在生育政策越來越放開的情況下，這對很多已婚的獨生子女來說，是很有壓力的，有不少父母為了減輕子女的負擔(dān)，如果沒有退休金的話，就給自己買了養(yǎng)老金，在沒有職工社保的背景下，會給自己投保了各種健康險。

但由于缺乏對保險的了解，在買重疾險時很多人往往選擇了返還型的產(chǎn)品，認為消費型的產(chǎn)品不劃算！不過事實真的如此嗎？今天學(xué)姐就來給大家分析一下！

想要購買好的保險產(chǎn)品，首當其沖的便是了解保險的相關(guān)基礎(chǔ)知識，不然掉坑了還不自知：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公道，師姐選取了新定義下推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)物，平安人壽福最高分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障力度、賠付價格以及保費內(nèi)容這幾個方面來進行比較剖析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基本的保障外，還有內(nèi)容包含身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，對于我們的保障需求來說，它基本上都可以滿足！

不得不說，福滿分20的保障內(nèi)容需要繼續(xù)改善，畢竟只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，沒有涵蓋中癥，基礎(chǔ)保障不完善。暫且不談康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們優(yōu)先來看看中癥。中癥的病情大于輕癥小于重疾，與重疾比較起來顯然更容易達到理賠標準，拿到的理賠金要比輕癥更多，沒有中癥的保障，對于我們來說實在是太不利了！

除此之外，惡性腫瘤的發(fā)病率相當高，一旦真的罹患癌癥有80%的可能會五年內(nèi)復(fù)發(fā)，但是如果重疾只能賠付一次的話，癌癥再次復(fù)發(fā)的費用，將不在保險公司的賠償范圍內(nèi)，有過理賠歷史和患癌史沒有購買新產(chǎn)品的資格，所以癌癥二次賠很重要，那這個保障福滿分20卻沒有！

不少人覺得自己身強體壯，附加惡性腫瘤二次賠沒有用，大家看完下文的數(shù)據(jù)你們就知道自己的想法是對還是錯：

2、從賠付條件看

兩者拿重疾來對比，康惠保旗艦版2.0指出了第一次罹患重疾是發(fā)生在60歲前，可賠付160%保額，福滿分20只賠付100%保額，同樣購買50萬保額，真的罹患癌癥時，康惠保旗艦版2.0可以賠付80萬，但是福滿分20也就能賠50萬，誰虧誰賺大家心里都明白！

從確診輕癥角度來說，康惠保旗艦版2.0最少能賠付的保額都有40%，但平安福滿分20僅僅是賠償20%保險金額，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

假如你想要購買康惠保旗艦版2.0的話，可以通過下面這篇更詳細的測評文了解它：

3、從保費對比看

30歲女性，在保障到70歲的情況下，保額為50萬、要交30年，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會返還保費，但是學(xué)姐一定要給大家提個醒兒，返還的前提就是要沒有發(fā)生重大疾病理賠過！假設(shè)因為重疾需要理賠，能夠拿到的保險金可沒有康惠保旗艦版2.0那么多，同時也不再享有退還保費的權(quán)利！

另外，只可返還100%已交保費，要明白一點30年所交的保費都不值錢了，那我們選擇購買一份消費型重疾險，如果把差價剩下的錢來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更合理嗎？

很多人偏愛返還型重疾險的原因，無非就是覺得投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了，可是這不是真正的事實，還抱有懷疑態(tài)度的請參看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險也就具有保費返還這一個優(yōu)勢，有太多的圈套了，不僅保障內(nèi)容少的可憐，況且整體賠付水平也很一般，倘若減去準許返還這一點，在重疾險產(chǎn)品中都達不到及格的水平！而且保費支撥相對來說比較高，對于那些保費預(yù)算比較大的人群來說才適合投保。

若是支出有限的保費有限，最好的做法就是選擇消費型的重疾險，我們每年繳費壓力就不會那么大了，并且還有更加好的保障效果，保障更全面！保險的本質(zhì)是保，我們一定要遵從其保障的原始宗旨！

下面這個是一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，學(xué)姐幫各位都整理好了，打算投保的小伙伴來做個參考吧：

以上就是我對 "重疾險消費型對比返還型哪個劃算"的圖文回答，望采納！

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