最近學(xué)姐身邊的朋友，都對基金充滿失望，就開始投資理財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)止損，而不在投資基金。學(xué)姐被好多朋友詢問，支付寶上的那款小金豬定期年金值不值得購買？回報(bào)率怎么樣？這一款小金豬定期年金通過高收益讓很多人對此感興趣，然而實(shí)際上其動了不少手腳，究竟為什么這樣說？相信大家看完這篇測評就明白了。

另外，學(xué)姐附加一份年金險(xiǎn)的防坑手冊，有意向配置年金險(xiǎn)的朋友可要看仔細(xì)了：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

根據(jù)慣例，我們先分析分析小金豬定期年金的形態(tài)圖：

大家在了解了小金豬定期年金的保障內(nèi)容之后，想必大家很容易就能夠找到小金豬定期年金背后的小陰謀。

缺陷一：繳費(fèi)期限死板

可是小金豬定期年金在其繳費(fèi)期限的設(shè)置上來講，能夠讓我們自行選擇的方案不多，僅僅只能選擇一次性把保險(xiǎn)費(fèi)用給付完或分成3年交完，繳納費(fèi)用的期限屬實(shí)是有點(diǎn)呆板。

在市面上許許多多的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，對于交費(fèi)時(shí)限的規(guī)定都還不錯(cuò)，有大家選擇的空間，可以選5年交、10年交、15年交這些。

不得不說的是，年金險(xiǎn)產(chǎn)品在市面上的保費(fèi)價(jià)格是很高的，如若是預(yù)算充實(shí)的朋友，把保費(fèi)一次性繳納萬很簡單，不過針對預(yù)算有限的伙伴來講，該款小金豬定期年金產(chǎn)品不靈活的繳費(fèi)時(shí)限，就有些不太親民了。繳費(fèi)期限的選擇也是有技巧的 ，這篇文章不先看看，不熟悉的朋友是不會了解的：

缺陷二：缺少萬能賬戶

年金險(xiǎn)想要收益最大化，復(fù)利增值很重要，年金險(xiǎn)產(chǎn)品和萬能賬戶一般不可分割，復(fù)利的收益和萬能賬戶有一定的關(guān)系，讓本金和利息一起產(chǎn)生收益，能夠讓受益最大化。

大部分的年金險(xiǎn)萬能賬戶的保底利率都可以達(dá)到3%左右，還有部分是更高一點(diǎn)的，這樣的方法會每年使我們的收益越滾越多，能夠達(dá)到一定的高度呢，萬能賬戶對年金險(xiǎn)來說真的非常重要。

審核不完就重新規(guī)定結(jié)算時(shí)間為周日晚上，那時(shí)候在整理題目就可以結(jié)算，只發(fā)放固定年金，實(shí)行二次復(fù)利完全不用想，相較于別的有萬能賬戶的年金險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司推出的這款小金豬定期年金產(chǎn)品真的有點(diǎn)弱。該萬能賬戶泛指萬能險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值賬戶，對萬能險(xiǎn)不太清楚的朋友，下面這篇文章可以讓你學(xué)習(xí)到更多相關(guān)的知識：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的年金是在保單的第5年到第20年領(lǐng)取的，但是呢，每年所能領(lǐng)取到的年繳保費(fèi)額度很低，目前只能達(dá)到2%。

我們后面再聊返還比例低這個(gè)問題，也就是說保額領(lǐng)取的期限很長，在保單的第20年可以領(lǐng)取，不是吧，這飯錢時(shí)間是認(rèn)真的嗎？

這么說吧假如年交保費(fèi)為5萬，那么這個(gè)時(shí)候就等保單到第20年領(lǐng)取年金，一年領(lǐng)取50000*2%=1000元是最高值。用市面上那些領(lǐng)取比例比較高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品和它做比較，小金豬定期年金每年領(lǐng)的錢也太少了吧！小金豬定期年金缺陷是比較多的，上面只是粗略的為大家介紹了一部分，小金豬定期年金險(xiǎn)的收益我們計(jì)算完之后，學(xué)姐愣住了。

建議趕時(shí)間的朋友直接看下面整理好的重點(diǎn)：

二、小金豬定期年金真實(shí)收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

小金豬定期年金收益高還是低呢？你知道嗎？學(xué)姐為大家舉個(gè)例子，大家可能就懂了。

我們舉個(gè)例子，就比如老李在30歲的時(shí)候投保了小金豬定期年金，只要滿足3年之內(nèi)每年繳夠2萬元，那么最終基本保額算下來大概是117200元，主要針對于年金和滿期保險(xiǎn)金的領(lǐng)取情況，我們根據(jù)實(shí)際情況做了一個(gè)比較：

>>年金

大概計(jì)算了一下，老李在35-50歲這個(gè)年齡段內(nèi)，每年可以拿到20000*2%=400元，只有繳費(fèi)夠16個(gè)年頭之后，能夠領(lǐng)取到的錢才為6400元。

>>滿期保險(xiǎn)金

老李50歲時(shí)保險(xiǎn)期滿，不用再續(xù)費(fèi)且可以領(lǐng)取最高保額，最高保額117200元，把這些年領(lǐng)取的年金都算上，123600元是老李一共可以領(lǐng)取到的錢。學(xué)姐經(jīng)過統(tǒng)算得出結(jié)果，小金豬定期年金的irr為3.9%，這個(gè)收益其實(shí)并不突出，學(xué)姐見過很多收益率在4%、5%的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，說真的小金豬定期年金的收益在對比之下不存在亮眼之處。

那么市面上有哪些收益較為出色的理財(cái)險(xiǎn)可以下單呢？學(xué)姐整理了一份榜單，喜歡的朋友自己來翻閱：

總之：因?yàn)樾〗鹭i定期年金的整體收利益并不是很高，所以還不能搭配萬能賬戶增值生息 ，并不是很突出。

以上就是我對 "小金豬和人壽鑫享金生"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！