在我國第七次人口普查數(shù)據(jù)結果顯示，其中有2.64億是60歲及以上的老年人。現(xiàn)在在人口老齡化這個問題上我國越來越嚴重了，也許在未來退休后，國家給我們提供的養(yǎng)老金只能解決溫飽問題時，很多人也對養(yǎng)老規(guī)劃越來越看重。

因此，商業(yè)養(yǎng)老保險就變成了他們的關注對象，而年金險在商業(yè)養(yǎng)老保險之中就是一個很重要的部分，購買年金險的時候也有很多小技巧，一不小心就會被業(yè)務員套路進去了，也不清楚哪些地方需要注意。

對于年金險的優(yōu)劣具體有哪些，學姐給大家分析一下，對于如何挑選優(yōu)秀的年金險，學姐順便也告訴大家～

然則養(yǎng)老保險除去年金險，并且增額終身壽險實用性很強，可以先了解：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是按照合同約定的金額和方式，定期、定向被保險人給付保險金的保險被保人生存被當作保險公司的要求，根據(jù)年、半年、季或月即付保險金，持續(xù)被保險人死亡或保險合同期滿。

簡單地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，約定的時間到了，保險公司會給我們退返錢財、給分紅等，萬一不幸身故了，錢還可以給到受益人。諸如習見教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

通過花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費是現(xiàn)在越來越多人的選擇，每個月都成了月光族，甚至有些還要分期還款。

這兩項問題：養(yǎng)老和孩子教育，都需要提前規(guī)劃和考慮，年金險的強制儲蓄的優(yōu)點就是可以解決這些問題，一次性交完需要交的錢，或者每年支付一筆錢給保險公司，被保人在約定的年限到了之后，可以向保險公司領取相應的金額。

2. 鎖定收益

年金險的收益是清清楚楚寫在合同條款里的，對于領取的時間和數(shù)量都是固定的，對于我們來說就是有一個穩(wěn)定而持續(xù)的現(xiàn)金流。

而且經濟變化和利率下行不會影響年金險，因此能夠實現(xiàn)資金的保值和增值。

3. 安全性高

在我國，保險的安全性要遠遠高于銀行存款，合同里的所有條款都會受到法律保護。

保險公司姑且破產倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

比方說保險公司被依法撤銷或宣告破產，其手里頭的人壽保險合同與責任準備金，不得不轉讓給其他保險公司。與轉讓協(xié)議不符的，將由國務院保險監(jiān)督管理機構選定接受轉讓。

可以了解到，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是也是有很多坑的：

1. 保障功能薄弱

年金險不屬保障型保險，是歸理財型保險，遇到重大疾病、意外傷殘等風險來臨的時候，理財型保險是拒絕賠付的，目前情況下的家庭容易產生經濟危機，經濟也會受到很大的損失，

于是，我們在投保年金險前，好的人身保障要先配置齊了，諸如重疾險、醫(yī)療險還有意外險等，這樣資金的風險就越來越小了手頭富裕的話才去投保年金險。

怎么正確辨別重疾險、醫(yī)療險和意外險呢？選擇哪個更合適呢？這篇文章會教你區(qū)別在哪里，怎么買：

2. 資金流動性差

年金險具有強制儲蓄的功能，購買成功了年金險，也就不能夠隨便把錢取出來了，流動性相對來說不是很好，不允許隨存隨取。

急需一大筆資金，而且對以后的資金沒有規(guī)劃，通常不會允許將錢從年金險中取走。

倘若想要一個資金流動性比較高的，什么時候存什么時候取出都可以的理財險，可以通過一些增額終身壽險來達到這樣的目的：

3. 短期收益不高

根據(jù)相關國家政策，為了避免一些不正當收益的正當化，所以年金險的收益在前五年通常是很低的。第十年左右基本上就可以拿回本金，早點回本的年金險也有，這些年輕險比較優(yōu)秀，第七第八年就可以拿回本錢，如果想要復利增長，基本上要等到回本之后。

因此，年金險的投資周期很長，因為只有長時間的積累之后，得到的收益才會比較高，也就是說時間越短，收益越低。

4. 分紅具有不確定性

具有“分紅”的年金險誘惑了不少朋友，然而這個分紅卻是不確定的。

保險公司上一年度分紅保險業(yè)務的實際經營情況決定了分紅，收益會變動，并不能得到保證。

如果經營不良，0分紅很可能發(fā)生,經營上要是好，還是有可能賺到分紅，但不確定具體有多少。

年金險除了以上的四點做的不好的地方，這些地方也存在缺陷：

整體來說，年金險有它的優(yōu)點，可是也有幾點缺陷，你手上有多余的錢的話、并且想要為養(yǎng)老做準備或者想給孩子儲存教育金，那就可以考慮買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR與年金險緊密相連，如實反映了一款年金險的真實收益，因此，我們在挑選年金險的時候，注意看內部收益率IRR，這是很重要的，內部收益率IRR達到百分之三了就代表這份年金險很不錯。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，因為有了生存總利益，所以客戶在退保整個保單的時候所有的錢都是能夠拿回來的。

舉個簡單的例子，如果你從40歲開始每年領取固定的生存金的話，一直可以領到60歲，60歲之時還能領取滿期金，簡單來說生存總利益就是你所有領取過的生存金和滿期金之和。

我們在購買年金險項目的時候，還是應該去選擇生存總利益高的年金險，因為這樣能得到更高的收益。

3. 保底利率要高

如果是選擇萬能型年金險，將為您提供一個更全面的帳戶，全能型賬戶的擔保利率越高越好，到現(xiàn)在為止最高保底利率應該為百分之三，銀保監(jiān)護這樣規(guī)定，如果可以選擇保底利率為3%或接近3%的萬能型年金險就更好了。

我給大家整理了市面上優(yōu)秀、收益高的全部年險金，大家可以看一下：

不管從哪個方面說，把年金險當成理財和養(yǎng)老金還是較為合適的，選擇年金險的時候，要選擇內部收益率高的、生存總利益高的、萬能賬戶保底利率高的產品。

以上就是我對 "幫家人配置年金險前要注意的事情"的圖文回答，望采納！

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