現(xiàn)在越來越多的人愿意理財了，越來越多的人喜歡買理財產(chǎn)品。

和銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險相對比，越來越多的人傾向于購買穩(wěn)定的理財保險，但是理財保險的種類太多了，不同類型的保險存在的學(xué)問并不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就吸引了不少朋友的目光，作為一個資深測險人，學(xué)姐怎么會放過這款美名在外的保險。

但是經(jīng)過深扒后，學(xué)姐覺得，這款保險是很復(fù)雜的！今天學(xué)姐和大家一起來分析！

一、恒大萬年禧實(shí)力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽上新的一款增額終身壽險，別名是兩全險。兩全險的意思也就是說，有兩方面保障，即保生的同時也保死，被保人的生死就將會作為理賠的標(biāo)準(zhǔn)了。

對于兩全險來說，里面的門道也并不少，也有一些人不適合購買，所以在正式揭秘之前，學(xué)姐建議大家看看這篇來“避坑”：

多余的話就不說了，咱們直奔主題，先來扒一扒恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容差不多就清楚了，學(xué)姐也不給大家整那些沒用的，首先說一下優(yōu)缺點(diǎn)：

1、優(yōu)點(diǎn)

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧對最高投保年齡的規(guī)定是70周歲，很適合想要用于財富傳承的老年人。

通常來講，市面上，兩全險投保的年齡限制其實(shí)也就是50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較松點(diǎn)。

支取靈活

恒大萬年禧能夠采用減保和保單貸款的方式，從保單里面領(lǐng)取現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧作為一款增額終身壽險，只要達(dá)到減保規(guī)則，你可以在人生所處的不同的時間段，好比是子女教育、婚嫁、個人養(yǎng)老等隨時申請減保。

這意味著倘若有一天發(fā)生緊急事件，我們是能夠申請減?；蚴潜钨J款的這部分的錢拿來解決掉燃眉之急的事。

并且它的減保功能也不會對額度、次數(shù)還有領(lǐng)取時間有所限制，只要是沒有超過條件所約定的限額都可以。

增額終身壽有兩個特點(diǎn)也就是靈活跟安全，它究竟買了值不值，從這篇文章里面可以找到答案：

可附加萬能賬戶

這一款恒大萬年禧搭配到了萬能賬戶這一傳家寶，具有2.5%的保底利率，當(dāng)下年化結(jié)算利率為4.95%。

那么與萬能賬戶號合作有什么長處呢？

能夠擁有萬能賬戶的話，也完全可以把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計(jì)息復(fù)利；自己是可以往萬能賬戶里面充錢的，而且沒有上限，在選擇上特別的靈活。

增值服務(wù)

增值服務(wù)在滿足保費(fèi)要求的前提下，投保恒大萬年禧其實(shí)可以具有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項(xiàng)增值服務(wù)。

比如就是像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而買入恒大萬年禧，就可以擁有費(fèi)用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

正因如此，在同時享受兩全保障和收益獲得的情況下，治病看病還是能夠獲得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；這樣就直接降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險，可謂非常實(shí)用了！

2、缺點(diǎn)

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧能夠減保但是不支持加保，這個設(shè)定就顯得有些不靈活了。

不能加保其實(shí)也就是說，即便在經(jīng)濟(jì)條件好的時候，想增大保額的想法是也是不能實(shí)現(xiàn)的，只能依靠著原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

對比起來，市面上可以加保的兩全險來說，恒大萬年禧在這個功能上就有些欠缺了。

保障責(zé)任少

保障內(nèi)容少，恒大萬年禧僅只配置有身故保險金和滿期生存保險金；然而，平時生活當(dāng)中生了大病、殘疾或發(fā)生重大意外事故都是沒有賠償?shù)摹?/p>

一旦發(fā)生嚴(yán)重的人身健康問題，這樣就光需要治療費(fèi)用和后續(xù)康復(fù)費(fèi)用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；再者，把還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險的保費(fèi)......產(chǎn)生的壓力比較大，所以來說，大家一定首先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

關(guān)于恒大萬年禧的事兒還有更多詳細(xì)分析，感興趣的朋友不妨看看：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最重要的內(nèi)容還是收益，想必也是大家都會留意的一個點(diǎn)，接下來學(xué)姐就用收益說話。

就用隔壁老王打個比方來說，要是老王30歲配備保險，每一年需要交納10萬元，繳費(fèi)期限分為五年來進(jìn)行驗(yàn)算：

假若是這樣的，老王總共上交了50萬，這樣的話就在第7年開始回本，這就表示著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費(fèi)。

我們再來探究一番恒大萬年禧的實(shí)際內(nèi)部利率，也就是IRR。40歲時是3.38%，年齡在40~70歲之間，始終是保持上升趨勢的，直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然不是市面上最高的，但同收益率只有3%出頭的兩全險對比起來還算過得去。

若是中間沒有減?；虮钨J款，直到滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，這70年的時間，增加了10倍有余，就這樣的收益也還蠻可以的。

最后的話：

恒大萬年禧雖有不足，但就這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況整體而言還算過的去，但是學(xué)姐也是要要提醒大家，首先也是要保健康再看理財，沒有做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "{標(biāo)題"的圖文回答，望采納！

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