豁免的人性化指數(shù)在保險(xiǎn)里面是非常直觀的，就是保險(xiǎn)事故發(fā)生在合同生效之后，免除后期應(yīng)繳納的保費(fèi)，但是合同依然生效具備保障功能。在哪些場(chǎng)景下豁免才可以生效呢？哪些情況下豁免不具有效性？很多人會(huì)有疑問(wèn)，購(gòu)買附加了豁免責(zé)任的保險(xiǎn)產(chǎn)品到底好不好呢？今天學(xué)姐就跟大家一起聊聊。

時(shí)間較趕的朋友可以看一下這篇科普文章，只會(huì)占用大家?guī)酌氲臅r(shí)間:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上大多的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都內(nèi)含了被保人豁免的責(zé)任，不需要另外附加，當(dāng)被保人在繳費(fèi)期內(nèi)觸發(fā)豁免險(xiǎn)規(guī)定的情況時(shí)，比如患輕癥、重疾、身故或全殘，保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)投保人不用繳納后續(xù)保費(fèi)后，投保人就可以不用繳納了，保險(xiǎn)合同的有效性和之前一致。

比如，繳費(fèi)期為30年的重疾險(xiǎn)是A先生為自己購(gòu)買的，在繳費(fèi)10年之后，不幸得了在合同約定范疇內(nèi)的惡性腫瘤，他按照合同的要求提供了材料，證明他確實(shí)患上了癌癥，保險(xiǎn)公司承擔(dān)剩下20年的保費(fèi)責(zé)任，但是合同的保障功能同樣適用。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會(huì)有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體情況還是要看產(chǎn)品在豁免這方面的相關(guān)規(guī)定而定。投保人豁免一般是產(chǎn)品的附加選項(xiàng)，要我們?cè)俅谓毁M(fèi)的，又新增加了投保人豁免保險(xiǎn)的規(guī)定，投保人要需要做好健康告知為前提，要是健康告知沒有通過(guò)，是不能選擇投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐認(rèn)真為大家挑了十款比較值得買的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，有興趣的朋友可以了解一下這些產(chǎn)品，對(duì)于被保人和投保人豁免責(zé)任這方面是不錯(cuò)的選擇：

二、豁免責(zé)任是否要附加

社會(huì)大眾都很關(guān)心購(gòu)買長(zhǎng)期或終身險(xiǎn)時(shí)是否需要附加投保人豁免責(zé)任，那么有以下幾種情形來(lái)闡明。

1、看附加責(zé)任后的定價(jià)是否可接受

要不要豁免選項(xiàng)，可以看豁免責(zé)任的價(jià)位再考慮，保費(fèi)費(fèi)用的高低，多少是會(huì)受到投保人的性別、年齡所影響的，添加豁免責(zé)任按年繳納需要價(jià)格在幾十到幾百不等。若是投保人覺得這個(gè)價(jià)格可以接受，建議選擇投保人豁免責(zé)任，相當(dāng)于額外買多了一份保險(xiǎn)。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人還不具備賺錢能力之前，每年的保費(fèi)就成為了父母的責(zé)任，而身為父母的我們同樣具備一定的人身風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，如輕癥，重疾，意外，身故等。所以，為給子女一個(gè)保障，附加投保人豁免責(zé)任這方面是十分值得的。保險(xiǎn)是買給自己的話，還能省下選擇投保人豁免的錢。

3、夫妻互相投保

其實(shí)現(xiàn)在很多人投保時(shí)都會(huì)選擇夫妻互保并添加豁免責(zé)任的方式，在加了豁免的選項(xiàng)后，任意一方遭遇問(wèn)題，雙方的保費(fèi)都能豁免了，不用再交保費(fèi)。為的是保障未來(lái)繳費(fèi)期間，一方出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致后續(xù)保費(fèi)依然要照常支付，夫妻雙方互作投保人還增添了豁免責(zé)任，此舉非常具有現(xiàn)實(shí)意義。

不懂夫妻互保的小伙伴，可以看看學(xué)姐整理的內(nèi)容，想了解更多知識(shí)的話點(diǎn)擊閱讀下文哦：

三、其他注意事項(xiàng)

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

豁免責(zé)任屬于一個(gè)長(zhǎng)期產(chǎn)品,當(dāng)然繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)越好,如果繳納費(fèi)用的時(shí)間有30年的選項(xiàng)就盡量不選20年，而且長(zhǎng)期的繳納會(huì)有利于幫助我們降低保費(fèi)壓力，只要是在繳費(fèi)期間被保人或者投保人不幸觸發(fā)豁免責(zé)任，后面長(zhǎng)時(shí)間的保費(fèi)就沒有必要交了。

怎么選擇繳費(fèi)期限是這篇文章主要講述的內(nèi)容，大家要結(jié)合自身的情況選擇繳費(fèi)期間的長(zhǎng)短：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

所有豁免責(zé)任目前包括的有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，豁免的門檻和保障是成反比的，一些產(chǎn)品雖然具有投保人豁免選項(xiàng)是在產(chǎn)品條款中標(biāo)注了，但是保障責(zé)任覆蓋不是很全面，進(jìn)行保費(fèi)豁免的條件是投保人發(fā)生重疾或者身故，它們的附加豁免條款的定價(jià)比市場(chǎng)上的更高，所以投保人投一份定期險(xiǎn)，可能比這類產(chǎn)品更合適，將用最少的投資獲得最大的收益。

3、投保人年紀(jì)越大，定價(jià)越貴

不添加豁免責(zé)任保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小一些。投保人附加豁免責(zé)任的定價(jià)根據(jù)年齡而不同，年齡越小價(jià)格越低，而投保人的豁免額度就是所需繳納的總保費(fèi)金額，額度的變化與時(shí)間呈負(fù)相關(guān)。也就是說(shuō)隨著時(shí)間的推移，投保人豁免力度將逐漸變?nèi)酢?/p>

如果是購(gòu)買長(zhǎng)期險(xiǎn)，我們需要考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費(fèi)用數(shù)額是多少，如果繳費(fèi)總金額大于我們主險(xiǎn)的保額，造成保費(fèi)倒掛局面怎么辦呢？投保另一份保險(xiǎn)可能更能發(fā)揮保險(xiǎn)的杠桿作用。

想要省錢與保障全面兼得，這份投保的計(jì)策很有幫助：

買保險(xiǎn)的過(guò)程中，投保人是否附加責(zé)任是結(jié)合實(shí)際各種情景進(jìn)行選擇的，但是無(wú)論是哪種情況我們都需要牢記自己的需求，定位明確，考慮我們的需求為主，投保人附加為輔。

以上就是我對(duì) "被保人豁免的實(shí)質(zhì)是"的圖文回答，望采納！

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