最近泰康人壽上線了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，引來特別多朋友進行研究。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

接下來給大家搞個產(chǎn)品的分析，分析一下該產(chǎn)品的好與壞，得到的利益咋樣！

由于關于保險，還存在小伙伴不太明白，開始之前不妨先看看這份知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產(chǎn)品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~很多人對這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限有躉交和年交兩種可選。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費，適合的選擇對象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

年交就相當于繳付保費的期限為一年一交，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

這樣一來，投保人就能根據(jù)自身經(jīng)濟情況靈活選擇繳費期限了，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

不明白該要什么樣的繳費期限？讓保險專家來給你指點一番：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，看完上面的保障圖就知道了，60周歲后的基礎保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數(shù)，倘若這一基數(shù)變大，這樣真正到手的年金會隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金險（分紅型）的設置，這樣一來對客戶來講特別友好！

簡單闡述投保人豁免的含義。

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，之后需要繳納的投保費便可以免除，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

投保人一旦發(fā)生身故/高殘，那么此保險可以防止一些事情，例如，被保人無力繳付保費的情況。

拿個例子來講：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險（分紅型）的保險，保費需要交10年，每年10萬。

假設在小王35周歲時因為意外身故/高殘的話，就不需要再交后續(xù)5年的保費，合同持續(xù)有效，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時領取一部分的年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，大部分人可能都會覺得有分紅可以領的話，那年金險的收益也會高！

學姐想和大家說的是，你們還是太稚嫩了~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容：

不能保證一定會有紅利進行分配，分紅保險經(jīng)營的情況可以直接影響分紅分配。

這么想也是可以的，是否有分紅是不確定的；

第二，盡管可以領取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。如果按照條款，只能是在紅利通知書到手的時候，才會能知道當時的紅利分配是多少。

綜上所述，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是想想實際的吧~

研究了分紅型保險，里面有很多陷阱是我們不知道的，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金設計如下：

在80周歲前，已交保費與現(xiàn)金價值相比，哪一個價值大選取哪一個；

假使被保人80周歲后喪命了，把身故保險金從保障內(nèi)容劃去了！太小氣了！

身故保障賠付120%，是同類型的年險金的基本設置，賠付160 是在120 的基礎之上，

針對三四十歲的人來說，是家庭經(jīng)濟的支柱，身故賠付金與家庭經(jīng)濟壓力呈正比，

眾所周知，一個家庭經(jīng)濟支柱的不幸身故，一定會影響整個家庭的經(jīng)濟收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，并沒有從消費者的角度出發(fā)！可定要加以批評??！

鑫享人生年金險（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，礙于篇幅有限，學姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，年金險的好與壞，完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

學多人都覺得，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，相應的這款年金險的收益率也更加喜人。

學姐來給大家舉例一下，幫助大家計算鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率，省時省力直接有效地看到收益！

假設30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，連續(xù)交5年，每年交10萬保費，那么現(xiàn)在的基本保額累計為63600元。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領取基本保額的10%，也就是6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，6678元是60周歲可以領取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時，按照規(guī)定已交保費50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險金：每年能夠領取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在81-99周歲的時候就可以，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，九十歲時可拿取28861元，接著九十九歲時可拿取44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(分紅型)年金的領取方式很多樣，實際能看到的收益，也不算特別好。

不得不說這個內(nèi)部收益率讓人很失望，當小王80歲的時候才達到1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內(nèi)部收益率也不過是2.59%！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當今大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR都不會低于3%，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實優(yōu)勢不大。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

更加重要的其實是這款年金險的收益方面做的比較不好，學姐建議大家在投保方面要多思考思考。

追求高收益的朋友，不妨看看學姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "鑫享人生到期怎么賠付"的圖文回答，望采納！

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