保險里的豁免是十分人性化的條款，當你的投保合同生效以后，發(fā)生的保險事故，就可以免除剩下的應(yīng)繳保費，但是合同的保障功能不會受到影響，合同依舊生效。豁免存在于哪些情形況下呢？哪些情況下豁免不具有效性？購買附加豁免責(zé)任的保險需要注意什么呢？今天學(xué)姐就跟大家一起聊聊。

時間較趕的朋友，可以快速地瀏覽一下這篇較為精簡的科普文章：

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上需要另外附加的被保險人的豁免責(zé)任只存在于很少一部分重疾產(chǎn)品中，當被保人在繳費期內(nèi)觸發(fā)豁免險規(guī)定的情況時，比如患輕癥、重疾、身故或全殘，投保人在保險公司批準后就可以不用繳納后續(xù)保費，保險合同的有效性和之前一致。

舉個例子，A先生給自己買了一份重疾險，在繳費10之后還有20年未繳，不幸患上了合同約定的惡性腫瘤，向保險公司提供相關(guān)材料證明申請通過后，剩下的保費就可以不用繳了，但是合同依舊具備保障功能。

2、投保人豁免

投保人同理，應(yīng)該會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，詳情還是要看產(chǎn)品關(guān)于豁免是怎么設(shè)定的。關(guān)于投保人豁免的問題，這是一個產(chǎn)品的附加選項，需要我們另外繳費，只有投保人做好健康告知才能附加投保人的豁免的保險，若是沒有通過健康告知，就不能選擇投保人豁免責(zé)任。

學(xué)姐認真為大家挑了十款比較值得買的重疾險產(chǎn)品，有想了解的朋友可以去看一下這些產(chǎn)品，對被保人和投保人豁免責(zé)任都是很不錯：

二、豁免責(zé)任是否要附加

我們需要按照以下幾個方面來考慮購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責(zé)任。

1、看附加責(zé)任后的定價是否可接受

是否選擇加豁免選項，與豁免責(zé)任的定價有關(guān)，投保人的性別、年齡，是保費多少的直接影響因素，有了豁免責(zé)任的，每年應(yīng)該繳費幾十到幾百。如果價格在投保人的接受范圍之內(nèi)，最好是選擇投保人豁免責(zé)任，如此，就等于是再多了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人還不具備賺錢能力之前，父母則承擔(dān)起了每年保費的支付義務(wù)，而輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風(fēng)險系數(shù)幾乎是難以避免的，不論是父母還是孩子。所以，為不讓子女的保障欠缺，針對附加投保人豁免責(zé)任來說是特別好的。當然，如果這份保險是為自己買的，還能省下選擇投保人豁免的錢。

3、夫妻互相投保

其實現(xiàn)在很多人投保時都會選擇夫妻互保并添加豁免責(zé)任的方式，要是增加了豁免選項，不管誰出了問題，兩份保費就都能夠進行豁免，不需要繳納保費。為的是保障未來繳費期間，一方出現(xiàn)風(fēng)險而導(dǎo)致后續(xù)保費依然要照常支付，這種夫妻給對方作投保人增添豁免責(zé)任的做法對雙方都是非常有益的。

學(xué)姐整理了一份關(guān)于夫妻互保的知識內(nèi)容科普，有想進一步了解的可以點擊閱讀下文：

三、其他注意事項

1、附加豁免責(zé)任保費繳納期的選擇

附加豁免責(zé)任的保險繳費時間一般越長越好，優(yōu)先選擇30年繳納費用的而不是20年，而且長期的繳納會有利于幫助我們降低保費壓力，被保人或者投保人，如若是在繳費期間觸發(fā)豁免責(zé)任，后續(xù)的保費就不用交了。

這篇文章主要講的內(nèi)容就是關(guān)于繳費期限怎么選擇的，大家從自身角度來判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

所有豁免責(zé)任有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，這個是我們目前已知的，豁免的門檻和保障是成反比的，有些產(chǎn)品條款雖然具有投保人豁免選項，但是保障責(zé)任也是有限的，投保人進行保費豁免只有兩種情況的產(chǎn)生：1.發(fā)生重疾，2.身故，并且較于市場上的附加豁免條款定價偏高，所以如果糾結(jié)這類產(chǎn)品的，可以選擇市場上可平價替換的定期險，性價比大概率會更高。

3、投保人年紀越大，定價越貴

不添加豁免責(zé)任保險公司承擔(dān)的風(fēng)險相對小一些。豁免責(zé)任的定價由投保人年齡決定，年齡越大價格越高，所需繳納的總保費的金額就是投保人豁免額度的上限，每年都將減少相應(yīng)額度。也就是說隨著時間的推移，投保人豁免力度將逐漸變?nèi)酢?/p>

如果是購買長期險，我們需要考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少，加上總保費后，所繳納保費金額高于主險保額的話，能否體現(xiàn)保險的杠桿作用？投保另一份保險可能更能發(fā)揮保險的杠桿作用。

獲得比較周全的保障不一定非常昂貴，這份投保的計策很有幫助：

大家在購買保險的時候，投保人是否附加責(zé)任根據(jù)不同的狀況來確定，但不論哪一種狀況謹記我們的需要才是最重要的，找準定位，讓投保人附加在它該有的位置上。

以上就是我對 "被保人身殘豁免的意義"的圖文回答，望采納！

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