進入理財領域的年輕人越來越多，他們的財富也越來越多，而現(xiàn)在有很多理財?shù)姆绞?，也可以通過保險里面的年金險產品來理財。

有些人上了年紀的人就疑惑了，難道投保年金險這樣的方式，真的比把錢存進銀行更加靠譜嗎？可以拿到穩(wěn)定不變的高收益嗎？

銀行的確是個安全可靠的地方，只是現(xiàn)在銀行提供的儲蓄利率很低，通過存錢來進行財富增值其實也不能獲得多少收益。

那么，到底是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學姐今天就跟大家聊一聊！

深入了解前，要是不熟悉保險的話就先點開這個鏈接看看這篇保險知識匯總吧，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，趁著現(xiàn)在還沒開始具體分辨年金險和銀行儲蓄哪個更好，我們要先了解年金險：

1、什么是年金險？

年金險屬于理財型保險，意思就是，指投保人或被保險人一次性就繳納完或者按期限交納保險費，保險人依據(jù)被保險人生存為前提，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人死去或保險合同期到期。

依據(jù)上圖我們可以判斷出理財資金的流向：

投保人往年金賬戶當中交了錢以后，在約好的期限里，年金賬戶會返還生存金，除此之外，還可以得到一些保險公司發(fā)放的金額隨機的分紅；

生存金與分紅一般情形之下會轉入萬能賬戶，萬能賬戶會按照復利的方法不斷產生利息；

萬能賬戶就像一個活期賬戶，可以隨時追加存入，也可以隨時提取資金，不過手續(xù)費還在。

然而并不是每個年金險產品都設置分紅或者萬能賬戶的，甚至這些特點，如今市面上的年金險已經呈現(xiàn)多樣化的趨勢，這些款年金險大致被學姐分成了下面表格里的4類：

上面的圖片告訴我們，年金險真的比銀行儲蓄要復雜得多。

學姐也整理了一份更為詳細的分類解說，各位可以前往這篇文章觀看：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

既然年金險這么復雜，那為何想配置年金險的人仍然不見減少呢？

關于年金險的作用，這里都給大家介紹下：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本是持續(xù)增長的，需要花很多的金錢，為了孩子能夠在起跑線上超越他人，父母們辛苦賺錢，只是為了想給孩子更好的教育。

舉個例子，比如說小學,孩子不光是要上學，還需要參加各種補習班，來達到彌補課堂不足的目的，此外，還得參加課堂外的那些興趣班，如果僅僅是靠銀行儲蓄是很難應付得來的。

其實年金險中有一個教育年金險特別適合孩子，它可以起到規(guī)劃孩子教育基金的作用。

下面這篇文章就是給大家介紹一下教育金產品，想要了解更多的小伙伴們可以看一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著日益嚴重的國家老齡化問題，對自己的老年生活產生憂慮的年輕人越來越多，想要年老之后過上豐富多彩的退休生活，我們現(xiàn)在就要進行籌劃了。

朋友們借著還有精力與此同時有負擔能力的前提下，提前購買一份養(yǎng)老年金險，等到退休的年齡還能領到養(yǎng)老金。

（3）強制儲蓄

買一份年金險，也能幫我們建立一個良好的儲蓄習慣。

就能集中的體現(xiàn)出來上面說到的——養(yǎng)老年金險的作用，并且購買年金保險的門檻也不是很高，投保最便宜的年金險，每年只需要支付5000元，若是普通的上班族，一樣也是可以承擔的起的。

（4）財富傳承

從高收入群體的視角，他們的收入要比支出多得多，假如將房產、股票等資產留給后代，不只辦理繼承的手續(xù)很繁瑣，并且被收取不菲的遺產稅的可能性很大，所以通過添置高額的年金險這樣的方式，這樣既能夠達到財富傳承的目的，又能夠合理減少一些繳稅費。

看到這里，應該有更多的小伙伴們認為年金險很不錯吧，要是有小伙伴想下手年金險，切記要小心這幾點：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

學姐花費這么多口舌在年金險上，不過實際上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重復了，小伙伴們可能沒有辦法分辨哪種方式更出色？

所以下面的的對比，請大家耐心看完，

1、收益

下面是近期央行定期存款基準利率：它的活期存款的基準利率定為0.35%，最高利率是2.75%的三年期定期存款基準利率。

不過對于年金險來說，它的最高預定利率為4.025%，大多數(shù)年金險的預定利率同樣在2.75%以上。

不僅含有上面這些功能，年金保險的復利增量可以附加到一個萬能賬戶，萬能賬戶的保底利率一般情況下都是1.75-3%左右。

如果你目前打算添置一款高收益的年金險，沒必要花時間找，學姐介紹給你：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都隸屬銀保監(jiān)會監(jiān)督管理，兩者都不存在安全性低的問題。

你害怕保險公司會出現(xiàn)倒閉情況，沒有必要擔心，國家也會幫助保險公司的，比如讓其他保險機構或銀保監(jiān)會管理，我們之前投保的保單還是會提供保障。

懷疑的話，就點開這個鏈接看看，瀏覽完你就明白學姐有沒有騙人了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最多能選5年定期，如果5年之后，返還的是本金和利息加一塊的，然而假使中途需要資金的話，是取得出來的，不過利率是按活期來算。

封閉期是年金險都會設置的，最快領錢時間也是需要5年時間，假如中途想要取出來，會有虧損，想到這個問題，許多保險公司會在年金險上設置保單貸款方式，便于我們進行短期的資金周轉。

根據(jù)以上所講，比起在銀行存錢投保年金險更好一些，有銀行同樣的安全性，收益比銀行更多。

只是，若是資金不充足，學姐認為大伙還是先將人身保障做充足更好，再思量理財險產品。

買保障型保險的原因是什么呢？有想法的朋友可以參考一下這篇文章：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢放銀行還是投資年金險靠譜"的圖文回答，望采納！

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