由中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對(duì)這一點(diǎn)心動(dòng)不已！

學(xué)姐表弟也是就十分心動(dòng)，投保這一款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，我們還不是很了解的計(jì)謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐和大家介紹介紹這款年金險(xiǎn)的一些神秘之處吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要看看：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對(duì)簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)討論討論：

由保障圖可以得出結(jié)論，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給消費(fèi)者提供的年金給付方式真的是各種各樣，有生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻一點(diǎn)也不高，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，對(duì)中老年人也很友好。

不過(guò)，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有一種，那就是年交，不能選擇躉交這一方式。

躉交，也就是相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交清楚，這種交費(fèi)方式主要針對(duì)于收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，直到保費(fèi)繳納完成為止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

若繳費(fèi)的方式以上這兩種都有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來(lái)選擇，不用質(zhì)疑這對(duì)投保人來(lái)說(shuō)非常的不錯(cuò)的。

在這方面， 國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還需要更加的提升一下！

以此看來(lái)，繳費(fèi)期不是隨便選擇的，對(duì)自己所選擇繳費(fèi)年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？那就來(lái)看看這篇文章吧：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以增加萬(wàn)能賬戶的，對(duì)于這點(diǎn)來(lái)說(shuō)很值得稱贊。

然而大家如果要認(rèn)真對(duì)這點(diǎn)進(jìn)行推敲的話，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！確實(shí)是不夠大方！

那么究竟什么是萬(wàn)能賬戶呢？

主要就是指對(duì)于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，年金會(huì)在萬(wàn)能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的一個(gè)保底利率大概在百分之三這個(gè)樣子，對(duì)比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶有點(diǎn)不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金的賠付金是已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者選其大。

目前的話對(duì)于同類來(lái)說(shuō)的年金險(xiǎn)，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

我們要知道的是，對(duì)于那些三四十歲的家庭來(lái)經(jīng)濟(jì)來(lái)源的人來(lái)說(shuō)，身故賠付金越是高對(duì)他們就是越友善的。

倘若不幸身故，整個(gè)家庭的最大經(jīng)濟(jì)來(lái)源中斷，不用懷疑整個(gè)家庭都會(huì)很崩潰的，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來(lái)。

由此看來(lái) ，賠付的身故金只要是賠付的越多，帶給家庭的保障就更有力，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有考慮到被保人這一方面！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

對(duì)保障內(nèi)容做了了解之后，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來(lái)討論討論！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、甚至這個(gè)時(shí)候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險(xiǎn)能夠讓大家獲益多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

說(shuō)的簡(jiǎn)單點(diǎn)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長(zhǎng)，年金險(xiǎn)的收益就會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交10萬(wàn)保費(fèi)，交5年，在滿50歲之后就開始領(lǐng)取年金，基本保額為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，也就是說(shuō)在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：51歲時(shí)，給付110%基本保額，即11143元，52歲到80歲的時(shí)候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候，把保費(fèi)一次性給付清，是50萬(wàn)元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒有上漲還是負(fù)值，所以說(shuō)，到了這個(gè)階段，還沒有收益！

在小王70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點(diǎn)低，然后在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這是一種什么樣的情況呢？這個(gè)問題的解釋就是小王在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)是通過(guò)一次性的方式給付了的，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

所以說(shuō)，選購(gòu)了這款年金險(xiǎn)，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實(shí)的，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益也很一般，投保前要想好了！

畢竟市面上大多數(shù)年金險(xiǎn)做的都不賴，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來(lái)了，感到好奇的朋友就來(lái)看看：

以上就是我對(duì) "鑫如意可以同時(shí)買嗎"的圖文回答，望采納！

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