假若你購買年金險是為了得到比較高的利潤，那勸你趕緊收手吧。

在國家規(guī)定年金險預(yù)定利率不超過4.025%后，這類產(chǎn)品就能很好的進(jìn)行理財，和把錢存銀行差別很小。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，還沒有達(dá)到銀行的定期利率的水平。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率怎么樣？是高還是低？我們來一起研究一下。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡單，有兩部分，分別是收益和身故保險 ，在收益中又包括著年金，生存金和滿期金，具體我們從下圖進(jìn)行了解：

我們先了解一番鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它的過人之處和不足之處。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊有三種繳費方式：3/5/10年交，我們可以根據(jù)自己的實際收入和未來規(guī)劃這兩方面來自由選擇。

一般情況下，繳費期長點比較好，因為繳費期越長，每年繳的保費也就越低，可能沒那么心痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都屬于近期不會使用到的錢，所以到底用什么方式繳納，還是和個人的選擇有關(guān)。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險人同意，將其所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種保險—年金保險。

想在鴻福至尊保單到期后，獲得自己想要的收益和保障 ，可以向上申請把保險金改變成其他產(chǎn)品，這樣投保、審核等流程就可以免掉了，非常方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只把已交保費返還給消費者，對于同類型產(chǎn)品而言，絕大部分都有額外賠或者取（保費、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，那家里的日常支出、孩子教育費、房貸等，可能都沒了著落。

與其他的產(chǎn)品相比較，鴻福至尊的身故保障還做的不夠好 。

不過我前面其實也是有提到的，買年金險，最主要的還是它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢其實是沒那么重要的，重要的是它的收益率的實際情況。

二、鴻福至尊收益率曝光！

舉30歲男性、10年交、年交保費10萬這個作為例子（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最后得出，鴻福至尊的IRR只有2%，相較于銀行的定期利率（2.75%）來說算低的了，縱使鴻福至尊是復(fù)利增長，然則這也拉開太大差距了吧。

像一些高收益率的年金險，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊真的拿不出手：

也許有人覺得奇怪：“你計算的不正確吧，鴻福至尊的分紅也不至于就這么少吧？更何況它還加上了萬能賬戶！”

學(xué)姐這就來給你認(rèn)真解讀一下~

1、分紅的貓膩

分紅指：保險公司每年都會從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給支付給保戶。

目前保險公司的紅利主要源于三個方面:死差、利差和費差。

總的來說，當(dāng)然分紅險的紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，分紅保險公司資金和盈利是不公開透明的，收貨的利益有多少，如何進(jìn)行分 每人能分紅多少，這都是根據(jù)保險公司自己來做決定，這么看來保險公司在紅利分配這個問題上面，它同時扮演這兩種角色除了是“運(yùn)動員”，也是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶就類似于：保險公司拿給你的生存金（年金），你不著急領(lǐng)取，就可以選擇讓這筆錢進(jìn)入萬能賬戶中，實現(xiàn)增值。

萬能賬戶通常情況下有三個收益利率，那就是保底收益率、中檔利率和高檔利率。對于一個保險公司而言，除了學(xué)姐在上文中提到的，還有該公司的實際結(jié)算利率。

所以的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，結(jié)算利率不少哦，都是非常的高的，不亂怎么說也在5%左右，不過由于時間在不停的推移，那么這個結(jié)算利率也會隨著改發(fā)生改變，會從5%，下降到3%-4%左右。

為了幫大家避開年金險的坑，學(xué)姐將自己總結(jié)的指南分享給大家：

以上就是我對 "鴻福至尊弊端"的圖文回答，望采納！

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