這段時間以來泰康人壽研究出了一款年金險，那就是鑫享人生(分紅型)，保險憑靠著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，吸引了不少朋友的關注。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

接下來給大家搞個產(chǎn)品的分析，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點和缺陷在哪里，關于利益如何！

因為蠻多伙伴對保險不是很了解，那么可以先閱讀下這知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不再贅述了~這款產(chǎn)品的亮點和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費交清，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

其實年交，就是將保費以每年的形式去繳付，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實際情況來選擇繳費的期限了，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

不明白該要什么樣的繳費期限？讓保險專家來給你指點一番：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，這一點無疑是非常好的！}
從展示的保障圖中我們可以明白，其中養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付是以60周歲后的基礎保額為基數(shù)的，如果正如前面所提及，保額為基礎的基數(shù)不斷變大的話，而這些最后能夠領到的年金也會跟隨基數(shù)的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）是年金險中有投保人豁免保障的保險，這樣設置的話會對目標客戶的需求十分友好！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，便可不用繳納后續(xù)所需的保費，但是合同繼續(xù)有效。

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人的經(jīng)濟來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

比如說：

小王在30歲的時候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），保費需要交10年，每年10萬。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導致身故/高殘，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同持續(xù)有效，他的妻子每年可以領取到一定的年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，慣性思維都會覺得，只要有分紅可以領，那么年金險也會特別高！

既然這樣，學姐想說的是，你們還是沒有看清事情的本質(zhì)~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領多少，如圖所示，寫的很詳細：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

第一點，紅利分配是不保證的，是否分配分紅是由分紅保險經(jīng)營情況決定的。

可以這么說，是否有分紅是不確定的；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。如條款上所顯示，只有在紅利通知書到手那一刻，當時的紅利分配額才能顯示出來。

綜合各方因素結(jié)果是，可以依照分紅來領取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是別想那么多了~

研究了分紅型保險，里面有很多陷阱是我們不知道的，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)將身故保險金設置成：

80周歲前僅給付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大；

假如被保人80周歲后死亡，居然沒有身故保險金領??！真的是太小氣了！

與同類型的年險金相比，做到在身故保障設置上120%賠付并不是什么特別之處，選擇160 的賠付設置是更好的，

針對三四十歲的人來說，身上的家庭經(jīng)濟責任較大，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

對于普通家庭來說，經(jīng)濟支柱的不幸身故意味著什么，一定會影響整個家庭的經(jīng)濟收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，并沒有從消費者的角度出發(fā)！需要挨批了！

鑫享人生年金險（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，由于篇幅有限，不做贅述，學姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，看一款年金險好不好，得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般人都會認為，一款年金險能夠擁有越高的內(nèi)部收益率IRR，然后這款年金險的收益率也更加增長，

學姐來為大家舉例說明一下，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），如果每年交10萬保費，連續(xù)交5年，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領取基本保額的10%，也就是6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時候，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，6678元是60周歲可以領取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時，按照規(guī)定已交保費50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領取到10%的基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，90歲時可獲得28861元，且99歲時可獲得44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領取的方式上，比較多元化，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，等到保證期滿的時候，內(nèi)部收益率才能達到2.59%，那時小王的年齡是99歲！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當今大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR都不會低于3%，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

更加重要的其實是這款年金險的收益方面做的比較不好，學姐建議謹慎投保。

對收益方面有所追求的朋友，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險那里能買"的圖文回答，望采納！

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