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沒有社保，只有商業(yè)保險(xiǎn)（意外傷害險(xiǎn)），對(duì)于工傷認(rèn)定，及賠償問題

提問：緋聞女友分類：社保商保

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險(xiǎn)-小可

社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)不是替代關(guān)系，商業(yè)保險(xiǎn)有著社會(huì)保險(xiǎn)不能替代的保障作用，即使購買了社保，也還是有必要購買商業(yè)保險(xiǎn)。為什么說商業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充？看完這篇文章你就全懂了

《有了社保真的就不需要商業(yè)保險(xiǎn)了？》weixin.qq.275.com

如果是在職狀態(tài)的話，公司沒有交社保是由公司按照社保標(biāo)準(zhǔn)賠償，本身公司不為不繳納社保就是違法行為了，不賠償?shù)脑捦耆梢匀ヅe報(bào)、起訴公司。意外險(xiǎn)和工傷險(xiǎn)是可以同時(shí)申報(bào)的，如果這個(gè)受傷在意外險(xiǎn)的賠償范圍內(nèi)，那就可以得到工傷險(xiǎn)和意外險(xiǎn)兩份賠償。當(dāng)然社保和商保的區(qū)別并不止是這些，具體的可以往下看。

社保和商保在醫(yī)療險(xiǎn)上的區(qū)別可以說是最典型的了，下面，我們就拿醫(yī)療險(xiǎn)來進(jìn)行一個(gè)對(duì)比分析，看看為什么商業(yè)保險(xiǎn)不可替代。

1、在保障內(nèi)容上的差別

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障內(nèi)容不如商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)豐富。像掛號(hào)費(fèi)、院外會(huì)診費(fèi)，病歷工本費(fèi)等服務(wù)項(xiàng)目類的醫(yī)療費(fèi)用支出和義眼、義肢、助聽器等診療設(shè)備及醫(yī)用材料類的費(fèi)用支出都不屬于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障內(nèi)容，而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障內(nèi)容則可以覆蓋這些費(fèi)用。

如下圖所示社保能報(bào)銷的藥品種類也非常有限。舉個(gè)具體的例子，像癌癥治療中，現(xiàn)在有不少對(duì)人的身體副作用相對(duì)較小、而療效又比較高的靶向藥，但是這些特效藥都很貴。如治療肺癌的可瑞達(dá)，月均花費(fèi)需五萬元以上。但是，這些進(jìn)口的特效藥，往往不屬于那1.4%的社保藥物，卻屬于商業(yè)醫(yī)保的保障內(nèi)容范圍，如果沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)，并只能放棄這種救命良藥了。

2、報(bào)銷的額度不同

商業(yè)醫(yī)保在免賠額以上的報(bào)銷比例通常都能達(dá)到100%，然而具有國家福利性的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷幅度，則遠(yuǎn)低于100%。倘若在異地接受治療，縱使醫(yī)保能夠報(bào)銷，報(bào)銷的比例通常還會(huì)再降低一些。商業(yè)醫(yī)保和社會(huì)醫(yī)保確實(shí)有某些重合，但是由于社會(huì)醫(yī)保的報(bào)銷比例很低，所以想要得到較高水平的保障，還需要商業(yè)醫(yī)保做補(bǔ)充。如圖，有一半以上的醫(yī)療費(fèi)用支出，社保的報(bào)銷比例不足50%。

對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)在其他方面的異同點(diǎn)，可以再看看這篇

《有了社保就不用買商業(yè)保險(xiǎn)了？社保與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別在哪里？》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "沒有社保，只有商業(yè)保險(xiǎn)（意外傷害險(xiǎn)），對(duì)于工傷認(rèn)定，及賠償問題"的圖文回答，望采納！

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陳泳潮

您好！依據(jù)您夫妻的情況，對(duì)您來說，意外與健康醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)是最需得到保障的，建議您可以考慮先完善社保，在此基礎(chǔ)上，您還應(yīng)該完善保障型的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，可適當(dāng)選擇消費(fèi)型的健康醫(yī)療保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)產(chǎn)品作為社保補(bǔ)充。適合您夫妻的保障型的健康醫(yī)療保險(xiǎn)與意外險(xiǎn)產(chǎn)品，慧擇網(wǎng)建議您可以參考：大眾“慧擇白領(lǐng)健康保險(xiǎn)”計(jì)劃A ，保費(fèi)便宜，涵蓋一般意外傷害、重大疾病、公共交通工具、意外醫(yī)療、住院津貼、電梯意外保障。非常高興能為您解答疑問，若您仍存在困惑，歡迎繼續(xù)向我咨詢，或者查看我的百度空間，抑或通過百度hi與其進(jìn)行互動(dòng)。
落地從容

社保是基礎(chǔ)保障，帶福利性質(zhì)，但不全面。而商業(yè)保險(xiǎn)是社保最好的補(bǔ)充，即是在社保不保障的范圍，根據(jù)自身的需要進(jìn)行補(bǔ)充，兩者合理搭配，才能構(gòu)建起個(gè)人的保障系統(tǒng)。
龐志明(樂化油漆)

商業(yè)保險(xiǎn)是社保的一個(gè)補(bǔ)充，如果有足夠的經(jīng)濟(jì)條件可以進(jìn)行購買。 1、社保覆蓋面廣，不存在拒保問題，但是保障較低，只能滿足基本的保障需求。社保中的醫(yī)療保險(xiǎn)，住院一般可報(bào)70%。而且這70%的醫(yī)療費(fèi)，限于扣除起付線標(biāo)準(zhǔn)后。而且，在社保規(guī)定用藥和規(guī)定項(xiàng)目內(nèi)。許多檢查費(fèi)、專家診療、高新尖診療技術(shù)，社保都是不報(bào)的。這就需配合必要的商業(yè)保險(xiǎn)了。 2、另外，社保醫(yī)療是出院后報(bào)的，商業(yè)醫(yī)保中的重疾險(xiǎn)是確診后就可以給錢，可以彌補(bǔ)很多家庭沒錢治的困境； 3、商業(yè)保險(xiǎn)可以選擇購買更高的保額，社保則很有限；社保醫(yī)療只是補(bǔ)償醫(yī)藥費(fèi)，而沒有住院期間的收入損失補(bǔ)償，商業(yè)醫(yī)療就有住院補(bǔ)貼。總之，建議在有了社保后，再購買適合自己的壽險(xiǎn)，加上意外險(xiǎn)、住院醫(yī)療、重疾醫(yī)療保險(xiǎn)，就是非常的完善的保障了。
蘋果萬誠

當(dāng)然可以了，不過商業(yè)保險(xiǎn)是否百分百保險(xiǎn)要看你買的商業(yè)保險(xiǎn)的具體規(guī)則。而且商業(yè)保險(xiǎn)重疾保險(xiǎn)是提前給付，社保是先看病，后報(bào)銷。
秋朋

第一、是觀念問題。相比保險(xiǎn)企業(yè)，民眾更相信政府主導(dǎo)的社會(huì)保險(xiǎn)。企業(yè)的可靠性再高，也不會(huì)高于政府。第二、社會(huì)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于政府保障，如果發(fā)生通貨膨脹，財(cái)政可以通過增加養(yǎng)老金額度來保障民眾基本生活需要（所謂的“漲退休金”），使生活水平不至于降低。而商業(yè)保險(xiǎn)完全是按照合同付給固定的養(yǎng)老金，如果發(fā)生通貨膨脹，養(yǎng)老金就不一定能滿足基本生活需要。第三、正像您所說的：靠社保是不夠的。社會(huì)保險(xiǎn)是最基本的保障，而目前絕大多數(shù)民眾的收入水平僅僅能夠購買這最基本的保障（有的還是在政府的強(qiáng)制下），多數(shù)民眾目前還沒有能力購買商業(yè)保險(xiǎn)，而不是不選商業(yè)保險(xiǎn)。第四、社會(huì)保險(xiǎn)是個(gè)人、企業(yè)、財(cái)政3方繳納保險(xiǎn)基金；而商業(yè)保險(xiǎn)全部為個(gè)人支付
鄭英

回答如下：比較現(xiàn)實(shí)的事情是，50歲以后，在投保商業(yè)保險(xiǎn)，保障功能的意義不大，而且成本支付大，在無法達(dá)成保障功能的前提下，理財(cái)功能也就自然缺失了。所以，如果有錢，就留著未來用。如果沒有太多的錢，就從現(xiàn)在開始，盡可能的去儲(chǔ)蓄一些錢，為未來。至于是否購買意外險(xiǎn)，因人而異。如果確有需要，可以購買些卡式的意外險(xiǎn)或者保險(xiǎn)公司官網(wǎng)投保，更方便便宜一些，但是所有的意外險(xiǎn)，基本也是在64周歲左右，不再接受客戶投保了，這是行業(yè)的基本同意規(guī)定。在保障方面2個(gè)建議， 1.關(guān)注社?；蛩诘貐^(qū)的其他養(yǎng)老保障； 2.商業(yè)保險(xiǎn)，盡可能的讓子女去關(guān)注，作為子女來說，是適合投保商業(yè)保險(xiǎn)的人群，做足保障，就是對(duì)家人的最大負(fù)責(zé)，因?yàn)榧彝ブ欣虾托。夹枰銈?，這很現(xiàn)實(shí)。個(gè)人意見，僅供參考！祝好!
理想的小魚兒

給孩子買保險(xiǎn),是一個(gè)很明智地投資,但也要靠上譜，有幾個(gè)大的原則供參考：第一，宜及早規(guī)劃，以充分享有時(shí)間的復(fù)利價(jià)值；第二，要有明確的理財(cái)目標(biāo)，即孩子在多大年齡需要多少費(fèi)用作為教育金支持，這些費(fèi)用何時(shí)取得，來源在哪里等等；第三，從整個(gè)家庭的保障規(guī)劃而言，投保從順序上應(yīng)先保父母，再保子女。夫婦雙方作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，對(duì)意外、醫(yī)療、重大疾病和壽險(xiǎn)的保障需要充分；最后，挑選有豁免條款的保險(xiǎn)產(chǎn)品。少兒保險(xiǎn)中的豁免條款規(guī)定，在合同期內(nèi)如果投保人發(fā)生意外或者因故喪失繳費(fèi)能力可豁免未繳的保費(fèi)，而對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)保障依然有效，這是銀行存款、股票基金等均不具備的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。中宏保險(xiǎn)的兒童教育金保險(xiǎn)，貌似口碑不錯(cuò)。
陽光小子

您好，不管是社會(huì)保險(xiǎn)，還是商業(yè)保險(xiǎn)，都是保護(hù)被保險(xiǎn)人遭遇風(fēng)險(xiǎn)后能夠獲得一定的補(bǔ)償，因而都是為受保群體服務(wù)的，都力圖保障被保險(xiǎn)人或受益人免受風(fēng)險(xiǎn)連累的；兩者都要求投保人事先繳納保險(xiǎn)費(fèi)，作為他們享受保險(xiǎn)待遇的先決條件；建立一筆保險(xiǎn)基金并拿到市場(chǎng)上運(yùn)營投放，構(gòu)成社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)人身保險(xiǎn)的第三個(gè)共同之處；社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)人身保險(xiǎn)既然同屬抵御風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)，所以，二者預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的方法和技術(shù)，要求工作人員具備的知識(shí)和技能結(jié)構(gòu)，乃至專業(yè)術(shù)語也頗近似。更多相關(guān)知識(shí)可點(diǎn)此鏈接了解：http://hi.baidu.com/51baoxian/item/f9469e29e48f507f469962e1 （社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)）
你究竟有幾個(gè)小怪獸??

　　社保和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)都可以報(bào)銷。　　醫(yī)保和商報(bào)的報(bào)銷流程是不一樣的，具體為：　　醫(yī)保：在符合報(bào)銷的醫(yī)院住院時(shí)直接和醫(yī)保中心聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行劃賬，個(gè)人只需承擔(dān)自己除去報(bào)銷后的費(fèi)用。　　商報(bào)：根據(jù)住院的費(fèi)用相關(guān)票據(jù)進(jìn)行提交報(bào)銷，必須是在醫(yī)保報(bào)銷結(jié)束后進(jìn)行。　　如果先報(bào)社保，若社保報(bào)銷比例為80%，那么你可以把社保報(bào)銷后剩余20%的部分拿到保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。保險(xiǎn)公司再把這20%中符合理賠范圍的部分按照70%-80%的比例進(jìn)行報(bào)銷。反之亦然，也就是說前者先按比例報(bào)銷，后者將前者報(bào)銷后的剩余部分再按比例報(bào)銷。但二者報(bào)銷金額之和不大于你個(gè)人的醫(yī)療花費(fèi)金額。在前者報(bào)銷時(shí)需要出示各種住院手續(xù)的原件并留存歸檔，只要前者出具一份“分隔單”就可以持住院手續(xù)的復(fù)印件到后者進(jìn)行報(bào)銷了。
??潔潔

　　這兩種保險(xiǎn)的共同特點(diǎn)：為被保險(xiǎn)人提供一定程度上的經(jīng)濟(jì)保障。至于買不買，買什么，買多少，那是自己說了算的。　　保險(xiǎn)分為：社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)是法定的保險(xiǎn)，它是國家以行政手段進(jìn)行管理的保險(xiǎn)，凡是參加工作或自謀職業(yè)的成年人都必須參加的保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)帶有強(qiáng)烈的強(qiáng)制性特點(diǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)：是集社會(huì)（參保人員）力量為少部分被保險(xiǎn)人在遇到某些人身風(fēng)險(xiǎn)時(shí)提供應(yīng)有經(jīng)濟(jì)保障的保險(xiǎn)。購買商業(yè)保險(xiǎn)是一種商業(yè)行為，它應(yīng)該根據(jù)個(gè)人的需要和個(gè)人的經(jīng)濟(jì)支付能力來購買的保險(xiǎn)，帶有強(qiáng)烈的商業(yè)色彩，它是社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充。因?yàn)?，社保?qiáng)調(diào)的是社會(huì)公平（參保人員每人一份），它的基本原則是：低水平，廣覆蓋；而商業(yè)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是個(gè)人公平（根據(jù)個(gè)人需要買多買少），它的定位應(yīng)該是：社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充。購買原則是：自愿原則。