銀保監(jiān)會在去年的時候，就已經(jīng)下調(diào)了人身保險的預定利率，從4.025%直接下降至3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)，大家應該也了解了，這肯定會影響收益的減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率也還不錯，大概在3.39%左右，仔細對比發(fā)現(xiàn)，和3.5%沒有相差特別大，收益還不錯。但條款會不會坑人，大家要踩踩看！

正式開始分析之前，先來看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有哪些：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金由富德生命人壽負責承保的，本質(zhì)是年金險產(chǎn)品，保障期限可以選擇為保障終身或者是55歲/60歲。

基本保額方面是可以選擇一次領取的，也是可以選擇按月領取的，配置給客戶靈活的選擇空間。除此以外，領取時間其實就是我們法定退休的時間，起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配備有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權益，接著，大家一起來研究一下它可以領多少錢，看看這個水平能否可以讓你們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就能夠領頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，這樣的話就可以選擇一次性領取，或者是按月領取。那么具體能領取到多少呢？舉個例子，30歲的周先生一年要支出21600元的保費，十年繳納216000元，保額為469740元。考慮一次性領取，被保人到了60歲之后，全部保額都可以領取了。

按月領取就沒有這么痛快了，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），養(yǎng)老金可以月月領取1萬元的固定的競爭，男性與女性實際上是不同的，具體的數(shù)額看下面的表吧，根據(jù)公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果選擇按月領取，那么保證給付20年，若是被保人不幸去世，未領夠20年，家屬可以拿期間剩余的生存年金。假如超過二十年，被保人生存多久就可以享受多久，身故后不再提供家屬生存金。

（2）身故保險金

保險是涵蓋身故保障責任的，如果被保人在領取養(yǎng)老金前就身故了，保險公司就會返還到大家這些所有的保費，但是如果保單的現(xiàn)金價值比保費還貴，那么就按照現(xiàn)金價值進行返還。保費和保單現(xiàn)金價值哪個多就返還哪一個，以客戶利益為出發(fā)點選擇最大值。

（3）保單貸款

投保人將頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單質(zhì)押給可以獲得借貸，但一般都在80%的保單現(xiàn)金價值范圍內(nèi)，在資金不足時候可以周轉(zhuǎn)一下。

如果想要穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險比較合適。但如果喜歡高收益，最好入手含有萬能賬戶的保險，學姐分析好的這一堆優(yōu)秀的產(chǎn)品，各位可以了解一下：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較麻煩，以下講的是一部分人在挑選年金險時常見的誤區(qū)，最好了解一番。

1、只看高收益

多數(shù)人為客戶計算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高檔利率 6.0%，看準了客戶想獲得高收益的心理。年金險除了在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再摸索如何才能獲得不錯的收益。如果這個前提不成立了 ，再高的收益也都是無從談起。

去年這家公司能夠達到如此高水平的收益，但是今年在多重因素聯(lián)合之下，應該沒有去年的高水平收益了，這種情況很普遍。

學姐這有一款挺好的產(chǎn)品，相對而言收益較高且在很短的時候就可以領到錢，是個很好的選擇：

2、只看大公司

要是在高收益演示的基礎上，加上“大公司”的品牌，那么，也就有可能演變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結算給你”。實話沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是在今年利率不斷的下行的經(jīng)濟形勢之下。保險產(chǎn)品最主要還是得看合同條款，合同里先掌握保底利率，再了解現(xiàn)行結算利率。

如果必須要看保險公司再抉擇是不是要投保，還是不要只顧著看牌子，更要懂得以下這幾點才能解析保險公司是好還是壞：

3、只看短期收益

年金也就是說鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領取的產(chǎn)品，小伙伴們別只看短期的收益高就入手，就如同養(yǎng)老保險，就是要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。假如后期得到的額度不充足，結合實際情況來說很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

關于購買年金險更多的干貨知識盡在下文，感興趣的朋友可以點擊查看：

養(yǎng)老保險的性質(zhì)是長期險，購買的時候一定要選擇適合自己狀況的產(chǎn)品，萬一后期想要退保，就會面臨很大的損失，如若在經(jīng)濟方面有困難，建議延緩年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險怎么申請紙質(zhì)合同"的圖文回答，望采納！

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