這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學姐表弟也是就十分心動，投保了這款年金險，現在真的是悔不當初。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐帶領大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產品保障圖，一起來研究一下：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高可以讓70周歲人群有機會投保，對中老年人非常好。

不過，學姐有認真研究了一下，沒發(fā)現這款產品的閃光點，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，缺少了躉交這一方式。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，這種交費方式主要是為高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

而年交，就是每年繳付保費，直到保費繳納完成為止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

繳費方式若是有這兩種的話，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，對投保人來說非常的友善。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，如果到現在你還不知道自己適合哪一種？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

但是如果仔細推敲的話，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！簡直是不夠大度！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領取想法的投保人來說，年金會進入萬能賬戶進行復利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產品進行對比之后，我們會發(fā)現這個產品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經保費和現金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

目前同類型的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經濟來源就沒了，這讓整個家庭癱瘓了，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

之所以說，賠付的身故金越多的話，對家庭的保障就更有力一些，最少最少也能支撐我們基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，具體的內容都被學姐整理在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

講解完保障內容，大家最想看到還是這款產品的收益做的怎么樣，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內部收益率IRR：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現值總額、甚至要求折現率是凈現值等于零的時候的。年金險的效益究竟好不好，大家的關注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，還要注重它的內部收益率IRR。

說的簡單點，針對內部收益率IRR的數值而言，只要變高了，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

當小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，在滿50歲之后就開始領取年金，基本保額在10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，在小王30-50歲時，每年可領基本保額10130元。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

由圖可見，小王60歲的時候 年金險內部沒有增加還是為負值，這么說吧，在小王60歲的時候 收益已經是還沒有的！

在小王有70歲的時候，內部收益率IRR僅為1.04%，可是在80歲時，內部收益率IRR可有3.42%了。

為什么會出現這樣的情況呢？畢竟小王是在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，所以這樣做就讓內部收益率得到了明顯的提升。

這么說吧，如果購買了這款這款年金險，如果在短期想要得到更高的內部收益并不是很可靠，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要再三考慮！

畢竟市面上比較突出的年金險數不勝數，這不，學姐已經給大家歸納在下面的文章里了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險送體檢"的圖文回答，望采納！

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