鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖可以得出結(jié)論，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也不高，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人也非常友善。

不過，通過學姐的細心研究分析，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，沒有為消費者提供躉交這一方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，這種交費方式非常適合收入高，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，經(jīng)濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

若繳費的方式以上這兩種都有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟情況選擇了，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！著實是很摳門了！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

對于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產(chǎn)生復利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值當中的一個并且這個是最大的。

類型相同的年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金要越高才越好。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經(jīng)濟都失去了，這讓整個家庭癱瘓了，至于更加嚴重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

所以說，賠付的身故金要越好，對家庭的保障就更有力一些，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有把被保人作為第一思考對象！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細的內(nèi)容學姐都寫在下面這篇文章當中了，有興趣了解的伙伴戳下方：

討論完保障內(nèi)容，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領(lǐng)大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

說的簡單點，針對內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額是10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

由圖可以得出，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負值，這么說吧，到了60歲還是沒有收益！

在小王70歲時，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這到底是怎么回事呢？原因是在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

這么說吧，擁有了這款年金險，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實的，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，這樣做未免也太坑了！

三、學姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益并樂觀，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學姐已經(jīng)給大家整理出來了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "鑫如意有醫(yī)療險嗎?"的圖文回答，望采納！

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