銀保監(jiān)會從去年開始將人保的預定利率開始下調，從之前的0.425%直接降到了3.5%，預定利率的下調，這也意味著收益會減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的收益率為3.39%左右，和3.5%沒有相差特別大，所以相對來說收益還不錯。但是這條款到底如何，大家需要深入了解一番！

正式開始分析之前，先對市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有個大致了解：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金由富德生命人壽負責承保的，本質是年金險產品，保障期限可以選擇為保障終身或者是55歲/60歲。

是可以選擇一次性領取基本保額，也是可以選擇按月領取的，為客戶具備靈活的選擇空間。另外，領取時間是與我們法定退休的時間是一樣的，這實際上就是主要起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具有身故、養(yǎng)老的保障內容以及保單貸款的權益，下面就來剖析一番它能領取多少錢，看看這個水平是否滿足各位的需求。

（1）養(yǎng)老年金

然而女性的年齡到了55歲，男性的年齡到了60歲以后，就達到開始領取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的要求，既可以選擇一次性領取，也可以選擇按月領取。這樣具體能領取到多少呢？接下來學姐打個比方，30歲的周先生一年需要上交21600元的保費，十年一共繳納216000元，保額為469740元。如果一次性領取，那么60歲后能夠領取全部保額。

按月領稍微復雜一點，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），養(yǎng)老年金將會以每個月1萬億元的金額，是可以固定領取的，男女性不相同數(shù)額可以去看下表，根據(jù)公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外，如果選擇按月領取，則可以保證領取20年的，若是被保人不幸去世，未領夠20年，家屬有資格得到期間剩下的生存年金。假如超過二十年，被保人活多久領多久，身故后不再提供家屬生存金。

（2）身故保險金

保險含有身故保障責任，假如被保人在領取養(yǎng)老金前就身亡了，那么保險公司就會返還給大家所有的保費，如果保單的現(xiàn)金價值比保費貴的話，那么就把現(xiàn)金價值返還了。保費和保單現(xiàn)金價值哪個多就返還哪一個，以客戶利益為出發(fā)點選擇最大值。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的投保人可以拿保單去申請貸款，但一般最高只有保單現(xiàn)金價值的80%，可以在急需用錢的時候周轉一下。

倘若想要擁有穩(wěn)穩(wěn)的幸福，推薦購買頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但對收益有較高期待的話，那就得配置含有萬能賬戶的保險，學姐分析好的這一堆優(yōu)秀的產品，你們可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較麻煩，下面說的是蠻多人在選購年金險的時候常見的一些誤區(qū)，大家盡量避免。

1、只看高收益

多數(shù)人為客戶計算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率來計算，抓住客戶想獲得高收益的心理。年底前不僅能提供安全穩(wěn)定的保底收入，再來保證收益。少了這一前提 ，夸大的收益都可能是無法實現(xiàn)的。

去年這家公司能夠獲得令人滿意的高收益，但是今年在多重因素聯(lián)合之下，可能達不到去年的高收益水平，這種情況很普遍。

學姐替大家找到一個很優(yōu)秀的產品，收益比較好，且獲得錢的速度也快，是個很好的選擇：

2、只看大公司

在高收益演示的基礎上，加上“大公司”的品牌，于是，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結算給你”。絕對沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其在如今利率下行的經濟形勢下。保險產品最主要還是得看合同條款，合同里先去找一下保底利率，再去搞清楚現(xiàn)行結算利率。

如果非要看保險公司再決定是否投保，我們是不能只看牌子的，更要懂得以下這幾點才能解析保險公司是好還是壞：

3、只看短期收益

年金實質上就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領取的產品，小伙伴們別只看短期的收益高就入手，若是養(yǎng)老保險，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。要是后期擁有的額度比較少，結合實際情況來說很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

有關買年金險的一些干貨知識都在下面的文章，好奇的朋友千萬別錯過了：

養(yǎng)老保險是長期險中的一種，選擇的時候必須要選擇適合自己需求的產品，若是后期想要退保，即將就有很大的損失，倘若目前經濟情況不是很好，可以把年金險投保計劃推遲。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險靠譜"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！