前不久，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布了《關(guān)于2021年第一季度保險消費(fèi)投訴情況的通報》。

報告可知，人身保險公司投訴量第一的是平安人壽，5213件是它的投訴量，比第二名的中國人壽的一倍還要多！

很少有人不知道平安人壽，可是它的產(chǎn)品就老是讓人迷迷糊糊的，產(chǎn)品“美顏”太厲害了~

就好比它以前公布的平安智能星年金險，白花錢的家長不在少數(shù)。今天學(xué)姐就溫故而知新，為大家分析一下平安智能星的套路！

不急著開始，先讓我們通過這篇文章大致認(rèn)識一下平安智能星吧：

不說那些無關(guān)緊要的，趕快分析吧！

一、平安智能星萬能險這個產(chǎn)品，光是這幾點(diǎn)就勸退了！

我們一起來閱讀一下平安智能星萬能險的產(chǎn)品保障圖：

平安智能星萬能險讓人不能接受的缺陷有以下幾點(diǎn)：

1.年金領(lǐng)取時間長

一款年金險即是平安智能星的主險。

在測評之前，學(xué)姐想著既然是給孩子設(shè)計的，領(lǐng)取時間不太晚，若是領(lǐng)取時間不晚，就類似于把孩子的教育金提早存下了～

不過，沒有料到平安智能星竟要求被保人達(dá)到60周歲才滿足領(lǐng)取的條件。聽到這一點(diǎn)的我，直接愣住。

學(xué)姐心里有十萬個為什么，一款把孩子作為主要消費(fèi)對象年金險，竟是把他未來的養(yǎng)老生活放在首位？考慮教育不是更加現(xiàn)實(shí)嗎？！

不要覺得買年金險不值得上心，這幾點(diǎn)不多加留心，分分鐘讓你踏進(jìn)坑里：

2.捆綁壽險

大家應(yīng)該都清楚，設(shè)立壽險壽險就是為了降低家庭經(jīng)濟(jì)支柱因身故而給家庭帶來的風(fēng)險，然則0-17周歲的小孩子因?yàn)槟挲g不大，家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任還落不到他們身上，給他們買壽險就不是很符合實(shí)際！

然則，把定期壽險的保障責(zé)任捆綁給了這些小孩是平安智能星的設(shè)計，這吃相也是太難看了點(diǎn)。

從條款上讀，主險年金險和附加險定期壽險有著相當(dāng)不錯的配合：

由此可見，萬一沒附加定期壽險，第2年被保人不存在了的話，平安智能星可以享有的賠付就只有賬戶價值。而第二年保費(fèi)交了14000元，賬戶價值只有8000多元，這樣身故保障就很不給力了。

但如果附加了定期壽險，最后你就能夠享受到主險中第1周年日身故時的同等的賠付條件了，也就是說會選較大者，可獲賠已交保費(fèi)14000元！家長們只要為了孩子，誰不會“自愿”進(jìn)行捆綁呢？

年金險一般來說都涵蓋了身故保障金，而平安智能星厲害的地方就是能夠拆分這項(xiàng)責(zé)任。主險就一丁點(diǎn)，附加險有特別多，如果這樣的話，就相當(dāng)于自己給孩子捆綁壽險的行為合規(guī)合理了——這套路實(shí)在是太佩服了！

那么問題來了，為什么平安智能星萬能險要花費(fèi)這么多的精力呢？下文就會告訴大家！

在此之前，我先和大家講清楚：

二、看完平安智能星萬能險的收益好，怪不得它停售了！

產(chǎn)品怎么做都是參照了資本的邏輯的，最終目的就是賺錢。

平安智能星的產(chǎn)品形態(tài)是;萬能型年金+定期壽險。而萬能險既能錢生錢，又能給人保障的一個險種。

我們一起來認(rèn)識一下萬能賬戶的基本形態(tài)：

如果保單賬戶收到我們繳納保費(fèi)形成價值后我們會被扣掉初始費(fèi)用和保證成本一系列費(fèi)用。

若是平安智能星這款產(chǎn)品，保障成本主要指的是附加險定期壽險。

但大家都知道定期壽險不僅不適合小孩子，它還有一個突出特征，保費(fèi)會隨著孩子的年齡的增長而不斷增加，你的萬能賬戶被扣的錢將持續(xù)增加，讓人感覺不劃算。

而且，平安智能星這款產(chǎn)品的雞肋之處還在于它的保底利率只有1.75%，水平不是那么高！反觀現(xiàn)在的一些萬能險，至少有2.75%保底利率，然而平安智能星在保底利率上，一比就很垃圾了。

那么有哪些萬能險是真的值得買的呢？看看學(xué)姐這份榜單：

學(xué)姐應(yīng)該用這個1.75%的利率去計算一下，平安智能星是為了給零歲的寶寶投保的，在其14歲的時候賬戶的價值才接近已交保費(fèi)總和，這時候的你都快交完保費(fèi)了。

倘若在孩子15歲后想要退保或者取出一些錢作為教育金，你的收益可能還沒放在銀行存定期多！

可靠的是平安智能星很坑，學(xué)姐就不多說了，想要深入了解的朋友們就可以看一下這篇文章：

學(xué)姐總結(jié)：

平安智能星這款產(chǎn)品，現(xiàn)如今已然被下架了。

必須要說，這款老產(chǎn)品用了很多手段，如果沒有閱讀完學(xué)姐的測評就入手的話，吃虧就超級容易。

拋開別的不說，單單把定期壽險掛在孩子身上這一點(diǎn)，就讓很多人都不喜歡了。

以上就是我對 "中國平安智能星年金險條款責(zé)任"的圖文回答，望采納！

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