中荷金生有約是隸屬于中荷人壽保險公司旗下的一款保障終身的養(yǎng)老年金險，這款產(chǎn)品最大的特別之處在于被保人活多久，保險金就能拿多久。

而中荷人壽保險若自己還沒領(lǐng)保險金多久就發(fā)生了身故，因此推出了“20年保證領(lǐng)取”保障責任，太體貼了！

但是，年金險的性質(zhì)是理財型保險，坑自然不會少！學姐給大家總結(jié)了一份年金險常見的坑，大家可以拿去和中荷金生有約做個對比：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，大伙認為擁有的保障責任越多產(chǎn)品就越好嗎？那可不一定，一款產(chǎn)品保障責任如果很全面，可能它也存在很多限制，感興趣的朋友不妨看看~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

多余的話少說點，一起研究看看中荷金生有約的產(chǎn)品圖：

以下是學姐的結(jié)論：

1、20年保證領(lǐng)取

中荷金生有約為了避免被保險人領(lǐng)了一兩年年金就不幸身故，因此把保障責任領(lǐng)取年數(shù)定為20年。

換個簡單的說法，假如被保人領(lǐng)取了保險金，可20年并沒有全部領(lǐng)完，保險公司會將剩余未領(lǐng)取的這部分保險金一次性給付給收益人，這項保障責任還是比較讓人滿意的！

雖然，中荷金生有約具備的保障還是挺好的，但學姐對保險產(chǎn)品測評了這么多年，看到的產(chǎn)品也比較多，如若要說年金險的保障責任覆蓋面很廣，那中荷金生有約還談不上！

畢竟現(xiàn)在市面上比較優(yōu)秀的年輕險產(chǎn)品，保障責任方面，除了可以保障身故保險金之外，還能享有特別保險金、祝壽保險金、關(guān)愛保險金等。

例如這十款出色的年金險：

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2、活多久領(lǐng)多久

中荷金生有約本身就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，也就是指比方是活到100歲，保險公司可以按年給付，被保人保險金也可以選擇按月給付，被保人保險金。

這也算是中荷金生有約的一大特征之一，但是也許有朋友存在疑問，若是沒有活到那么大的年齡的話，的確很吃虧！

這也說不定，由國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)可得，我國有一半的人口可以活到77歲，其中，男性平均壽命就是在73.64歲，而女性平均壽命在79.43歲。

而隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，你覺得活到100歲的愿望不會實現(xiàn)嗎！

但是大家也不用著急對中荷金生入手，得了解，一款養(yǎng)老年金險要不要買，主要還得看收益多不多？收益低，還怎么提養(yǎng)老~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

學姐通過對30歲男性，投保3萬，10年交，按年領(lǐng)取進行舉例說明，下面為各位小伙伴奉上中荷金生有約的收益演算圖：

年金險主要就是依靠IRR收益率來判斷的，要是大家要判斷一款年金險買了虧不虧，IRR收益的數(shù)據(jù)必看！

當然，假設(shè)對IRR收益率有著很濃厚興趣的小伙伴，一定要瀏覽下面這篇文章：

《超全！你想知道的IRR收益率知識都在這》weixin.qq.275.com

那依照學姐的測算，中荷金生有約的IRR計算時候，發(fā)覺年金賬戶的錢到60歲時，所獲得的現(xiàn)金價值才能高過原本的金額，也就意味著，于是，當被保人48歲的時候，累計返還保險金還在現(xiàn)金價值之下，可以看出，中荷金生有約的回本時間是非常久的。

因而，假如有朋友配置了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，要考慮清楚再決定要不要退保，假設(shè)60歲之前退保，虧本的那可就是你自己了喲~

其次，當被保人的年紀達到60歲中荷金生有約養(yǎng)老年金險所帶來的收益大約為2.72%，在100歲的時候收益占比大概是4.09%，這就印證了年金險“活的越久，領(lǐng)的錢越多”，中荷金生有約的確是這樣！

在70歲的時候，中荷今生有約的收益也只有3%多一點，而且，現(xiàn)在市面上優(yōu)質(zhì)的年金險的收益率都能達到占比到3.5%，中荷金生有約的表現(xiàn)并不優(yōu)秀！

三、學姐總結(jié)

總的來說，中荷金生有約有特點——保證領(lǐng)取20年，但也存在缺陷，例如：60歲之前收益率低、保障責任不全面等。

目前不少人養(yǎng)老保障都有發(fā)展成個人養(yǎng)老儲蓄的傾向，所以，學姐建議大家可多對比之后再下手也不遲，大家值得配置更卓越的產(chǎn)品。

除了以上這些，學姐還得提醒大家的是“先保障，后理財”，理財排第二，保障才是排第一。要是大家把錢全花在了理財上，假若哪天被重疾纏上，用理財?shù)腻X支付醫(yī)療費用，的確很吃虧！

最后，學姐為各位小伙伴分享一份不同年齡階段的人身保障配置方案：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "金生有約返還型"的圖文回答，望采納！

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