中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時就對這款年金險特別中意，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖可以得出結(jié)論，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高可以讓70周歲人群有機會投保，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，學(xué)姐仔細(xì)觀察了一下，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，而躉交這一方式是不可選的。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，這種交費方式主要是為高收入，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，直至保費交清為止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

倘若有這兩種繳費的方式，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進行選擇了，

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

但是如果仔細(xì)推敲的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！的確是非常小氣了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，年金會在這個賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，對比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值選擇其中大的一個進行賠償。

當(dāng)前同類型的一個年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金要越高才越好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟可能就中段，讓整個家庭走進了困難，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，那么家庭就能得到更有力的保障，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有把被保人作為第一思考對象！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

介紹完保障內(nèi)容，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學(xué)姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來進行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險的收入是否不菲，不能光看代理人演算的收益率，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

簡單的說，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，那么這款年金險所產(chǎn)生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額在10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

由圖片可以得出，小王60歲了，這款年金險收益任然是負(fù)值，簡單的來說，到了這個階段，還沒有收益！

在小王歲數(shù)達到了70歲，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？畢竟小王是在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

簡單的來說，擁有了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益是不會很高的，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點，并且短期收益不是很樂觀，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上比較突出的年金險數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險風(fēng)險怎么樣"的圖文回答，望采納！

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