在生育政策越來越放開的情況下，這對已婚的獨生子女來說無疑增加了壓力，很多父母不想讓子女的壓力太大，買了養(yǎng)老金給沒有退休金的自己，對于沒有職工社保的父母來說，他們給自己投保了各種健康險。

但由于所有的保險經(jīng)驗甚少，在買重疾險時很多人一般會偏向于購買返還型的產(chǎn)品，以為消費型的產(chǎn)品不劃算！但是事實真的如此嗎？今天我就來給各位好好講一講！

想要購買好的保險產(chǎn)品，第一件事就是知道保險的相關(guān)基礎(chǔ)知識，不然一不小心就掉進(jìn)陷阱里了：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

防止不公，師姐選取了新定義下推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，有關(guān)平安的人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們來對比分析保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個方面。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這幾個基礎(chǔ)保障外，還有內(nèi)容包含身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，基本上能夠滿足我們對于保障方面的大部分需求！

目前福滿分20只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，并沒有中癥，連基礎(chǔ)保障都有缺失。暫時不看康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們先來說一下中癥。中癥的病情比輕癥重，比重疾輕，比重疾達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)會容易一些，拿到的理賠金要比輕癥更多，一旦失去中癥保障，這很不利于我們！

此外，惡性腫瘤的發(fā)病率是非常高的，一旦真的罹患癌癥有80%的可能會五年內(nèi)復(fù)發(fā)，要是重疾只能賠一次，那么患癌的被保人癌癥復(fù)發(fā)的費用就需要自己承擔(dān)，有過理賠歷史和患癌史新產(chǎn)品是購買不了的，所以癌癥二次賠很值得購買，這個保障福滿分20并沒有！

很多人覺得自己身體很健康，附加惡性腫瘤二次賠可以不要，大家想知道自己的想法是對是錯可以繼續(xù)往下看，數(shù)據(jù)會說明一切：

2、從賠付條件看

對比起確診重疾，康惠保旗艦版2.0在60歲前首次罹患重疾，可以賠付的保額高達(dá)160%，但福滿分20能賠付的保額就100%而已，如果大家都購買50萬保額，罹患癌癥時康惠保旗艦版2.0能賠付80萬，而福滿分20能賠50萬就不錯了，大家都清楚誰虧了誰賺了！

從確診輕癥角度來說，康惠保旗艦版2.0最少能賠付40%保額，但是平安福滿分20只不過賠償20%保險金額，整整少了一半，差距顯而易見！

要是對康惠保旗艦版2.0有了投保的想法，可以點開下面的文章獲取更多關(guān)于它的內(nèi)容：

3、從保費對比看

30歲女性，50萬保額、30年交，保障至70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會返還保費，但是要注意，必須要符合沒有重疾理賠過的條件才能得到返還！假設(shè)因為重疾需要理賠，就拿不到像康惠保旗艦版2.0那么多的保險金了，并且保費也不會退回了！

此外，只不過是返還100%已交保費，要明白一點30年所交的保費價值會大大的降低了，那我們應(yīng)該選首先擇投保一種消費型重疾險，把差價用于購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值更多，不香嗎？

大部分人偏喜愛返還型重疾險的理由，無非就是覺得投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了，可是這并不是事實，還抱有懷疑態(tài)度的請看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險的優(yōu)勢就只有一個保費返還，太多坑了，而且保障的內(nèi)容十分少，并且賠付水平也特別普遍，假如將可以退還這一點去掉，在重疾險產(chǎn)品中都不可能達(dá)到及格的水平！而且保費開支比較高，對于那些保費預(yù)算比較大的人群來說才適合投保。

在保費支出有限的情況下，最好選擇消費型的重疾險，我們每年的繳費壓力就不會那么沉重了，并且我們所得到保障效果也更加優(yōu)秀，更值得去購買！保是保險的本質(zhì)，背離其保障的原始宗旨可萬萬不可取的！

下面這個學(xué)姐整理好的一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，現(xiàn)在想投保的朋友不要錯過哦：

以上就是我對 "重大疾病保險消費型和返還型哪個優(yōu)秀"的圖文回答，望采納！

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