變大，個人所分攤的金額也隨之增高。

并且，相互寶還存在著相當多的貓膩，學姐會在后面為大家進行更深層次的解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要知道，相互寶無法代替商業(yè)保險。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們瞧瞧相互寶有什么缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數變少或平臺運營出險問題的時候，相互寶就會面臨平臺倒閉的風險，用戶出險后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然相互寶很輕易就可以買到手，這也讓很多人生病了也來選購保險。用戶數量不停的上漲，出險幾率也隨之增大，這能影響到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

就是說，我們不能確定在別人出險的時候自己要交多少錢。

對于帶病投保還不是很清楚的朋友，建議先看看這篇文章普及下相關知識點：

缺陷二：保障內容不確定

平臺的決策改動時相互包的保障內容也隨之變化，保障內容不確定性很高也就是由這一點導致的。

因為相互寶并不是保險的一種，保障內容沒有白紙黑字地寫在合同上，平臺變動它也一定會隨之產生變動。

假設一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰去申訴呢？

缺陷三：保障內容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質同行的商業(yè)重疾險產品進行比較來看，這一點保障內容是完全不符合標準的的。

市面上真正好的重疾險產品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等保障內容。

就拿癌癥來說，在眾多高發(fā)重疾之一，復發(fā)概率很高，如果能有癌癥二次賠付金作為應對風險的手段，完全治好這項疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見的，對此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

相互寶連最基礎的保障內容都沒有，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點錢在風險來臨時，沒有辦法更全面的保護投保人。

顯而易見一場大病所花費的價錢是昂貴的，相互寶這么點保額，很明顯，連用于重疾治療都不夠，更何況后期身體機能康復費用、因誤工導致的收入損失補償了，相互寶能提供的幫助實在太少。

重疾險允許被保人按照實際情況選擇保額的額度，這款產品可以看被保人的需求然后靈活的選擇，相互寶卻不可以，因此說，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險方面來說，保額的挑選也是有技巧的，不明白的朋友可以看這里：

總之，相互寶還有許多要改進的地方，比起商業(yè)重疾險缺點還是明顯很多。要是你比較注重保障的穩(wěn)定性，購買商業(yè)保險會更加妥當。

以上就是我對 "支付寶的相互寶交多少年可以拿分紅"的圖文回答，望采納！

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