謝邀！很多人都開始加入相互寶，這也導(dǎo)致相互寶每年分攤的金額也上漲了很多，雖然這個漲幅并不是很大，但年復(fù)一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，分攤的金額數(shù)量只多不少。

相互寶雖然以前承諾過，首年個人分攤的錢不會多于一百八十八元，超過的部分，會由相互寶自己買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有很大可能會跟著年份的推移而消失。

讓我們來討論一下相互寶的性質(zhì)，來了解一下用戶們的需求。

時間不多的朋友，下面這篇文章能夠幫助你：

一、相互寶到底是什么？

第一我們需要關(guān)注的是，相互寶的保障并不多，因為它只是一種互助型保障計劃，也就是說，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險的用戶。

假如參加相互寶保障計劃的有100萬人，里面有100個人出險，需要的醫(yī)藥費總共是1千萬，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費100萬元，那么把這筆錢分攤給100萬人，每人要分攤的錢只要11元。

在以上情況下，只要有越多的用戶參與，分攤給每個人的錢理論上會越少，但考慮到用戶比較多，出險的概率也會相應(yīng)的增加，還是需要具體計算每位用戶分攤下來的金額。

經(jīng)過學(xué)姐的一系列研究看出，相互寶在保障方面有著最高30萬元的重疾保障，還有100萬的意外保障。

從這推論，相互寶的一大優(yōu)點就顯現(xiàn)了，那就是十分便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，因為用戶越來越大，患病人群在增加，個人所需分攤的錢數(shù)也隨之變得更多。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要明確，相互寶是不可能代替商業(yè)保險的。因為相互保的規(guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們仔細觀察一下相互寶有什么不足吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，都會導(dǎo)致相互寶面臨滅亡的風(fēng)險，被保人出險后拿不到賠付金的可能性是相當(dāng)大的。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也導(dǎo)致一些人生病了也買保險。用戶數(shù)量在不斷的快速上升，同時出險概率也在上升，這也會影響相互寶分攤賠付金的穩(wěn)定性。

也就是說，在別人出險的時候我們不確定自己要出多少錢。

關(guān)于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，建議大家看看下面這篇涵蓋相關(guān)知識的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的任何改變都是因為平臺的決策發(fā)生了變化，很高的保障內(nèi)容不確定性也是取決于此。

由于相互寶是不屬于保險，并不是白紙黑字地在合同上寫著保障內(nèi)容，隨時都會隨著平臺變化而產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，如果你身患疾病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，這一點保障內(nèi)容是完全不符合標準的的。

市面上性價比高的的重疾險產(chǎn)品，不僅囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就拿癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)概率是很大的，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的措施，完全治好這項疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，對此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

相互寶確實缺少最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又怎么可能讓大家得到更多的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點錢在面對風(fēng)險時，是不可能更好的保護投保人。

我們都知曉治療一場大病是一筆不菲的開銷，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，除此之外還有身體康復(fù)的費用、因誤工導(dǎo)致的收入補償，相互寶起到的作用是微乎其微的。

在購買重疾險時，可以根據(jù)自身需求挑選保額，這個可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因此說，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險的。

對于商業(yè)重疾險而言，保額的挑選也是門大學(xué)問，不明白的朋友請往下看：

總之，相互寶還需改善，相比商業(yè)重疾險劣勢非常明顯。如果你想要一份更為安穩(wěn)的保障，還是建議去購買商業(yè)保險最為妥當(dāng)。

以上就是我對 "支付寶的相互寶包含幾個項目"的圖文回答，望采納！

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