這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時也是心動不已，直到自己投保了這款年金險，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人非常好。

不過，經(jīng)過學(xué)姐里里外外的觀察后，沒找出這款產(chǎn)品做的不錯的地方，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，沒有為消費者提供躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費，這種交費方式非常適合收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費，直至保費交清為止，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟來選擇，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

但是仔細一看，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！簡直是不夠大度！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，年金會進入萬能賬戶進行復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟支柱來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟可能就中段，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，嚴重的話可能基本的基礎(chǔ)生活都難以保持。

之所以說，賠付的身故金越多的話，給予家庭的保障就更強更有力，最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有從被保人的角度出發(fā)！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細的內(nèi)容學(xué)姐都寫在下面這篇文章當(dāng)中了，感興趣的朋友戳：

講解完保障內(nèi)容，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實際收益情況好不好，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險的收入是否不菲，大家的關(guān)注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

說的簡單點，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，每年上繳10萬保費，總共交5年，在滿50歲之后就開始領(lǐng)取年金，基本保額為10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

由圖可見，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，這可以說，到了60歲還是沒有收益！

在小王滿70歲時，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，當(dāng)小王到80歲時，內(nèi)部收益率IRR已高達到3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？畢竟小王是在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費了，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

這可以說，選購了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益也很一般，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "保險鑫如意怎么樣"的圖文回答，望采納！

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