根據(jù)第七次人口普查結(jié)果顯示，我國目前達到60歲及以上的老人已經(jīng)有2.64億了，人口老齡化問題越來越嚴重，也許未來的我們退休后，國家所提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題，養(yǎng)老規(guī)劃也被大多數(shù)人越來越認真地關(guān)注。

因此，他們開始關(guān)注商業(yè)養(yǎng)老保險，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，不得不說年金險是一個重要成員，由于不懂，所以買年金險的時候，容易被導(dǎo)購忽悠，畢竟也不知道有哪些套路。

不妨今天學(xué)姐帶大家一起來看看年金險有哪些優(yōu)劣吧，以及怎樣去挑選一款優(yōu)秀的年金險～

然而養(yǎng)老保險除過年金險，增額終身壽險口碑還挺好的，歡迎你們來了解：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是按照合同約定的金額和方式，定期、定向被保險人給付保險金的保險保險公司的標(biāo)準(zhǔn)是被保人生存，依照年、半年、季或月支撥保險金，一直被保險人死亡或保險合同期滿。

簡易地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，到了約定的時間，保險公司會給我們返錢、給分紅等，萬一不幸逝世，錢還能分享給受益人。正比如教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等比較常見

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

花唄、白條、信用卡被現(xiàn)在越來越多的人來實現(xiàn)超前消費，不但一個月的開支早早便超過負荷，而且部分還得選擇分期還款的。

但是養(yǎng)老問題和孩子教育問題都是需要提前規(guī)劃和考慮的，解決這些問題的方法之一就是通過購買年金險強制儲蓄，一次交一些錢，還是說每年都拿一筆錢出來交，說好的時間一到，就能夠從保險公司那里獲得錢了。

2. 鎖定收益

年金險的收益被白紙黑字在合同條款里寫好了。領(lǐng)取的時間以及領(lǐng)取的數(shù)量都是固定的，他會給我們的現(xiàn)金流提供一個長期、穩(wěn)定、持續(xù)的環(huán)境。

對于大家頭痛的經(jīng)濟變化、利率下行來說，年金險是不受他們影響的，可以實現(xiàn)資金的價值不變和相對價值的提高。

3. 安全性高

相比與銀行存款來說，保險的安全性要更高，條款都是直接寫在合同里面的，都會受到法律的保護。

保險公司如若破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

保險公司萬一被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，則它具有的人壽保險合同和責(zé)任準(zhǔn)備金，必定得轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。不滿足轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，將會由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)認定接受轉(zhuǎn)讓。

可以理解為，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的權(quán)益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但也存在著一些缺陷：

1. 保障功能薄弱

年金險是屬于理財型保險，不是保障型保險，每當(dāng)重大疾病、意外傷殘等風(fēng)險發(fā)生時，理財型保險賠付是行不通的，現(xiàn)階段的家庭容易產(chǎn)生危機，經(jīng)濟也會受到巨大的沖擊。

是故，我們在準(zhǔn)備買年金險前，應(yīng)該配置好完善的人身保障，比方說重疾險、醫(yī)療險以及意外險等等，資金風(fēng)險也就更好的轉(zhuǎn)移了，要是預(yù)算足夠的話再買年金險。

所以重疾險、醫(yī)療險和意外險的區(qū)別都有哪些方面？選擇哪個更合適呢？這篇文章會告訴你如何選擇：

2. 資金流動性差

年金險具有強制儲蓄的功能，已經(jīng)投入到年金險里的錢，一般是不能隨便取出來的，流動性不是很好，一般不能隨存隨取。

急著需要一大筆錢，而且沒有做好以后的資金計劃，一般是不允許將年金險里的錢取出來。

如果對資金流動性要求比較高，可以隨存隨取的理財險，這樣的服務(wù)可以從這些增額終身壽險中享受到：

3. 短期收益不高

因為要符合關(guān)于減少不正當(dāng)收益合法化的國家政策，年金險的收益在前五年基本上是不會高到哪里去。一般在第10年左右才可以回本，也有一些第7、8年就可以回本了，屬于比較好的年金險，如果想要復(fù)利增長，基本上要等到回本之后。

年金險的投資周期比普通的保險要長一些，需要長時間的積累才能獲得高的收益，時間越短，能拿到手的收益也越低。

4. 分紅具有不確定性

能給“分紅”的年金寫引誘了許多人，可是這個分紅不一定有。

保險公司上一年度分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營情況決定了分紅，在收益方面是不固定的，無法獲得保證。

假如經(jīng)營上出現(xiàn)風(fēng)險，沒有分紅的可能性是很大的，若是經(jīng)營沒有出現(xiàn)問題，想要得到分紅還是有機會，但具體有多少，也是不確定的。

年金險除了以上所說的四個缺點，這些貓膩也要注意：

結(jié)合上述分析，年金險的優(yōu)點還是有很多的，可是也有很多坑，你手上有多余的錢的話、并且想要為養(yǎng)老做準(zhǔn)備或者想給孩子儲存教育金，那就可以考慮買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

年金險在內(nèi)部收益率IRR面前沒有一點隱私，可以體現(xiàn)一款年金險的真實收益，故而，在年金險的選擇上，要留意內(nèi)部收益率IRR的值是多少，如果一份年金險的內(nèi)部收益率IRR達到了百分之三以上的話，那就是非常不錯的了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，生存總利益也就是說整個保單退保時，客戶能領(lǐng)回來的所有的錢。

假如說你從40歲就開始每年都領(lǐng)取固定的生存金，那么你一直可以領(lǐng)到60歲，60歲之時還能領(lǐng)取滿期金，合同到期的時候，把你所有領(lǐng)取過的生存金以及滿期金合在一起就是你的生存總利益。

我們在年金險選購的時候，我們需要關(guān)注的地方是，一定要選擇那些生存總利益高的年金險產(chǎn)品，然后就會發(fā)現(xiàn)得到的收益更高了。

3. 保底利率要高

假若買的是萬能型年金險，會有一個萬能賬戶，如果是萬能賬戶的話，保底利率當(dāng)然是越高越好，到現(xiàn)在為止最高保底利率應(yīng)該為百分之三，銀保監(jiān)護這樣規(guī)定，選擇利率為百分之三或者接近百分之三的功能齊全的年金險是特別好的。

市面上現(xiàn)存的比較優(yōu)秀且收益高的年險金都為大家找來了，大家可以了解一下：

從全局出發(fā)，年金險比較適合理財和作為養(yǎng)老金，選擇年金險的時候，要選擇內(nèi)部收益率高的、生存總利益高的、萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品。

以上就是我對 "給自己配置年金保險險前需要注意的點"的圖文回答，望采納！

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