謝邀！隨著越來越多的人都加入了相互寶，相互寶每年分攤的金額也蹭蹭往上漲，雖然漲幅波動不是很很大，但是一年又一年，用戶數(shù)量越來越大，分攤的金額就會一直在增加。

雖然相互寶從前許諾，第一年個人分攤下來的錢在一百八十八元以內(nèi)，超過的那些，相互寶會自己承擔。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，很可能隨著時間的推移會不復(fù)存在。

讓我們來探討一下相互寶到底是什么，來看看用戶們都有些什么需求吧。

下面都是重點，若是趕時間可以點開看看：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶的作用是很小的，因為它只是一種互助型保障計劃，即通過參與用戶籌錢，賠付給出險的用戶。

假如參加相互寶保障計劃的有100萬人，里面出險的人共100個，總計要1千萬元的醫(yī)藥費，協(xié)議還規(guī)定需要交10%的管理費100萬，那么由100萬人分攤所需的錢，每人只用分攤11元。

根據(jù)以上情況，有更多的用戶加入，分攤下來的錢從理論上來說是越少的，但考慮到有較多的用戶，出險的幾率就會更大，具體要分攤多少錢還是要具體計算。

經(jīng)過學(xué)姐的一系列研究看出，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬元，意外保障最高能獲得100萬元。

從這我們可以知道，相互寶的優(yōu)勢就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費用便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，因為用戶越來越大，患病人群在增加，個人所分攤的金額也越來越多。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學(xué)姐將對此在下文進一步分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來充當商業(yè)保險的替代品。這是因為相互保的規(guī)則并不是一成不變的，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險的問題，可能相互寶一不小心就消失了，用戶出險后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然很輕松就可以買到相互寶，這也導(dǎo)致了很多人“帶病投保”。用戶數(shù)量在不斷的快速上升，同時出險概率也在上升，這會產(chǎn)生對相互寶分攤賠付款穩(wěn)定性的不利因素。

就是說，在別人出險的時候我們還無法知道自己應(yīng)該出多少錢。

對于帶病投保不熟悉的朋友，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨時會隨著平臺的決策而改動，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點導(dǎo)致的。

因為相互寶并不是保險的一種，合同上并不是白紙黑字地寫著保障內(nèi)容，隨時都會因為平臺而產(chǎn)生變動。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你又該怎么辦呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)同行的商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來看，這一點保障內(nèi)容是不符合標準的。

真正好的重疾險產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等保障內(nèi)容。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)率非常高，如果能有癌癥二次賠付金作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全治好這項疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，對還有疑問的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶屬實連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又能給大家多好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多只有30萬，這點錢在面對風(fēng)險時，沒有辦法更全面的保護投保人。

要知道一場大病所需要花費的金額是高昂的，相互寶這么點保額，很明顯，連用于重疾治療都不夠，更何況后期身體機能康復(fù)費用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補償了，相互寶是萬萬達不到標準的。

重疾險允許被保人按照實際情況選擇保額的額度，這個可以看被保人的需求去選擇，相互保卻不行，因而說，商業(yè)重疾險用相互寶替代是不行的。

對商業(yè)重疾險來講，保額的挑選也是有門道的，不了解的的人可以看這里：

整體來看，相互寶還需加強，相比商業(yè)重疾險的缺點更加明顯。如果你非常注重穩(wěn)定保障，還是建議去購買商業(yè)保險最為妥當。

以上就是我對 "相互寶如何理賠快不"的圖文回答，望采納！

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