鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產品，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐帶領大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產品保障圖，一起來看看：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人也很友好。

不過，學姐有認真研究了一下，沒扒出這款產品的亮點，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，沒有躉交這一方式可選。

一次性全部交清保費，也被稱為躉交，這種交費方式非常適合收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，直至保費交清為止，經濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經濟來選擇，無疑對投保人是更為友好的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！實在是太小氣了！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

主要就是指對于那些不想領取年金的投保人，年金會在萬能賬戶里不斷地復利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，在和其他產品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經保費和現(xiàn)金價值選擇其中大的一個進行賠償。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金越高越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經濟來源就沒了，直接讓整個家庭陷入困境，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，帶給家庭的保障就更有力，最少最少也能支撐我們基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有把被保人作為第一思考對象！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細的內容都被羅列在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

介紹完保障內容，大家還是比較關心這款產品的收益狀況，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐先帶大家了解一下內部收益率IRR的概念，然后再來進行演算收益：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，此外，就其內部收益率IRR而言大家也要看重。

簡單的說，針對內部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，那么這款年金險所產生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

如果小王在30歲投保了該產品，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，領取年金的年齡在50歲，基本保額設置為10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領取10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領取到10130元基本保額。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

根據(jù)圖可知，在小王60歲時 這款年金險的一個內部收益率沒有漲還是負值，簡單的來說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

小王70歲的時候，內部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，在80歲時，內部收益率IRR飆升至3.42%。

這種情況是如何產生的呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，一次性就把已交的保費全部付完了，這才讓內部收益有了這么大的提高。

簡單的來說，如果購買了這款這款年金險，短期的內部收益是比較低的，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容真的有很多很多缺點，并且短期收益并樂觀，投保前要再三考慮！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經整理好了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險產品保險有沒有風險"的圖文回答，望采納！

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