提問: 海角
分類:豁免是什么意思
優(yōu)質(zhì)回答
豁免十分的人性化,性價比很高,當合同生效之后一旦發(fā)生保險事故,剩下的應繳保費就可以免除了,但是合同依然生效具備保障功能?;砻獯嬖谟谀男┣樾螞r下呢?豁免無效的判定場景有哪些呢?有些保險合同附加了豁免責任,人們購買時應該關(guān)注什么問題?今天學姐就跟大家一起聊聊。
時間較趕的朋友可以看一下這篇科普文章,只會占用大家?guī)酌氲臅r間:
《買保險時保費豁免一定要選嗎?為什么呢?》weixin.qq.275.com
一、豁免責任適用范圍1、被保人豁免
豁免主要分為兩種方式,一種是被保人豁免,市面上大多的重疾險產(chǎn)品都內(nèi)含了被保人豁免的責任,不需要另外附加,當被保人在繳費期內(nèi)觸發(fā)豁免險規(guī)定的情況時,比如患輕癥、重疾、身故或全殘,由保險公司審核通過后,后續(xù)保費投保人可以不用繳納,保險合同一如既往的管用。
舉個例子,A先生給自己買了一份重疾險,在繳費10之后還有20年未繳,被檢查出患有惡性腫瘤且在合同約定內(nèi),他按照合同的要求提供了材料,證明他確實患上了癌癥,剩下20年的保費責任就可以由保險公司承擔,這樣就可以不用繼續(xù)繳納了,但是合同的保障功能不會受到影響。
2、投保人豁免
和被保人一樣, 投保人可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免,具體還得根據(jù)產(chǎn)品關(guān)于豁免的設(shè)定而定。投保人豁免這個選項是產(chǎn)品的附加選項,是需要我們另外再交費的,只有投保人做好健康告知的情況,投保人才有豁免保險的資格,假若投保人沒有通過健康告知,這是不能進行選擇投保人豁免責任。
學姐精心給大家找了下面十款相對較好的重疾險產(chǎn)品,感興趣的可以看看,在豁免責任這方面,對被保人和投保人都是福音:
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二、豁免責任是否要附加關(guān)于購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任這個復雜的問題,我們有三點意見。
1、看附加責任后的定價是否可接受
是否選擇加豁免選項,與豁免責任的定價有關(guān),影響保費多少的直接因素有投保人的性別、年齡等,加了豁免責任的按年交費應付幾十到幾百不等。如果這個價格對投保人來說不是太高,添加投保人豁免無疑是最好的選擇,這樣一來,就是你就額外擁有了一份保險。
2、為孩童投保
其次,如果投保人是被保人的法定監(jiān)護人,在被保人沒有任何經(jīng)濟收入來源的情況下,每年的保費就需要父母進行承擔,而輕癥,重疾,意外,身故等一系列人身風險系數(shù)幾乎是難以避免的,不論是父母還是孩子。所以,為不讓子女的保障欠缺,附加投保人豁免責任尤其具有現(xiàn)實意義。另外如果是直接給自己買的保險,就不需要在選擇投保人豁免上多花錢了。
3、夫妻互相投保
夫妻互保并添加豁免責任是當下很流行的方式,添加豁免選項之后,只要任何一方出現(xiàn)問題,雙方的保費都能豁免了,不用再交保費。這是對未來繳費期的一個保障,有一方發(fā)現(xiàn)問題卻仍要支付后續(xù)的保費,夫妻雙方互作投保人還增添了豁免責任,此舉非常具有現(xiàn)實意義。
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三、其他注意事項1、附加豁免責任保費繳納期的選擇
在選擇附加豁免責任的保險繳費時間的時候,要避開短時間的,繳納費用的時間能選30年不選20年,繳納時間越長我們負擔的保費壓力就越小,豁免責任一旦在繳費期間被觸發(fā),后續(xù)的保費就不用交了。
關(guān)于繳費期限問題在這篇文章中有詳細解釋,大家從自身角度來判斷:
挑繳費年限想選的好要怎么選?weixin.qq.275.com
2、保障責任不全的不需要附加
所有豁免責任有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故,這個是我們目前已知的,保障全面,也從側(cè)面反映了豁免的門檻的降低,有些產(chǎn)品的雖然具有投保人豁免選項也只在產(chǎn)品條款中體現(xiàn),但是這類的保障責任是比較片面的,目前只有投保人發(fā)生重疾或者身故兩種情況才能申請保費豁免,并且較于市場上的附加豁免條款定價偏高,所以如果糾結(jié)這類產(chǎn)品的,可以選擇市場上可平價替換的定期險,花最少的錢買到最適合的保障。
3、投保人年紀越大,定價越貴
添加豁免責任等同于將風險轉(zhuǎn)嫁給了保險公司。投保人附加豁免責任的定價根據(jù)年齡而不同,年齡越小價格越低,如果投保首年不幸患病,之后年份的保費都將不用繳納,與此同時會隨年遞減你的額度??梢酝ㄟ^投保時長來判斷投保人的豁免力度,投保時間長豁免力度低。
考慮股價豁免責任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少能更好地幫助我們購買長期險,加上總保費,會不會比主險的保額還要高,造成保費倒掛的局面?這部分多出來的保費,如果用以投保另外一份的保險會不會更好。
想要更省錢但是保障又比較周全,為大家獻上這份投保秘籍:
《經(jīng)費有限時怎么選擇保險?》weixin.qq.275.com
我們在買保險時,我們要經(jīng)過一番仔細的考慮在選擇投保人是否附加責任,然而不管是什么情境下都是堅持選擇最符合我們需求的分清主次,投保人附加最好的位置是錦上添花,而非喧賓奪主。
以上就是我對 "豁免一般說的是啥"的圖文回答,望采納!
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