乙肝攜帶者最多的國家是中國，大約有一億的患者患有乙肝。據(jù)科學(xué)研究數(shù)據(jù)表明，我國80%得肝癌者是乙肝攜帶者，也說明乙肝攜帶者患癌癥是高風(fēng)險的，許多商業(yè)保險對攜帶乙肝的患者會有所限制也有這個原因。

雖然乙肝攜帶者相較于身體健康的普通人購買保險困難，不過，也是有可以投保的，只是選擇范圍會小，但是是有購買技巧的。

有不少人問我，除了乙肝之外，患有其它類型的疾病能否投保？無須擔(dān)心，學(xué)姐為大家找到了方法：

乙肝攜帶者投保的深奧之處，你也覺得乙肝攜帶者投保難嗎？你真的了解專業(yè)知識嗎？攜帶乙肝的朋友們注意了，學(xué)姐今天要告訴大家如何選擇并投保。

一. 乙肝的基本概念及分類其實患有乙肝也是可以輕松購買商業(yè)保險的，要知道乙肝有很多種類，要分很多不同的情況，在投保時一定要詳細(xì)了解乙肝分類及自身狀況，

在這里學(xué)姐偷偷告訴大家，帶病投保并非登天無路，如果大家不知道也沒關(guān)系，下面學(xué)姐為大家具體指導(dǎo)一下:

1. “乙肝”到底是什么？

乙肝大致分四種情況，乙肝攜帶者，大小三陽以及乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者并不一樣，他們的健康狀況也不盡相同。就連投保結(jié)果也是不同的。自己到底是患者還是攜帶者，大家在投保前最好要檢查清楚。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

臨床學(xué)認(rèn)為，乙肝導(dǎo)致肝癌的可能性非常大，因此大部分商業(yè)保險對肝炎的要求都很嚴(yán)苛。肝炎患者如不幸確診，就很難再投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

僅僅有少部分保險能讓乙肝患者們光顧一下，相比乙肝病毒攜帶者而言選擇多了不少。大小三陽的患者該如何選擇？假如大小三陽患者受到了乙肝病毒的攻擊，肝臟就會受損，肝功能指標(biāo)就會出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保很容易因為核保問題而無法順利通過，健康告知是我們在核保時必看的，健康告知對肝臟情況會考察三個指標(biāo):乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

各個險種會具體的根據(jù)患者的病情來設(shè)置具體的險種。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。因為乙肝攜帶者的類型很多，學(xué)姐會根據(jù)不同保險進行全面的科普。

1. 重疾險

重疾險全稱重大疾病保險，也就是為了保障重大疾病的保險。是給付型保險的一種，就是指保險公司在被保險人患合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時，按照合同規(guī)定向被保險人給付一定保障金的險種。一次性解決患大病沒錢、沒經(jīng)濟來源的問題。

患病的朋友選擇重疾險的范圍會縮小，健康告知也很嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型可分為以下幾種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

可選擇的范圍這么少，患病的朋友又該怎么辦？我為大家盤點了市面上相對比較寬松的十大重疾險，點進來看看吧:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險是為補償疾病所帶來的醫(yī)療費用的一種保險。屬于報銷型保險。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

醫(yī)療險的健康告知門檻很高。醫(yī)療險的投保在圖中也能看出真的很困難，尤其是大小三陽、肝炎患者；乙肝病毒攜帶者投保機會要大于以上幾種類型，但是基本都是排斥的。

乙肝攜帶者想要投保，還是挺難的。

3. 意外險

意外險，也就是意外傷害保險，是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。如果不幸遭遇意外身故或者意外傷殘，是可以進行給付型賠償；而意外醫(yī)療的費用保險公司是可以報銷的。

相比較于重疾險、醫(yī)療險和壽險而言，意外險由于限制比較少，所以投保是很簡單輕松的，它是不需要查詢健康告知的指標(biāo)的，想要購買就直接購買，這樣乙肝攜帶者也是可以購買將意外風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移的！

想要購買又不知道怎么選擇？來看看學(xué)姐整理的吧，特別是有些朋友因為攜帶乙肝而不能投保的，一定要看看：

4. 壽險

如果不幸全殘或身故了，保障期間，壽險是可以賠償?shù)?，對于家庭?jīng)濟負(fù)擔(dān)比較重的人來說，是可以幫助你減輕壓力的，是可以免去你后顧之憂的，能夠幫助你家人的保障，

那么乙肝患者能購買壽險嗎？目前市面上大部分的壽險產(chǎn)品，僅乙肝病毒攜帶、小三陽也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，但是相對來說，部分產(chǎn)品可能保費會比其他人高一些；但是患有大三陽和肝炎的患者不建議購買壽險，因為病情比較嚴(yán)重，拒保的概率很高。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

由于保險公司對于產(chǎn)品的健康告知會隨時做出調(diào)整，所以建議要隨時關(guān)注一下保險最新情況，患病人員的健康告知指標(biāo)決定于保險公司是否愿意為你保障，所以要重點關(guān)注。

其次，最好是選擇健康告知審核不那么嚴(yán)格的產(chǎn)品，因為健康告知越寬松，就越容易通過核保。學(xué)姐建議帶病投保的朋友們，一定要注意這一點！

最后，在投保時，一定要真實告知保險公司你的健康告知，健康告知請務(wù)必如實相告，保險公司已經(jīng)發(fā)現(xiàn)有理由不理賠，損失的就是你自己。

2. 申請多樣化

學(xué)姐有一個好的辦法，乙肝病毒攜帶者可以試試線上、線下一起行動，更有利于申請核保。

學(xué)姐建議可以嘗試線上智能核保，申請速度快，健康告知按提示填寫就行了。勾選智能核保相對應(yīng)的選項，可馬上得到核保結(jié)果且無核保記錄?？梢酝耆刨囍悄芎吮?，不需要擔(dān)心在保險公司留下是否患病的信息，設(shè)計的非常人性化。而且智能核保不過的話，可以直接看下一家公司。對消費者非常友好！

線下、線上同時進行投保，也就提高了投保的成功率。多渠道的投保，再選出最優(yōu)秀的一項保險。

不了解的朋友可能接受不了線上投保，還是質(zhì)疑網(wǎng)上買保險的真實性，線上的不靠譜？看看這篇文章你還會這么想嗎？讓你更好地了解線上保險和線下保險：

學(xué)姐總結(jié)：

買保險前建議乙肝攜帶者一定要如實健康告知。如果健康告知很嚴(yán)格，一定要及時更換，注意也要遵循線上、線下多渠道投保的原則。

真心地祝愿乙肝攜帶的朋友們擁有一份好的保險，給自己一份保障。當(dāng)然再好的保險，也不能隨意折騰自己的身體，好的身體素質(zhì)是做一切事情的前提！

以上就是我對 "肝炎病人怎樣正確購買商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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