隨著理財意識增強了，越來越多的人喜歡買理財產品。

拿它和銀行微薄的利潤、股市過高的風險相比較，對于穩(wěn)定的理財保險備受青睞，但是理財保險的種類不少，不同類型的保險存在的學問并不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險吸引了很多小伙伴的眼球，作為資深測險人，學姐當然不會放過這款美名在外的保險。

但是經過深入分析，學姐得出的結論是，這款保險并不簡單！今天學姐就帶大家一起來看看他的真面目！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽發(fā)布的一款增額終身壽險，同時也是兩全險。兩全險表示就是，有兩方面保障，意思就是保生也會保死，被保人的生死就作為進行理賠的標準。

對于兩全險而言，這里面的門道可不少，并不是誰都適合買的，因此在跟各位說之前，有想“避坑”的朋友可以看看這篇文章：

其他話不說了，咱們直接說正題，先來扒一扒恒大萬年禧的保障圖：

一上保障圖，內容基本就清楚了，學姐不整那些花里胡哨的，首先說一下優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

可以投保恒大萬年禧年齡上限為70周歲，對想要用于財富傳承老年人來說很不錯。

一般情況下，市面上兩全險投保的年齡配置范圍在50-60周歲之間，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較松點。

支取靈活

恒大萬年禧可以運用減保和保單貸款的方式，從保單里那里領取到現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧屬于一款增額終身壽險，只要滿足減保規(guī)則，比如說在人生不同的時間點如子女教育、個人養(yǎng)老，隨時申請減保。

這意味著倘若有一天發(fā)生緊急事件，我們可以申請減?；蛘呤怯帽芜M行貸款將一部分錢拿來解決掉燃眉之急。

而且它的減保功能是不會有額度、次數(shù)以及領取時間上的限制的，只要在條款約定的限額以內即可。

增額終身壽有兩個特點也就是靈活跟安全，它究竟買了值不值，這篇文章會把答案告訴你：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧搭配的就有傳家寶的萬能賬戶，保底利率占到2.5%，目前年化結算利率為4.95%。

那么搭配萬能賬戶號有什么好處呢？

有了萬能賬戶，就可以將領取后的錢部分或全部轉到該賬戶上進行計息復利；自己是可以給萬能賬戶里面充錢的，并且沒有上限，非常靈活。

增值服務

當增值服務在符合保費條件的基礎上，投保恒大萬年禧就可以擁有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。

比如就是像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而買入恒大萬年禧，就能夠擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務。

這樣一來，當在享受兩全保障和收益都同時獲得的時候，治病看病還可以配置有優(yōu)質的資源和服務；就大大降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，對我們用處很大！

2、缺點

增值權益不全面

恒大萬年禧配套有減保，卻不支持加保，這個設定就不是很貼心。

不可以加保也就表示著即使在經濟條件好的時候，想著再加保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，只可以憑借著原有的金額進行復利增值。

對比了市面上可以加保的兩全險來說，恒大萬年禧在這個功能上就有些欠缺了。

保障責任少

保障范圍少，恒大萬年禧只具備有身故保險金和滿期生存保險金；而且就在日常生了殘疾、大病或者出現(xiàn)了重大意外事故全部都是無賠付的。

正好出現(xiàn)嚴重的人身健康問題，這樣的話，就需要支付的治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是基礎的；再加上還要持續(xù)負擔兩全險的保費......想想壓力還是挺大的，因此可以看的出來大家一定要先做好基礎人身保險的首要配置。

接下來大家一起來了解一下恒大萬年禧的事兒，不懂的朋友千萬不要錯過了：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險至關重要的內容還是收益，想必也是大家都會留意的一個點，接下來學姐就用收益說話。

那么就先把隔壁老王拉過來用一下，假如老王30歲入手保險，每年需要支出10萬元保費，繳費期限為五年來演算：

如若是這樣，老王全部支付了50萬，就在第7年開始回本，這其實也就代表著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來看恒大萬年禧的實際內部利率，也就是IRR。40歲時是3.38%，年齡在40~70歲之間，始終是保持上升趨勢的，一直要到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然不是市面上最高的，但同收益率只有3%出頭的兩全險PK，也還是挺不錯的。

如果中間沒有過減?；虮钨J款，直到期限滿的時候現(xiàn)金價值為510多萬，這70年的時間里，增長了10倍有余，那么，這樣的收益真的挺好的。

最后的話：

恒大萬年禧雖然是有毛病，但就這款產品基礎保障和收益情況整體而言還算過的去，然而，學姐還是要提醒大家，首先保健康再看理財，沒有準備著做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧壽險3萬"的圖文回答，望采納！

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