學(xué)姐近期經(jīng)常被朋友問到：

“學(xué)姐，社保是不是交15年就好了呀？”

“學(xué)姐，社保我們都有交，可是交15年和20年的區(qū)別在哪呢？”

“學(xué)姐，像我這種情況，剛參加工作，而且工資又少，交社保的話，等我過了30歲之后可以嗎？”

身邊很多朋友都在問學(xué)姐，認為社保如果多交了也沒用，想要晚幾年再繳納，你們是不是也覺得買多了會很虧呀？？？

社保是提供給我們的福利，是國家白給的，學(xué)姐都費盡心思的薅羊毛，結(jié)果你們跟我說“不是很想要”？？？

得嘞，今天學(xué)姐就來跟大家好好講講：社保讓你“賺了”多少錢？社保到底應(yīng)該交多久？

本篇文章可以讓你學(xué)習(xí)到社保里交長交短其中利弊以及相關(guān)知識。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保就是我們通常說的“五險一金”中的“五險”，“一金”指住房公積金。我們一起來看一下它們有什么用處：

養(yǎng)老保險

繳納養(yǎng)老保險，能讓大家在退休以后享受到每個月的補貼。工作期間累計繳納15年，就可在退休后每月領(lǐng)取退休金，退休金的數(shù)額也十分可觀。

醫(yī)療保險

只要到醫(yī)院就醫(yī)，就會產(chǎn)生門診費等醫(yī)療費用，這時候我們的醫(yī)保就能報銷其中一部分，而且還能夠在你生病住院時，報銷你部分的住院費、醫(yī)療費，是社保中用處最大，效果最強力，我們平時接觸最多的保險。

生育保險

很明顯，是為生小孩的人員準(zhǔn)備的保險。它為女性生育產(chǎn)生的醫(yī)療、檢查等 各項費用以及產(chǎn)假、產(chǎn)假工資提供保障。

工傷保險

作用就是當(dāng)我們在工作期間以及上下班途中因為意外傷害或職業(yè)病等原因，暫時或永久喪失勞動能力甚至身故的時候，能夠給予我們或我們的家人補償。

失業(yè)保險

保證一系列非主觀原因失業(yè)后的生活保障。

住房公積金

就是一種買房、租房、裝修房時都可以給你資金幫助的國家福利，它具有貸款利息低的特點。

五險一金是國家社會福利的提現(xiàn)，它全面的保障了我們在日常生活中遇到的六大方面的問題，包括養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房。

對于剛?cè)肼毜娜死U納社保的錢占到了工資的20%，會造成生活比較拮據(jù)，從而不愿意繳納。

對于這種想法，學(xué)姐只能說：你只看到了第一層，而學(xué)姐早已看到了第五層（是個老千層餅了）。

跟著學(xué)姐好好算一筆賬，你會懂得社保是保證不虧，還能穩(wěn)賺的。

先來看張圖：

關(guān)于我們每個人社保賬戶費用的繳納，是由我們自己和公司共同完成。

雖然每個地區(qū)的社保繳納比例會有略微差別，公司繳納的比例遠超過個人繳納的比例（一般是個人的兩倍），不論在哪都是這樣。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這差不多有到手工資的一倍了，假設(shè)你真的只選擇交15年社?；蛘叩搅?0歲之后才進行繳納的話，先不說保障沒有了，就連隱形工資都無端喪失了一大筆。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保應(yīng)該交多久？在學(xué)姐看來最好是能交多久交多久。

我們逐一來瞧瞧：

養(yǎng)老保險

很多人想到社保的交付時間就是“社保只要交15年就行”，其實其中的原因是因為養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年，那么在退休后每個月都能夠領(lǐng)取一筆退休金。就因為這樣才使得大家覺得交15年和交25年的區(qū)別不怎么大。

但是導(dǎo)致大家產(chǎn)生這樣的想法，主要是因為不了解養(yǎng)老保險的繳納方式、且還不懂得計算養(yǎng)老金。

繳納15年和25年的區(qū)別大家可能不太清楚，現(xiàn)在就由學(xué)姐我為你們揭秘：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

即便公式很復(fù)雜，但是還是可以直觀的看到，個人賬戶余額越高，繳費年限越長，那么每個月的養(yǎng)老金在退休后能夠領(lǐng)取的就越多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

因此我們可以了解到，無論我們選擇A或者B,在退休四年后都可以收回本金。但其實我們應(yīng)該知道B多繳納了10年養(yǎng)老險，每個月會多領(lǐng)1014.4元，1年多領(lǐng)1.2萬元。

其實我們只要了解:：實際上養(yǎng)老保險我們交的時間越長，我們得到的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會增多的，以至于養(yǎng)老金也會變多的。 

若是我們還年輕的時候貪圖我們幾百塊的工資的話，等到老了其他的老頭老太太都還能跳廣場舞，而你可能連報名費都交不起哦。

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有著眾多商業(yè)醫(yī)療險無可匹敵的優(yōu)點：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保沒有較長的等待期，當(dāng)月交費次月就可以使用，但是醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

目前國內(nèi)大部分商業(yè)保險都有嚴(yán)格的健康標(biāo)準(zhǔn)限制，如果沒達到要求有錢也不能買保險，然而社會醫(yī)保就不用管，即使身體抱恙也可以投保還能報銷。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，國家就敢保，甭管身體情況怎么樣。

  繼續(xù)保險滿15年或25年可以保障終身

男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），且必須是在退休前做到，就能有醫(yī)保保障終身了。

這是醫(yī)保最令人信服、欽佩的地方，是商業(yè)醫(yī)療險比不過的。因為人一旦上了年紀(jì)，患病的風(fēng)險就會增長。

這時候購買商業(yè)保險的話，保費及其高昂或者直接拒保都是有可能的。購買既無門檻繳費又低的醫(yī)保不是明智的選擇嗎？

我們平時繳納的醫(yī)療保險的錢會用作這兩方面：

個人繳納的2%的這部分保額最終是會進入我們醫(yī)?？ㄖ械腫個人賬戶]，醫(yī)?？ɡ锏腻X用處很多，當(dāng)我們生病去醫(yī)院看門診或者買藥的時候都可以用。

這就等于我們每個月都拿出一小筆錢存起來，這樣當(dāng)自己生病了還有錢可以用。

公司繳納的10%的部分會進入社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金，要是我們查出重疾要住院治療的話，我們能找它報銷一定比例的住院費、藥物費、治療費等（據(jù)醫(yī)院的等級劃分報銷比例一般是在70%~90%）。

總的來說，我們買醫(yī)保的錢并沒有浪費掉，只是暫時交到國家手上，我們生病有需要時也可以使用。

只要堅持繳納，不僅可以用來報銷生重病時的醫(yī)療開銷，報銷額度還呈逐年增長的趨勢，當(dāng)繳費滿25就會得到國家為我們提供的保障終生服務(wù)。

小伙伴們要注意到部分地區(qū)，它們的醫(yī)保的保障額度，當(dāng)你繳納時間持續(xù)增加，那么你的額度也會增長，以深圳這個城市為例子，你們持續(xù)繳納6年醫(yī)保，最終，你們可以獲得100萬的醫(yī)保保額，

如若小伙伴們不繳費，時期超過三個月，則持續(xù)繳額時間清空，保額變最低，

（假設(shè)你只要在退休前繳夠25年，就算連續(xù)繳納時間變?yōu)榱悖膊粫绊懞嫌嬂U納時間，這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳，保障也會持續(xù)一生）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

很明顯，是為生小孩的人員準(zhǔn)備的保險。假如你不打算生孩子的話，那么交這個保險的必要性就不大了。

但要是要生小孩，生育險就會提供很多報銷服務(wù)，其中包括生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用，產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也包含在生育險保障范圍內(nèi)。

假如你需要生育險，那你也是不用交一分錢的，因為公司會給我們繳納全部的費用，你只要確定能在公司連續(xù)待夠九個月或累計12個月以上的話，知道的就是生育險，是不用我們花錢報銷的。

  失業(yè)保險

雖然失業(yè)險跟醫(yī)療險類似，繳費時間越長，失業(yè)后領(lǐng)取到的失業(yè)金就越多，能領(lǐng)的月數(shù)就越久。

但是失業(yè)險在沒失業(yè)的時候用不上，就算失業(yè)了，領(lǐng)取條件也比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

再加上我們失業(yè)的可能性很低，所以失業(yè)險的實際意義并不大。另外一種就是你領(lǐng)取了失業(yè)金的話，我的建議是不要這樣，因為你這樣會被強制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險

工傷保險的一大優(yōu)點，就是只要參保就沒有了繳納年限要求，是可以獲得保障的，生育險的情況跟工傷險是類似的，不需要我們個人交任何的錢，你們公司會替我們?nèi)坷U納。

我們沒有理由拒絕接受類似于國家免費給予我們的這一層保障。

住房公積金

買房，租房，裝修房都就可以用到住房公積金，貸款的利息也低，相當(dāng)于國家白給羊毛。

公積金貸款額度在不同的地區(qū)有不同計算方式，比如廣州的計算公式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

如果你的貸款額度很小，那么很有可能是因為你交的貸款額度不夠多，不夠久。

公積金貸款100萬與商業(yè)貸款100萬，都分30年，它們相比，公積金能省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

雖然公積金需要繳納的額度占到個人工資的5%～12%，但是千萬不要覺得它的額度大，我們不用擔(dān)心這筆錢的去向，因為這筆錢是在國家手里，我們還不能夠放心嗎？

當(dāng)我們需要貸款買房是，有公積金的就能比沒有公積金的貸款省下很多錢，因為公積金貸款比銀行貸款利息要低40%，公積金不止僅僅可用于買房，還可以用于租房，并且在你滿足一定條件后還可以連本帶息全額提出來。

強力的買房優(yōu)惠國家給我們提供了，并且沒有收我們一分錢。

總之，在交社保方面我們還是要以交的好和交的早為原則，爭取更多地享受社會主義為我們帶來的美好福利。

依靠社保帶來的基礎(chǔ)保障，認認真真地工作，一步一步邁進小康水平的高質(zhì)量生活，為整個社會添磚加瓦，實現(xiàn)自己的夢想，建設(shè)更大更強中國夢。

當(dāng)然了，有優(yōu)點自然就會有缺點。的確社保給每個人帶來了全面的保障，使我們每個人都“有病能醫(yī)，有錢買房，有錢養(yǎng)老”。

可是社保的全民性，也決定了它的保障范圍終將有所限制，它只能做到讓每個人都“喝得起白粥”。

比如當(dāng)我們遇到需要動輒幾十上百萬的重疾時，醫(yī)保是很無力的；即使工傷保險有保障，但是遇到意外全殘甚至身故等嚴(yán)重事故，給予我們的補償力度不夠。

要想保障得全面，保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險是我們應(yīng)該購買的。

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以上就是我對 "交15年社保后斷交"的圖文回答，望采納！

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