提問: 不愿在戰(zhàn)
分類:豁免是什么意思
優(yōu)質回答
要問保險里非常人性化的條款有哪些,豁免當仁不讓占據(jù)榜首,你發(fā)生保險事故的時間,是在合同生效之后,就可以把后期的應繳保費免除,但是合同的保障功能不會受到影響,合同依舊生效。怎樣的場景豁免才有效呢?什么情況下豁免不能生效?很多人會有疑問,購買附加了豁免責任的保險產品到底好不好呢?現(xiàn)在我們一起來探究吧。
時間較趕的朋友,可以快速地瀏覽一下這篇較為精簡的科普文章:
《買保險的時候要選保費豁免嗎?保費豁免到底好不好?》weixin.qq.275.com
一、豁免責任適用范圍
1、被保人豁免豁免主要分為兩種方式,一種是被保人豁免,市面上需要另外附加的被保險人的豁免責任只存在于很少一部分重疾產品中,豁免規(guī)定的情況包括患輕癥、重癥、身故或全殘,當被保人在繳費期間內觸發(fā)時,由保險公司審核通過后,后續(xù)保費投保人可以不用繳納,保險合同依舊具有有效性。
比如,10年前,A先生給自己買了一份繳費期為30年的重疾險,現(xiàn)在還有20年未繳,不幸得了在合同約定范疇內的惡性腫瘤,他提交了合同中需要的證明材料并得到通過后,就可以不用繳納剩下的20年保費,但是合同同樣具有自身的保障功能。
2、投保人豁免
投保人同理,可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免,具體看產品條款的豁免設計而定。投保人豁免通常是做為產品的附加選項 ,它是要加收我們費用的,又加了投保人豁免的保險,但是投保人也要做好健康的告知,假若投保人沒有通過健康告知,這是不能進行選擇投保人豁免責任。
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《新定義重疾險大pk,最值得買的竟然是這十款!》weixin.qq.275.com
二、豁免責任是否要附加
關于購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任這個復雜的問題,我們有三點意見。1、看附加責任后的定價是否可接受
要不要豁免選項,可以看豁免責任的價位再考慮,投保人的性別、年齡不同,保費自然也是不同的,加了豁免責任的按年交費應付幾十到幾百不等。如果價格在投保人的接受范圍之內,建議選擇投保人豁免責任,相當于雙保險了。
2、為孩童投保
其次,如果父母作為投保人,在被保人沒有穩(wěn)定收入來源的情況下,每年的保費就成為了父母的責任,就算是成年人,也很難保證他不會遇到輕癥、重疾或者其他意外事故風險。所以,為不讓子女的保障欠缺,附加投保人豁免責任這方面是十分值得的。如果自己給自己投保,就不需要多花錢選擇投保人豁免了。
3、夫妻互相投保
夫妻互保并添加豁免責任是大家選擇比較多的方式,豁免選項在加上后,夫婦哪一方發(fā)現(xiàn)問題,豁免的是兩份保費,都不再繳納,未來的繳費就能受到保障了,夫婦一方遭遇了風險還仍要繳納后續(xù)保費,讓夫妻雙方作為對方的投保人并且追加了豁免責任,這是非常實際的。
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《投保前一定要了解夫妻互保哦》weixin.qq.275.com
三、其他注意事項
1、附加豁免責任保費繳納期的選擇在選擇附加豁免責任的保險繳費時間的時候,要避開短時間的,30年繳納費用的是優(yōu)先考慮項,其次是20年,繳納時間越長我們負擔的保費壓力就越小,并且在繳費期間,一旦被保人或者投保人不幸觸發(fā)豁免責任,我們后續(xù)的保費就可以不用交了。
關于繳費期限問題在這篇文章中有詳細解釋,大家根據(jù)自己的情況判斷繳費期的時間:
《繳費年限怎么選才不會虧?》weixin.qq.275.com
2、保障責任不全的不需要附加
在已知的所有豁免責任包括有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故,通過不斷完善保障體系來降低豁免的門檻,有部分產品僅僅在條款中標注有投保人豁免選項,但是保障責任也是有限的,投保人重疾或者身故,是使用保費豁免的前提條件還有一點就是附加豁免條款的定價偏高,這在選擇中不占優(yōu)勢,如果遇到這類產品,可以放棄,考慮轉投定期險,性價比大概率會更高。
3、投保人年紀越大,定價越貴
添加豁免責任后就等于保險公司承擔的風險將變大,所以不存在投保人年紀越大附加豁免責任定價越低的情況,而投保人的豁免額與所需繳納的總保費金額一致,并且這個額度會隨年遞減。也就是說投保首年,投保人豁免杠桿是最高的。
假如你打算購買長期險,應該考慮附加豁免責任之后所需繳納保費的總額是多少,與總保費金額相加,若比主險保額還要高,便造成保費倒掛的局面。投保另一份保險可能更能發(fā)揮保險的杠桿作用。
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《什么方法可以花費比較少的金額買保險?》weixin.qq.275.com
大家在購買保險的時候,投保人是否附加責任根據(jù)不同的狀況來確定,但不論哪一種狀況謹記我們的需要才是最重要的,不要顛倒了主次地位,誤把投保人附加當成首要目標。
以上就是我對 "豁免條款一般說的是啥"的圖文回答,望采納!
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