在我國第七次人口普查數(shù)據(jù)結果顯示，我國60歲及以上的老齡人口就有2.64億了?，F(xiàn)如今，我國人口老齡化的問題越來越嚴重，也許未來的我們退休后，而國家所提供的養(yǎng)老金卻只能解決我們的溫飽問題，養(yǎng)老規(guī)劃也被大多數(shù)人越來越認真地關注。

于是，他們就把注意力轉(zhuǎn)到了商業(yè)養(yǎng)老保險上，其中年金險在商業(yè)養(yǎng)老保險中作為一個重要的成員，不可或缺，但很多人買年金險的時候容易被業(yè)務員忽悠，也沒有什么經(jīng)驗，更不是上哪些方面需要留意一下。

關于年金險的優(yōu)點和缺點，今天學姐帶大家一起來分析一下，并且應該如何挑選出一款優(yōu)秀的年金險～

然而養(yǎng)老保險除年金險以外，增額終身壽險性價比也挺高，下面是它的具體內(nèi)容：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是指投保人或被保人一次或按期交納保險費，保險公司用被保人生存為先決條件，根據(jù)年、半年、季或月即付保險金，順著被保險人死亡或保險合同期滿。

簡便地形容，讓我們把錢存到保險公司就是年金險，約定期限屆滿，保險公司會給我們返錢、給分紅之類的，萬一慘遭不幸，去世了，錢還能被受益人拿走。譬如多見 教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

現(xiàn)在越來越多的人超前消費，比如使用花唄、白條、信用卡等，不但一個月的開支早早便超過負荷，而且部分還得選擇分期還款的。

但是養(yǎng)老問題和孩子教育問題都是需要提前規(guī)劃和考慮的，而購買年金險的好處就是讓你能強制儲蓄來解決這些問題，一次性交點錢，或者每年支付一筆錢，說好的時間一到，就能夠從保險公司那里獲得錢了。

2. 鎖定收益

年金險的收益是白紙黑字寫在合同條款里的，這上面對于領取的時間和可以領取的數(shù)量都是固定不變的，這樣一來我們就可以得到長期、穩(wěn)定以及持續(xù)的現(xiàn)金流。

而且年金險所受的影響是不包含經(jīng)濟變化和利率下行，對于資金來說，能夠?qū)崿F(xiàn)保值和增值。

3. 安全性高

在我國，保險的安全性要遠遠高于銀行存款，條款是白紙黑字寫在合同里的，是受到法律保護的。

保險公司若是破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

保險公司萬一被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，那么它負責的人壽保險合同跟責任準備金，不得不轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。不符合轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構選擇值定接受轉(zhuǎn)讓。

從中可以看出，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的權益不受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，不過也有很多不足：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中的年金險，不屬于是保障型保險，每當重大疾病、意外傷殘等風險發(fā)生時，理財型保險是不可以賠付的，目前情況下的家庭容易步入危機，經(jīng)濟也會受到很大的損失，

因而，咱們在購買年金險以前，把完備的人身保障先買好，例如重疾險、醫(yī)療險與意外險等，資金風險也就更好的轉(zhuǎn)移了，錢多的話再買年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有什么不一樣呢？哪一款更好一點呢？不妨看一下這篇文章就會有答案了：

2. 資金流動性差

年金險具有強制儲蓄的功能，一旦投入到年金險里的錢就不能隨意取出了，流動性不是很好，一般不能隨存隨取。

假如你著急用錢，而且對以后的資金分配沒有計劃，一般不會批準你把年金險里的錢拿走。

倘若想要一個資金流動性比較高的，可以隨存隨取的理財險，可以通過一些增額終身壽險來達到這樣的目的：

3. 短期收益不高

因為國家在規(guī)避非法收益合法化的方面有政策規(guī)定，年金險的收益在前五年基本上是不會高到哪里去?；乇疽话愣荚诘谑曜笥?。有些比較好的年金險在第七、八年就可以回本了，回本后，才會呈復利增長。

對于年金險來說，持有的投資時間比較長，因為時間越長，獲得的收益肯定越高，時間比較短的話，收益不會太高。

4. 分紅具有不確定性

具有“分紅”的年金險誘惑了不少朋友，可是這個分紅不一定有。

上一年度分紅保險業(yè)務的經(jīng)營狀況，決定了被保險人可以從保險公司拿到多少分紅，收益無法獲得保證它是浮動的。

要是不善于經(jīng)營，那么極有可能出現(xiàn)沒有分紅情況，要是經(jīng)營的好，還是有機會拿到分紅，可是具體是多少，這是確定不了的。

年金險除了以上的四點不足以外，還有這些陷阱：

總的來看，年金險的確有一些優(yōu)點，可是也有很多坑，如果你有閑錢、想要為養(yǎng)老做準備、想給孩子儲存教育金，那就可以考慮買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

IRR也就是內(nèi)部收益率，是年金險的“照妖鏡”,能夠?qū)⒁豢钅杲痣U的真實收益反映出來，故而，在年金險的選擇上，切記看內(nèi)部收益率IRR到底高不高，內(nèi)部收益率IRR達到百分之三了就代表這份年金險很不錯。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，生存總利益也就是說整個保單退保時，客戶能領回來的所有的錢。

就比如你從40歲開始就已經(jīng)在領取固定的生存金了，那你可以一直領取到60歲，在60歲之時還可以拿到滿期金，生存總利益的具體計算方法就是當合同結算時，把所有領取的生存金和滿期金加起來。

當我們選擇年金險的時候，還是應該去選擇生存總利益高的年金險，這樣獲得的收益就更多了。

3. 保底利率要高

假使選擇買了萬能型年金險，會有一個全能性的賬戶，對于萬能型賬戶來說利率當然越高越好，目前銀保監(jiān)護規(guī)定的最高保底利率是3%，選擇保底利率為3%或接近3%的全能型年金險是最好不過的。

下面的文章是為大家找的優(yōu)秀且收益高的年險金，有興趣的朋友可以參考一下：

綜合地講，年金險較為適合用于理財和養(yǎng)老金，一款內(nèi)部收益率高的、生存總利益高的、萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品，是值得我們選擇的。

以上就是我對 "年金保險坑嗎"的圖文回答，望采納！

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