因為計劃生育政策的開放，這對已婚的獨生子女來說無疑增加了壓力，很多父母不想讓子女的壓力太大，對于沒有退休金的父母來說，他們給自己買了養(yǎng)老金，如果是沒有職工社保的話，就會給自己投保了各種健康險。

但由于對保險并不是太熟悉，在買重疾險時，返還型的產(chǎn)品成為很多人的選擇，以為消費型的產(chǎn)品不劃算！但是事實真的如此嗎？今天我就來告訴大家！

有意愿購買好的保險產(chǎn)品，第一件事就是了解與保險有關(guān)的基礎(chǔ)知識，不然一不小心就掉進陷阱里了：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公平，師姐選用了新定義下推選的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保官方旗艦2.0版本是消費型的重疾險產(chǎn)品，有關(guān)平安的人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個方面來進行對比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0不僅覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障，還有其他，居然還覆蓋身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，基本上能夠滿足我們的保障需求！

不得不說，福滿分20的保障內(nèi)容需要繼續(xù)改善，畢竟只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，缺乏中癥，連基礎(chǔ)保障都不是特別全面。把康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢先放一邊，我們先說說中癥吧。中癥的病情主要處于輕癥與重疾之間，與重疾比較起來顯然更容易達到理賠標(biāo)準(zhǔn)，拿到的理賠金要比輕癥更多，一旦失去中癥保障，對于我們來說將是一個非常不利的局面！

另外，惡性腫瘤的發(fā)病率很高，如果真的罹患癌癥很可能會在五年內(nèi)復(fù)發(fā)，而重疾只能賠付一次的話，那么患癌的被保人癌癥復(fù)發(fā)的費用就需要自己承擔(dān)，并且有過理賠歷史和患癌史投保新產(chǎn)品幾乎不太可能，所以癌癥二次賠很重要，就這個保障滿分20也是沒的！

不少小伙伴都感覺自己身體特別強壯，附加惡性腫瘤二次賠不值得購買，大家可以往下看，通過下文的數(shù)據(jù)應(yīng)該就會明白自己的想法是否正確：

2、從賠付條件看

拿重疾來說，康惠保旗艦版2.0在60歲前首次罹患重疾，可賠付160%保額，可福滿分20僅能賠付100%保額，同樣購買50萬保額，哪天罹患癌癥的話，康惠保旗艦版2.0則可以賠付80萬的保額，而福滿分20僅僅就賠50萬，大家心里對誰虧誰賺清楚的很！

相比較輕癥，康惠保旗艦版2.0可以獲得賠付的保額最少都有40%，然而平安福滿分20僅僅賠償20%保額，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

如果有小伙伴正在考慮康惠保旗艦版2.0的話，那你一定不能錯過下面這篇內(nèi)容詳實的分析文章：

3、從保費對比看

30歲女性，保額為50萬、要交30年，保到70歲，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20的保費雖然能夠返還，但是要注意，返還的硬性條件就是必須沒有發(fā)生過重疾理賠！假設(shè)因為重疾需要理賠，能夠拿到的保險金可沒有康惠保旗艦版2.0那么多，并且還不能返還保費了！

除此之外，只能返還100%已交過的保費，要清楚30年所交的保費都不值錢了，那我們選擇購買一份消費型重疾險，如果把差價的錢購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值會越來越多，不是很合適嗎？

很多人偏愛返還型重疾險的原因，其實就是認為投保消費型重疾險如果不出險交的保費就浪費了，但事實并不是這樣，你們不信可以看下面的內(nèi)容 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險除了具有保費返還這一個優(yōu)勢就沒有別的了，陷阱真是數(shù)不勝數(shù)，不單保障內(nèi)容相當(dāng)缺乏，而且是十分普通賠付水準(zhǔn)，假如將可以退還這一點去掉，在重疾險產(chǎn)品中都沒有辦法達到及格的水平！而且保險費用開支比較高，從投保上來說，僅僅只有保費預(yù)算比較大的人群才適合投保。

若是支出有限的保費有限，消費型的重疾險就是我們的最佳選擇，我們每一年所承受的在繳費方面的壓力就沒有那么沉重了，并且還有效果更加好的保障，更具物美價廉！保險的本質(zhì)是保，我們一定要遵從其保障的原始宗旨！

這里有一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，是學(xué)姐幫大家整理的，準(zhǔn)備投保的朋友可以看一看哦：

以上就是我對 "重疾險返還型相比消費型怎么樣"的圖文回答，望采納！

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