這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)真的是讓不少朋友都十分中意！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)也是心動(dòng)不已，直到自己投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

的確，年金險(xiǎn)作用是一款能夠用來理財(cái)?shù)碾U(xiǎn)種，藏在背后的圈套有點(diǎn)多！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險(xiǎn)的謎題吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險(xiǎn)前一定要先進(jìn)行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

由保障圖可以得出結(jié)論，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，例如：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人非常好。

不過，通過學(xué)姐的細(xì)心研究分析，沒觀察出這款產(chǎn)品有什么吸引人的地方，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只允許人們選擇年交這種方式，沒有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

躉交，也就是相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交清楚，這種交費(fèi)方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)繳納為止就停止繳納，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

若繳費(fèi)的方式以上這兩種都有，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，無疑對投保人是更為友好的。

在這個(gè)方面，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有些不足的！

以此看來，繳費(fèi)期不是隨便選擇的，不清晰該選擇哪種？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，這一點(diǎn)原本是很值得被大家贊揚(yáng)的。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，保底利率居然只占了這兩個(gè)萬能賬戶的2.5%！簡直是不夠大度！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領(lǐng)取想法的投保人來說，年金會(huì)在這個(gè)賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，將鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對比之后，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大。

對于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來路，不用懷疑整個(gè)家庭都會(huì)很崩潰的，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

這么看來，賠付的身故金越高，就能提供給家庭更好的保障，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面就沒有考慮到了，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了以上說的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，有興趣了解的伙伴戳下方：

了解完保障內(nèi)容，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時(shí)候的。年金險(xiǎn)能給帶給大家的收益是否樂觀，不能只注意到代理人演算時(shí)候的得到的收益率的結(jié)果，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

說的簡單點(diǎn)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長，表示這款年金險(xiǎn)的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年年都交10萬保費(fèi)，這樣交5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后就能到手10000元，小王在30歲到50歲這個(gè)階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：51周歲的時(shí)候， 進(jìn)行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80歲這個(gè)年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候，把保費(fèi)一次性給付清，是50萬元。

由圖可見，小王60歲時(shí)，這款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，這可以說，到了60歲還是沒有收益！

在小王歲數(shù)達(dá)到了70歲，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的情況呢？畢竟小王是在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)一次性付完了，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

這可以說，如果購買了這款這款年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會(huì)得到高收益的，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也不算做的好的，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上比較突出的年金險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，有興趣往下看的朋友可以點(diǎn)開：

以上就是我對 "鑫如意怎么選"的圖文回答，望采納！

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