前幾天一買過橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的小伙伴向我吐槽，這款產(chǎn)品增益有點(diǎn)差勁，和他一起買年金小伙伴，當(dāng)前收益比他高了不少。

學(xué)姐就帶著這樣批判的精神，便對(duì)這款產(chǎn)品開始了深入探究。想不到「不測(cè)不知道，一測(cè)嚇一跳」?，F(xiàn)在就來介紹一下這款產(chǎn)品的不足，再給你們說說一些選擇年金保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)。

對(duì)待橫琴的保險(xiǎn)，大家最好要知道它的套路：

少說廢話，開始進(jìn)入正文！

一、橫琴臻享一生年金險(xiǎn)有什么貓膩？收益如何？

為了讓各位更明白，我們先來熟悉一下產(chǎn)品保障圖：

綜上所述，橫琴臻享年金的貓膩藏在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時(shí)間長(zhǎng)

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)都給年金領(lǐng)取時(shí)間安排得明明白白的。男性可以約定領(lǐng)取年金的時(shí)間，在60/65/70周歲時(shí)，女性則是55/60/65周歲時(shí)拿到年金。

這年金領(lǐng)取方式著實(shí)不太行。市面上有些年金險(xiǎn)從第5年就可以開始領(lǐng)錢了，不需要領(lǐng)的錢放進(jìn)萬能賬戶里復(fù)利增值也無妨，若采取高利率，到時(shí)賺的也不少！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式固然設(shè)定了3種選擇，其實(shí)，針對(duì)收益還是采取了限制。

年金險(xiǎn)的長(zhǎng)期收益很高，但在沒有清楚這些坑之前，各位不要太心急了：

2、身故保險(xiǎn)金有限制

大家先來了解一下橫琴臻享一生年金險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的演示情況吧：

由上圖可以明白，35周歲的王姐姐購(gòu)買了臻享一生，一共為十年的繳納時(shí)間，每年要支出5萬保費(fèi)，基本保額是53300元。10年后，合計(jì)得交50萬。退保臻享一生年金險(xiǎn)可以享受現(xiàn)金價(jià)值返還，按照現(xiàn)金價(jià)值來分析，王姐姐只有在交完保費(fèi)的6年后，才能回本。

如果你在此之前不交，從累計(jì)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值的差距來看，退保代表著燒錢。

不過，一旦回本了，臻享一生的現(xiàn)金價(jià)值上漲速度是很可觀的——這與我們的身故保障金息息相關(guān)。

領(lǐng)取年金前身故了的話，現(xiàn)金價(jià)值就會(huì)更多，可以享受更多的身故保障金賠償，倘若是59歲身亡，那么身故保險(xiǎn)金就有77萬多，比保費(fèi)整整多了20多萬！要是在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)不幸身故，現(xiàn)金價(jià)值逐漸增多，去掉已經(jīng)領(lǐng)領(lǐng)取的剩余部分就越可觀。

不好的地方就是這個(gè)——假若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)有身故狀況，就沒有身故保障了！20年之前還是能夠賠幾十萬，20年后只能領(lǐng)5萬多，這差距根本無法接受？

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的貓膩還有特別多，下面這份詳細(xì)測(cè)評(píng)是你不可錯(cuò)過的：

投保年金一時(shí)安逸，看到收益很難受。需要買一款年金險(xiǎn)比較高的小伙伴兒，你們的福利來啦！

二、買年金險(xiǎn)，不看這兩點(diǎn)一定會(huì)吃虧！

如何找到一眼辨別一款年金險(xiǎn)值不值得買？只需要了解這兩點(diǎn)！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險(xiǎn)常見的有兩種教育年金險(xiǎn)和養(yǎng)老年金險(xiǎn)。從它的功能的角度進(jìn)行劃分是沒有問題的。不過事實(shí)上有些年金險(xiǎn)這兩個(gè)功能都是有的。

譬如，對(duì)于一款長(zhǎng)期的年金險(xiǎn)，只要活著就能領(lǐng)，等到保單在第五個(gè)年度的時(shí)候，就可以開始領(lǐng)錢。給0歲孩子入手教育年金，從第5年開始就支持領(lǐng)，在他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都能領(lǐng)。而且，這款產(chǎn)品領(lǐng)到一輩子，也可以說它也能在你老了的那會(huì)提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，全都可以得到。

即便術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險(xiǎn)幾乎可以說是“百事通”，大家在投保年金的時(shí)候也沒有必要去死磕“教育”“養(yǎng)老”兩字，“管他黑貓還是白貓，能抓到老鼠就一定是好貓”。

目前市面上有哪些收益很棒的年金險(xiǎn)？這十款，小伙伴可以查看一下：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)涵蓋了萬能賬戶，保底利率設(shè)置了2.5%。首先，這個(gè)2.5%的保底利率真的不算高，雖說還沒差到1.75%，但是也是沒有那么好到3%的。

在保底利率之上的收益是沒把握的。經(jīng)營(yíng)狀況決定能拿多少。學(xué)姐分析發(fā)現(xiàn)，橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的結(jié)算利率在4.90%-5.50%徘徊，并且4.90%是最近新出的數(shù)據(jù)。

利率低，也無妨，只要不扣錢，暫時(shí)不用的年金險(xiǎn)可以放進(jìn)去，“錢生錢”也未嘗不可。只是有些讓人惋惜的是，某些萬能險(xiǎn)是會(huì)扣錢的！

其實(shí)，有的年金險(xiǎn)附加的萬能險(xiǎn)，是壽險(xiǎn)形態(tài)。把年金納入萬能賬戶，當(dāng)不想歸屬萬能賬戶了，想退保，你不僅得繳納退保費(fèi)、初始費(fèi)用，還必須得給費(fèi)用不低的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。一盆水潑出去，什么也沒賺到。

小孩和老人屬于年金險(xiǎn)的主要被保人，但這兩者因?yàn)闆]有家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，這種壽險(xiǎn)沒有購(gòu)買的不要，但增額終身壽險(xiǎn)就要再說了。

對(duì)持有萬能險(xiǎn)的年金險(xiǎn)，大家要小心謹(jǐn)慎！可以參考這篇防坑指南：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險(xiǎn)，收益和養(yǎng)老年金險(xiǎn)是有的一比，不過，這與在其他一些在第五年也能拿到收益的長(zhǎng)期年金險(xiǎn)相比，可能還是有點(diǎn)差別的。

不過它貴在投保年齡比較廣，要是有超過一定年齡而無法購(gòu)買長(zhǎng)期年金險(xiǎn)的朋友，還是可以選擇考慮它。

以上就是我對(duì) "臻享一生交十年"的圖文回答，望采納！

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