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社保是交到退休還是交滿15年

提問: 她好胸 分類:社保交15年

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-瓏文

最近有太多的朋友這樣問學(xué)姐了:

“學(xué)姐,15年后社保是不是就不需要繳納了?”

“學(xué)姐,社保交了15年和交了20年有什么不同的地方嗎?”

“學(xué)姐,因為我剛參加工作,時間短,工資也沒攢下來,我30歲以后交社??尚袉??”

相信有不少小伙伴跟她是一樣的想法吧,想買社保,又覺得買多了會虧是吧???

社保是一項給予我們的福利,作為國家白給我們的福利,學(xué)姐都想了很多辦法薅羊毛,結(jié)果你們跟我說“不是很想要”???

社保為我們省了多少錢?多長時間內(nèi)交社保最好?是今天我要讓你們了解的問題。

通讀全文,你就會對社保交短交長的區(qū)別有一個根本的了解。

社保讓你“賺了”多少錢?

社保和住房公積金構(gòu)成了日常生活中通常說的“五險一金”,它們主要有以下幾種用處:

養(yǎng)老保險
養(yǎng)老保險能夠給大家提供一個老年生活的保障,可以生活富足。它在退休前繳納15年的費用,就可以保障退休之后每月領(lǐng)到退休金。

醫(yī)療保險
醫(yī)保的作用主要就是用來報銷我們的就診花費,比如常見的門診費,它還可以在你不幸住院的時候按比例報銷你一部分的住院、醫(yī)療費,是社保中用處最大,效果最強力,我們平時接觸最多的保險。

生育保險
很顯然,就是給準(zhǔn)備生小孩的人準(zhǔn)備的保險。它有專門針對女性生育提供的各項保障,包括生產(chǎn)生育醫(yī)療費、生產(chǎn)前后檢查費、節(jié)育手術(shù)費的報銷,也能提供產(chǎn)假、生育津貼。

工傷保險
它的作用就是工作期間以及上下班途中出現(xiàn)了意外情況或者是職業(yè)病等情況,暫時失去勞動能力或者以后都不能工作,乃至發(fā)生意外身亡,這些時候都能給咱們的家屬一些補償。

失業(yè)保險
保證社會從業(yè)人員客觀原因失業(yè)后,每月能夠有生活保障。

住房公積金
就是一種國家的超級社會福利,買房、租房、裝修房都可以用到,貸款利息還低。

五險一金的內(nèi)容包括六個方面:養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房,是一個國家給予我們十分全面的社會福利保障。

但依然有小伙伴會覺得社保每月要交的錢占到了工資的20%,覺得社保太貴所以不愿意交社保。

如果你有這種想法,學(xué)姐只能說:學(xué)姐看到的要比你想的更加全面。

讓學(xué)姐幫你算算帳,你會發(fā)現(xiàn)社保這個東西,不會虧損還會受益。

先來看張圖:

我們每個人的社保賬戶的費用是由我們自己以及我們的公司一起交的。

盡管每個地區(qū)的社保繳納比例有少許的差異,公司繳納的比例遠(yuǎn)高于個人,一般是個人的兩倍,這適用于各個地區(qū)。

我們假設(shè)A每月工資為10000元,那么:

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶;

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見,社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元,但千萬不要覺得這筆錢很少,公司為了A這7980元的工資,可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這差不多有到手工資的一倍了,假設(shè)你真的只選擇交15年社保或者到了30歲之后才進行繳納的話,不僅沒有了保障,而且還無端的損失了一大筆隱形工資。

社保到底應(yīng)該交多久?

社保應(yīng)該交多久?在學(xué)姐看來最好是能交多久交多久。

我們逐個來分析一下:

養(yǎng)老保險
很多人覺得“社保只要交15年就行”,其實是因為養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年,就能在退休后一個月領(lǐng)取一筆退休金。正因如此才會導(dǎo)致大家認(rèn)為交15年和交25年的區(qū)別不大。

產(chǎn)生這樣想法的原因無非是,大家對養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則和養(yǎng)老金的計算方式了解的不夠透徹。

現(xiàn)在學(xué)姐跟大家說,繳納15年和25年肯定是不一樣的,那究竟差在哪?差別會有多大?接下來我舉例讓大家了解的更透徹些:

以職工養(yǎng)老為例,我們列出其計算方式:

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金:個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(社會平均工資+本人指數(shù)化工資)÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=(人口平均壽命-退休年齡)×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式雖然很復(fù)雜,但是能夠直觀的看出來,隨著大家繳納的年限增長,個人賬戶中的余額也會隨著增多,等到退休后每月能夠領(lǐng)到的養(yǎng)老金就越多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班,月薪都是6000,當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000,個人繳納養(yǎng)老金比例為8%,都工作到60歲退休(計發(fā)月數(shù)為139),A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險,B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下,計算得出:

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元;B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%,這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù),如果算上通貨膨脹跟工資漲幅,這個差距只會更大。

我們再來看一組對比:

根據(jù)我們了解到的,不管是選擇A、B這兩個中那個,其實我們都可以在退休四年后收回本金的。但其實B會多繳納了10年養(yǎng)老險,每個月多領(lǐng)1014.4元,也就是1年多領(lǐng)1.2萬元。

其實我們只要了解::養(yǎng)老保險交的越久,個人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金都會更多,養(yǎng)老金也會更多。 

倘若我們年輕的時候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話,等老了之后別的大爺大媽都在跳廣場舞,但是你可能都拿不出報名費,

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}并且它有著眾多商業(yè)醫(yī)療險無法超越的優(yōu)點:

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保不需要等待,當(dāng)月交次月就能有保障,但是醫(yī)療險和重疾險需要等待至少90天。

  生病之后也可投保
當(dāng)前國內(nèi)的許多商業(yè)保險都有嚴(yán)格的健康標(biāo)準(zhǔn)需要購買者注意,如果沒有達到,再多錢都是不能投保的,可是社會醫(yī)保就沒有限制這個,如果身體有問題可以直接投保并報銷。
  無條件續(xù)保
只要你敢交錢,國家就敢保障,不管你的身體是好是壞,
  保險延長期限達到15年或25年就可以終身保障
退休前男性累計繳納滿25年、女性20年(部分地區(qū)可能不同),這些人可以獲得終身的醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保最彪悍的地方,是商業(yè)醫(yī)療險battle不過的。因為人歲數(shù)長了后,非常容易患病。

這時候購買商業(yè)保險的話,也許要承擔(dān)高昂的保費,也許直接拒保。購買無門檻、繳費低的醫(yī)保豈不是很好嗎?

我們平時繳納的醫(yī)療保險的錢會去到兩個地方:
2%的個人繳納部分是在我們醫(yī)??ㄖ械腫個人賬戶]里,這樣如果我們生病了需要去醫(yī)院看門診的話可以選擇刷醫(yī)??ɡ锏腻X,買藥的時候也可以直接刷醫(yī)??ɡ锏腻X。
這也就就是和我們每月存一筆錢是一樣的道理,防止以后生病拿不出錢來的情況。
另一部分是公司繳納的10%,這部分就被分到社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金里,假如我們患了需要住院來治療的重疾,我們所花的住院費、藥物費、治療費等它是能幫我們報銷一定的比例的(報銷比例按照醫(yī)院的等級基本上是70%~90%)。
總的說,我們花在醫(yī)保的錢并不是被浪費掉了,只是由國家替我們統(tǒng)一管理,當(dāng)我們生病時可以再拿出來用。
只要堅持繳納,不僅可以用來報銷生重病時的醫(yī)療開銷,還有每年增長的報銷額度,并且國家對繳滿25年的人群提供保障終生的服務(wù)。

要注意的是,一些地區(qū)醫(yī)保的保障額度會隨著連續(xù)繳納時間的增加而增長。就像深圳,假設(shè)大家交了六年醫(yī)保,最后,醫(yī)保的保額一共是一百萬,
假如三個月沒有繳費了,那么連續(xù)的繳納時間會被清空,這樣保額也會將到最低,
(就算持續(xù)繳納時間變?yōu)榱懔耍且膊恍枰ε吕塾嬂U納時間受到影響,只需在退休前共計繳滿25年,這樣的話哪怕是時斷時續(xù)的繳,保障也會貫穿終生)
生育保險、失業(yè)保險、工傷保險
{對于這三個險種來說,繳費年限的影響不大,社保交15年-30}

  生育保險

很顯然,就是給準(zhǔn)備生小孩的人準(zhǔn)備的保險。如果沒有生孩子的打算,那這個保險就沒有交的必要性。

但要是要生小孩,生育險就會提供很多報銷服務(wù),其中包括生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用,產(chǎn)假和產(chǎn)假工資(生育津貼)也被提供給消費者。

如果是生育險的話,我們是不需要交一分錢的,公司會替我們交,你只需要工作累積九個月或累計12個月以上,那么,是可以享受生育險給我們的報銷。而且這筆錢費用就相當(dāng)于是白給我們。

  失業(yè)保險

即使失業(yè)險跟醫(yī)療險類似,他的繳費時間越長,領(lǐng)取的金額越多月數(shù)也就越多。

如果我們失業(yè)了的話,失業(yè)險才會顯它的作用,但是條件會比較苛刻:

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年;
? 非主觀性原因造成的失業(yè)(即個人辭職的不算);
? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。
如果失業(yè)才會有失業(yè)險的存在。但是失業(yè)的幾率對我們而言,并沒有那么高。那么還有就是你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金的話,那么你就會被強制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)……(還不如不領(lǐng))

  工傷保險

工傷保險只要參保就能獲得保障,對繳納年限沒有要求,聲明一下工傷險跟生育險類似,不需要交一分錢,公司會替我們?nèi)坷U納。

相當(dāng)于,國家免費給予我們的一層保障,我們沒理由拒絕。

住房公積金

住房公積金呢,可以買房、租房,還有裝修房,而且貸款的利息也超低,簡直是國家終極白給羊毛。

在不同的地區(qū)公積金貸款額度的計算方式也不相同,例如廣州的計算公式為:
公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)
不管怎么算,如果你的貸款額度交得又多又久,那么你的貸款額度一定越大。
如果我們相同時間,相同地點用公積金與商業(yè)貸款各貸款100萬,都分30年還清,那么公積金能給我們省下多少錢呢?
能省下204.9-156.7=48.2萬的利息,你看,多香啊:)
所以不要覺得公積金繳納額度大,占到個人工資的5%~12%,國家強制存這筆錢,其實更多都是為了我們好而已,并不要覺得這筆錢會消失哦。
當(dāng)我們需要貸款買房時,使用公積金貸款會為我們省不少錢,因為公積金貸款利息比銀行貸款利息還要低40%,公積金不但可以買房,還可以用來租房,并且用它租房還可以連本帶息全額提取出來,但前提是必須滿足一定條件。
國家不但一分沒要,還為我們買房提供了很強力的優(yōu)惠。

總之,我們不但要交社保,我們還要好好交、早早交,好好利用社會主義為我們帶來的生活保障。
依靠社保這個大靠山,認(rèn)認(rèn)真真地工作,一步一步邁進小康水平的高質(zhì)量生活,將自己的星火力量匯聚起來,成就自我,成就整個社會。
當(dāng)然了,有優(yōu)點自然就會有缺點。社會保險確實會給我們帶來全面的社會保障,讓我們大家都可以有病得到醫(yī)治,有錢來買房子,還可以在退休的時候領(lǐng)退休金。
但是社保作為社會全員的福利,它只能做到讓每個人都“喝得起白粥”。
醫(yī)保在面對身患重疾可能需要幾十上百萬開銷的我們也是無可奈何的;即使工傷保險有保障,但是遇到意外全殘甚至身故等嚴(yán)重事故,給予我們的補償力度不夠。
要想保障得全面,保額更高,保障力度更大的商業(yè)保險是我們應(yīng)該購買的。

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以上就是我對 "社保是交到退休還是交滿15年"的圖文回答,望采納!

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