對每位家長而言，小寶寶呱呱墜地是一件幸福的事情，與此同時，我們密切關(guān)注的問題就是孩子是否能健康快樂的成長。如果孩子年齡不大的時候，擔(dān)憂他們?nèi)菀咨。蛘邥目慕O絆，發(fā)生一些小事故；而在青年時期，會擔(dān)心他們是否學(xué)有所成；到了成年或者年紀(jì)更大一些時，又會牽掛他們未來的發(fā)展……

而最近，中國人壽推就推出一款產(chǎn)品——國壽錦繡前程少兒兩全險，這款保險分別由國壽錦繡前程少兒兩全保險和國壽附加錦繡前程少兒重大疾病保險組成，覆蓋了重大疾病、特定疾病和少兒疾病保障，而且還有大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金、滿期保險金等保障，接近把家長對孩子的顧慮都酌量在內(nèi)，今天，學(xué)姐會測評一下國壽錦繡前程少兒兩全險保障全面嗎？值得購買嗎？

在此之前，對【兩全險】不熟悉的小伙伴，可以看過來：

話不多說，直接上圖：

國壽錦繡前程少兒兩全保險是一款設(shè)置30年保障期限，最高可對重癥理賠1次，每到特定年齡還有筆不等比例保額可以領(lǐng)取的保險。

那也就是說，小王剛滿月時老王就給他買了國壽錦繡前程少兒兩全險，30萬元的保額按10年繳納期限，每年保費(fèi)為10140，總共需要繳納101400元。

那么按照國壽錦繡前程少兒兩全險的合同規(guī)定，小王將獲得以下保障：

1.重疾方面的保障，最多30萬元；

2.特定疾病保障，每次6萬元，最多賠5次；

3.15種少兒疾病保障，保額30萬元；

4.18-21周歲期間，可以每年領(lǐng)取9000元的教育金，累計3.6萬元；

5.25歲時可以一次性領(lǐng)取創(chuàng)業(yè)婚嫁金1.8萬元；

6.30歲那年，可以一次性領(lǐng)取12萬元的期滿保險金。

這可以說是解決了小王不同時期的保險需求：我有疾病保險金，不怕生病沒錢治！我怕我以后的發(fā)展受到影響，所以我有大學(xué)教育基金和創(chuàng)業(yè)婚姻金！

看起來是不是很厲害，但是在這個看似完美的產(chǎn)品背后，還有一個不容忽視的缺陷，現(xiàn)在就來和學(xué)姐分析一下這款產(chǎn)品吧：

1）缺乏中輕癥保障，保障力度不夠

看起來，國壽錦繡前程少兒兩全險包含了重癥、特定疾病和少兒特疾，似乎保障是全面的，但實(shí)際上缺斤少兩。我們大概都知道，目前市面上大多數(shù)重疾險產(chǎn)品保障的基本標(biāo)配，應(yīng)該基本上是重癥、中癥、輕癥的組合，很多優(yōu)秀的重疾險產(chǎn)品也會包含豐富的可選保障內(nèi)容，如惡性腫瘤的二次賠付，心腦血管疾病的二次賠付，被保人豁免等。

像目前市場上熱議的重大疾病保險“阿童沐1號”一樣，可以保障重、中、輕、特定疾病，同時還可以附加上惡性腫瘤二次賠付、特定心腦血管疾病二次賠、甲狀腺惡性腫瘤醫(yī)療及特定藥品醫(yī)療等，為孩子健康成長提供了強(qiáng)有力的保障。

有關(guān)于阿童沐1號的詳細(xì)分析，都在下面的測評文中了：

（2）少兒特疾保障暗藏貓膩

為了能說說清楚這個不足，學(xué)姐把國壽錦繡前程少兒兩全險所有的少兒特疾，都列出來，具體如下：

然后我們和《國民防范重大疾病健康教育讀本》對比一下，會發(fā)現(xiàn)：未成年人最可能患上的三種重疾分別是“惡性腫瘤”、“重癥手足口病”和“良性腦腫瘤”，三者的合計占比在所有高發(fā)重疾中占70%。未成年男性最容易確診的三種惡性腫瘤為“白血病”、“腦癌”與“淋巴癌”，未成年女性大高發(fā)惡性腫瘤是“白血病”、“腦癌”以及“甲狀腺癌”。

從上圖可知，國壽錦繡前程這款產(chǎn)品的少兒特疾中是沒有“白血病”的保障，對未成年人來說，保障并不充分。

（3）交費(fèi)時長只有10年

國壽錦繡前程少兒兩全險只能分10年繳費(fèi)，沒有別的繳費(fèi)年限可以選擇，對于重疾險而言，保費(fèi)和繳費(fèi)期限兩者是息息相關(guān)的，分越多年交，每年負(fù)擔(dān)的保費(fèi)就少一點(diǎn)，還是剛剛的老王，買30萬保額，那么每年需要交一萬多保費(fèi)，這是一個相當(dāng)大的數(shù)字。

篇幅有限，學(xué)姐只簡單嘮到這，想詳細(xì)了解國壽錦繡前程少兒兩全保險的，看這篇：

由此看來，國壽錦繡前程少兒兩全保險保障內(nèi)容并不全面，缺斤少兩，性價比也不高，重疾險本來是可以做主險的,但是作為附加險的話，保障力度就遠(yuǎn)不及市面上絕大部分重疾險，而且一旦附加，它和兩全保險就是一根繩上的螞蚱了，如果想要退掉兩全險。重疾保障也跟著失效了，想想就覺得虧！

與其把兩全險和重疾險變成捆綁責(zé)任，不如分別投保一款主險產(chǎn)品，也就是說買一份主險重疾險和一份主險理財險，產(chǎn)品之間互不干擾，才可以給予被保險人更加好的保障。在保險的配置上，學(xué)姐建議各位家長先給孩子買健康險這類保障型保險，配置完保障保障之后還有多余的錢再買理財型的產(chǎn)品會更好~

一些小伙伴會想著說，學(xué)姐說了那么多，小孩的保險到底咋買啊，放心學(xué)姐整理好了放在這里啦：

以上就是我對 "錦繡前程兩全險和華夏福臨門對比"的圖文回答，望采納！

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