最近，平安人壽推出了平安鑫祥21保險產(chǎn)品計劃，看起來挺普通的。

不過學(xué)姐細看之下，平安鑫祥21按照重疾分類來看，是一款返還型重疾險。聽到這個，相信很多小伙伴應(yīng)該瞬間豎起了耳朵吧？

這原因大家心里也有數(shù)，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。我想著，沒有人看到這樣的保障能無動于衷吧？

如果大家對返還型重疾險的性質(zhì)還不夠了解的話，這篇文章可以幫你答疑解惑：

而且，學(xué)姐還知道，該重疾險最高理賠3倍保額，還有分紅的保障！這是真的？學(xué)姐已經(jīng)完成了這款產(chǎn)品的測評，下文就是測評結(jié)果！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話不多說，不如先看看平安鑫祥21的保險內(nèi)容：

重疾保障、滿期返還、身故保障還有保單分紅都是平安鑫祥21的保障責(zé)任。馬上給大家挨個介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有100種，在保障期內(nèi)罹患重疾可以得到三倍賠付，可以說是很高了。

然而在如此昂貴的價格之下，這個賠付比例完全喪失了優(yōu)勢。依照上圖的繳費形式，假如30歲男性要購買30萬保額的平安鑫祥21，保費就需要兩萬多了，這個價格，完全可以買到兩份普通重疾險，并且有50萬的保額，有的重疾險能有重疾雙倍賠！

倘若預(yù)算有限，買到保障才是最重要的，高性價比重疾險推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

注意到分紅一詞，會有不少人認為，平安鑫祥21好像還不錯，保障得到了，還有理財?shù)墓δ堋?/p >

有這個想法真的太天真了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，心理建設(shè)可要做好了！

3、平安鑫祥21的滿期返還

做個假設(shè)：老王30歲的時候，按照每年交26700元、繳費20年的方式買了平安鑫祥21，如果幸運地在60歲前沒得過重疾。

那么保障期滿后，就可以得到60萬的返還金，年收益利率在0.57%左右，相當(dāng)于免費得保障！

看上去好像很不錯，但是學(xué)姐還是得給大家潑一盆冷水！羊毛出在羊身上！

和普通重疾險相比，平安鑫祥21的保費貴了2萬多。每年多交的這些保費，也就是兩全責(zé)任保障的滿期生存返還金，年收益率才1.97%，還不如支付寶的余額寶呢！

就別說去跟那些年收益在3%以上的理財險比，不信可以看看這份高收益理財險清單，你就會發(fā)現(xiàn)買平安鑫祥21虧大了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的3倍保額就是它身故保險金的金額，這其實就是變相地給自己買了份壽險。

可是30歲男性買100萬保額的壽險也就需要一兩千，而且基本上全殘也能賠。如果買的是平安鑫祥21重疾險，即使全殘了也不賠，一點人情味都沒有！

買下面這些表現(xiàn)優(yōu)異的定期壽險，大家完全可以獲得更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21除了重癥其他疾病是不保障的，這說明了它的理賠門檻很高，病情重大的時候才能獲得賠付。

而市面上的大多數(shù)重疾險，不僅會保障重疾，還會保障輕癥和中癥等重疾的早中期這樣的內(nèi)容，保障上這些的重疾險理賠門檻還是略有降低的。

不光是上面的這些沒有保障上，癌癥二次賠這類重要的附加選項，平安鑫祥21直接缺失了，若是不幸得了癌癥并且復(fù)發(fā)，之后的生活也就沒辦法擁有保障了。

對癌癥二次賠不太了解小伙伴，看看這篇對此的說明文章你就理解了：

所以對保障力度等有需求的話，就以上而言，平安鑫祥21算不上好。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時間只能選擇定期，最多能保到65周歲，那將會停止后續(xù)的保障。其實65歲之后，那剛好是重疾發(fā)病的惡高峰期了！

等到這個時候，如果再想買重疾險的話就很難了！

因為很多重疾險的最晚首次投保年紀(jì)是在65周歲以下的，等到了這個年紀(jì)的時候，盡管年齡符合要求，也有可能因為身體的原因被拒保！

學(xué)姐最后總結(jié)一下：到這里大家伙應(yīng)該也能懂了，平安鑫祥21看似保的很多，到最后卻哪個都保不全面，性價比極其的低！大家一定要謹慎入手哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險要買"的圖文回答，望采納！

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