我們?yōu)榱烁玫膽?yīng)對人口老齡化的問題，我國在5月31日出臺了“三胎政策”，此政策一出臺，引發(fā)了人們的熱議。

一胎都生不起，怎么生三胎；不少網(wǎng)友都如此評論；也有網(wǎng)友考慮，還是要早點考慮后續(xù)養(yǎng)老問題??！

難怪近期有許多朋友讓學姐評論養(yǎng)老保險！

那么今天，學姐就大家測評一下這款由中郵人壽承保的優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險吧！

因為下文出現(xiàn)了許多的相關(guān)保險術(shù)語，開始之前不妨讓我們先來看一看下面這篇文章：

一、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險有哪些優(yōu)缺點？

貼心的學姐整理出了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，讓我們一起學習一下：

看完這個保障圖，大家對這款產(chǎn)品應(yīng)該有了最初的認識與了解，學姐不做多余解釋了，直接說結(jié)論！

>>優(yōu)點：

1、有投保人豁免保障

如果說投保人在65周歲前因意外傷害身故，就可以免交后續(xù)保費，合同依然是有效的；

等到被保人選擇的養(yǎng)老領(lǐng)取日時，已交能夠領(lǐng)取到養(yǎng)老保險金。

打個比方：

小紅的老公小王給小紅投保了一份優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險，那年小王30歲，選擇年交10萬元保費，交10年，55周歲領(lǐng)取。

倘若說小王因為意外在35歲的時候不幸身故了，就能免交后續(xù)5年的保費，共50萬。

待小紅55周歲時，就能每年領(lǐng)取到一筆養(yǎng)老金。

不得不說，這個設(shè)置還是十分暖心的，目的是為了防止出現(xiàn)被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)，值得一夸！

2、保證領(lǐng)取25年

在養(yǎng)老金領(lǐng)取日開始的25年期間，這段期限為優(yōu)享人生的養(yǎng)老金保證領(lǐng)取期。

在被保期限內(nèi)，如果被保人不幸逝世，剩余的養(yǎng)老金將一次性返還給受益人，這點表現(xiàn)很出色。

>>缺點：

1、繳費方式缺少躉交

優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險的繳費手段只有每年一交，沒有一次性交清全部。

一次性交清全部保費的繳費方式被人們叫做躉交，收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群適合考慮這種繳費方式，

如果我們?nèi)鄙佘O交可選的繳費方式，與那些有年交、躉交可以選擇的年金險相比，比較看來，較為死板。

對于躉交和年交這兩種繳費方式還不了了解，不知道哪一款適合自己？下面這篇文章可以告訴你答案：

2、身故保障力度小

優(yōu)享人生的身故保險金在領(lǐng)取養(yǎng)老金日子前，僅賠付二者這一選擇大的已經(jīng)保費與現(xiàn)金價值；

倘若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金日后身故直接不給付身故保險金！這保障力度是真的不夠力！

市面上那些年金險保障設(shè)置的賠付百分比還是很不錯的，都有120%保額，這還不算什么 ，甚至還有賠付160%保額！

這一方面對于優(yōu)亨人生來說一點優(yōu)勢都沒有！

3、不能附加萬能賬戶

什么叫萬能賬戶？

假如給付的養(yǎng)老金不想把它取出來的話，這個賬戶里面的放著這筆錢就可以進行二次增值，從被保人角度出發(fā)，收益方式增加了一種。

然則，優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險不可以附加萬能賬戶，被保人獲益的方式只能是通過領(lǐng)取每年的養(yǎng)老金。

我們購買年進項，就是沖著收益來的，多一種收益的方式，我們就可以獲得更多。

優(yōu)享人生養(yǎng)老保險市不可以附加萬能賬戶的，不能附加萬能賬戶是掐斷這條“財路”的主要原因！實在是讓人難以接受。

除了這幾點，優(yōu)享人生養(yǎng)老保險還是存在一些小的問題。為了讓大家更好的明白，學姐把想要大家知道的都整理在這篇文章里了：

到這，我們就分析完了優(yōu)享人生養(yǎng)老保險關(guān)于保障內(nèi)容的這部分，大家最想了解的還是收益情況，別著急，咱們接著往下說！

二、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險真實收益揭秘！

關(guān)于收益，年金險怎么樣，肯定要看它表面的演算收益率，它的內(nèi)部收益率IRR更需要看。

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。僅僅只是名詞解釋的話不會很快的理解，通俗易懂的來說，就是數(shù)值越高的內(nèi)部收益率IRR，年金險的收益可以說會達到很高的效果。

學姐打個比方說，優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR究竟怎么算，我們演算看看，接著往下看吧

假設(shè)30歲的小王投保了優(yōu)享人生養(yǎng)老年金，年交10萬保費，交5年，選擇在60歲時開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。

那么此時基本保額為82500元，在小王60歲時起，就能每年領(lǐng)取到82500元的養(yǎng)老金，保證領(lǐng)取25年，即至小王85歲。

小王如果在保證領(lǐng)取期間不幸去世了，未領(lǐng)取的養(yǎng)老金保險公司會一次性將給付給小王的家人。

在小王65歲時，累計領(lǐng)取的養(yǎng)老金已經(jīng)有57.8萬元，此時已經(jīng)超出了已交保費。

并且，在保證領(lǐng)取期間，優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR為3.75%，表現(xiàn)出相當不錯的收益效果。

市場上多數(shù)產(chǎn)品高收益僅僅是個幌子，結(jié)果發(fā)現(xiàn)收益水平還達不到2%，優(yōu)享人生在市場同類產(chǎn)品中表現(xiàn)還是不錯的！

三、學姐總結(jié)

綜上所述，在保障方面，優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險仍有很多需要加強的地方，不過它帶來的收益還是非常有吸引力的，如果你可以接受這款產(chǎn)品自身的不足之處，便可以將這款產(chǎn)品列入備選范圍。

總之，多選幾個產(chǎn)品進行對比還是有好處的，學姐這里送給大家一份關(guān)于收益比較豐厚的年金險的福利，不如用來比較一下，里面大多數(shù)都是比較優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品：

以上就是我對 "中郵保險優(yōu)享人生年金險夫妻互保"的圖文回答，望采納！

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