根據第七次人口普查結果顯示，我國60歲及以上老齡化人口達到了2.64億，現如今人口老齡化問題越來越嚴重，也許在未來我國人民退休后，國家所提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題，很多人也越來越重視養(yǎng)老規(guī)劃。

于是，商業(yè)養(yǎng)老保險就成為了他們新的目光聚集點，其中年金險就是商業(yè)養(yǎng)老保險中一個很重要的組成部分，但很多人買年金險的時候容易被業(yè)務員忽悠，也不知道有哪些坑。

對于年金險的優(yōu)劣具體有哪些，學姐給大家分析一下，并且應該如何挑選出一款優(yōu)秀的年金險～

然而養(yǎng)老保險除過年金險，增額終身壽險也是不錯的選擇，詳情請看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險可以一次性或者按期繳納保險費，保險公司的標準是被保人生存，依照年、半年、季或月支撥保險金，延伸至被保險人死亡或保險合同期滿。

簡易地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，約定的時間到了，保險公司會給我們退返錢財、給分紅等，要是可憐的身亡了，錢還能被受益人拿走。正如主要類型有教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

現在越來越多的人超前消費，比如使用花唄、白條、信用卡等，不但一個月的開支早早便超過負荷，而且部分還得選擇分期還款的。

提前規(guī)劃和考慮養(yǎng)老問題和教育問題都是必須要做的，而購買年金險的好處就是讓你能強制儲蓄來解決這些問題，一次性交完需要儲蓄的錢，或者每年支付一筆錢，保險公司在約定的年限到了之后，向被保人支付相應的金額。

2. 鎖定收益

合同條款里是白紙黑字寫了年金險的收益，領取的時間以及領取的數量都是固定的，他會給我們的現金流提供一個長期、穩(wěn)定、持續(xù)的環(huán)境。

對于年金險來說，經濟變化和利率下行是不會影響它的，可以實現資金的保值和增值。

3. 安全性高

相比與銀行存款來說，保險的安全性要更高，合同里有白紙黑字的條款，自然會受到法律的保護。

保險公司如若破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

比如說保險公司被依法撤銷或宣告破產，則它具有的人壽保險合同和責任準備金，務必得轉讓給其他保險公司。不滿足轉讓協(xié)議的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構認定接受轉讓。

從中可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是也是有很多坑的：

1. 保障功能薄弱

年金險屬理財型保險范圍，不是保障型保險，當重大疾病、意外傷殘等風險發(fā)生的時候，理財型保險是不會賠付的，目前情況下的家庭容易陷入困窘，經濟上會很吃虧，

因而，咱們在購買年金險以前，先將不錯的人身保障都安排好，譬如重疾險、醫(yī)療險跟意外險等，可以更好地轉移財務風險，資金充足的話再考慮年金險。

怎么正確辨別重疾險、醫(yī)療險和意外險呢？怎么買最合適呢？這篇文章會告訴你答案：

2. 資金流動性差

年金險有著強制儲蓄這一功能，一旦投入到年金險里的錢就不能隨意取出了，流動性沒有很好，不可以隨存隨取的。

馬上需要一大筆錢，但是沒有把后面的資金計劃做好，通常不會允許將錢從年金險中取走。

如果想讓資金可以自由流動，不限制您什么時候存入和取出的理財險，這些要求可以通過一部分增額終身壽險來實現：

3. 短期收益不高

根據相關國家政策，為了避免一些不正當收益的正當化，在前五年，年金險的收益一般都是很低的。回本一般都在第十年左右。當然也有比較早回本的優(yōu)秀年金險，大概在第七年或第八年，如果沒有回本，基本上不會出現復利增長。

針對年金險來說，投資周期確實比較長，因為只有長時間的積累之后，得到的收益才會比較高，在短時間之內，肯定拿不到高收益。

4. 分紅具有不確定性

有“分紅”功能的年金險吸引了很多人，但其實分紅是不確定的。

實際的分紅是依據保險公司上一年度的分紅保險業(yè)務的經營情況決定的，收益不是一成不變，并沒有什么保證。

一旦出現經營不善的情況，那么拿不到分紅的事情是極有可能發(fā)生的，若是經營沒有出現問題，想要得到分紅還是有機會，可是具體是多少，這是確定不了的。

年金險除了以上所說的四個缺點，這些貓膩也要注意：

概而言之，年金險有不少亮點，但也存在一定的缺陷，想要為孩子的教育儲備資金或者老了以后更好的養(yǎng)老，并且有多余的錢在手里，那么就可以買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR是年金險的“照妖鏡”，如實反映了一款年金險的真實收益，因此，我們對于年金險的挑選，切記看內部收益率IRR到底高不高，如果一份年金險的內部收益率IRR達到了百分之三以上的話，那就是非常不錯的了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現金價值+萬能賬戶價值，客戶想要在退全部保單的時候拿回所有的錢，就應該有生存總利益。

如果你現在的年齡是40歲，那你可以連續(xù)20年都領取固定的生存金，60歲的時候還享有滿期金，簡單來說生存總利益就是你所有領取過的生存金和滿期金之和。

在我們選擇年金險的時候，一定要注意，要去選擇一些生存總利益較高的年金險，這樣收益就會得到的更多。

3. 保底利率要高

假使選擇買了萬能型年金險，將為您提供一個更全面的帳戶，如果是通用賬戶，保底利率越高越好，目前保底利率最高只能到百分之三，這是銀保監(jiān)護出臺的規(guī)定，選擇利率為百分之三或者接近百分之三的功能齊全的年金險是特別好的。

下面的文章中包含了市面上比較優(yōu)秀且收益高的全部年險金，都為大家整理好了，大家可以看一下：

綜合地講，年金險比較適合理財和作為養(yǎng)老金，選擇年金險的時候，即要選擇內部收益率高的、生存總利益高的，還要萬能賬戶保底利率高的產品。

以上就是我對 "給自己配置年金險應該注意的問題有哪些"的圖文回答，望采納！

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