中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學姐表弟也是就十分心動，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐帶領大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)條款內容總結了一份相對簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也沒有很高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，通過學姐的認真觀察，沒扒出這款產(chǎn)品的亮點，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，沒有為消費者提供躉交這一方式。

躉交，就是一次交清全部保費，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

繳費方式若是有這兩種的話，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇了，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

但是如果仔細推敲的話，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！著實是很摳門了！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

如果有投保人不想對年進行領取，年金會進入萬能賬戶進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值當中的一個并且這個是最大的。

類型相同的年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對于那些經(jīng)濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟來源中斷，整個家庭面臨巨大的困難，嚴重的話可能基本的基礎生活都難以保持。

這么看來，賠付的身故金越高，給予家庭的保障就更強更有力，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有考慮到被保人這一方面！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，具體的內容都總結在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

講解完保障內容，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內部收益率IRR的內容：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險的收益是否可觀，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，還要重視內部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學姐就簡單的說一下，只要內部收益率IRR的數(shù)值變高了，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額設置為10130元。

生存保險金：投保后馬上領10000元，在小王30-50歲時，每年可領基本保額10130元。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，在小王60歲時 這款年金險的一個內部收益率沒有漲還是負值，也就是說，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王有70歲的時候，內部收益率IRR低至1.04%，然后在80歲時，內部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這種情況是由什么原因造成的呢？由于小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，這才讓內部收益有了這么大的提高。

也就是說，投保了這款年金險，想要在短期的內部收益得到更多是不現(xiàn)實的，只要領取到保障期滿后才能得到高收益，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結

總結一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容真的有很多很多缺點，并且短期收益做的也不咋地，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "鑫如意有人買嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！