很多父母買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)是按照成人標(biāo)準(zhǔn)買(mǎi)給3歲的孩子，比如說(shuō)父母買(mǎi)了50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，也給孩子買(mǎi)那么多。

其實(shí)這樣做并不合理，如若你手頭寬裕，任你選擇，不過(guò)假如你手頭不寬裕，再支出幾千塊買(mǎi)個(gè)50萬(wàn)的保額給孩子這樣的做法是不推薦的，因?yàn)榻o父母繳納保費(fèi)說(shuō)不定都用到幾萬(wàn)塊了，再加上孩子的保費(fèi)，對(duì)普通家庭而言可不是件容易的事。

目前重疾病的平均費(fèi)用在30萬(wàn)左右，孩子又沒(méi)有家庭責(zé)任要承擔(dān)，生了病只要安心治病就行，不用擔(dān)心家庭的其他方面支出，是故給小孩子 購(gòu)進(jìn)30萬(wàn)的保額就蠻充足的了。

要是你實(shí)在不知道如何選擇，也別急，學(xué)姐針對(duì)這個(gè)問(wèn)題為大家做了詳細(xì)分析，不妨看看這里：

另外，僅知曉保額不夠，提醒一下大家少兒重疾坑很多的，然而這只有保額，要是后期出險(xiǎn)不能理賠這錢(qián)就白白給豁出去了。

一、如何判斷少兒重疾險(xiǎn)是否靠譜？

我們以最近很火的少兒重疾險(xiǎn)為例——媽咪保貝新生版，來(lái)看下它的保障圖：

1、保障期限

我們看到的很多少兒重疾險(xiǎn)，保的都是終身還或者就是保至到70/80歲，將保費(fèi)提高不少。

媽咪保貝新生版保障期限有很多種可以選擇，消費(fèi)者的選擇更多更自由，同時(shí)大家也可以根據(jù)自己的情況來(lái)挑選。

一般學(xué)姐建議大家買(mǎi)20/30年的保障期限就行，這樣選擇的原因有兩點(diǎn)：

第一，當(dāng)孩子20/30年后成人了，他們自己有經(jīng)濟(jì)能力，這個(gè)時(shí)候他們就可以自己去承擔(dān)這個(gè)保費(fèi)了，做父母的就不用再繳費(fèi)了。

第二，重疾險(xiǎn)的市場(chǎng)這幾年更迭速度特別快，基本上四五年產(chǎn)品就要迭代一輪，高性?xún)r(jià)產(chǎn)品層出不窮，重新購(gòu)買(mǎi)大額重疾險(xiǎn)，是孩子成家立業(yè)后少不了的。

當(dāng)然這只是一個(gè)小小的建議，倘如大大伙手頭寬裕的話，并且有能力給小朋友提供最棒的保障，也可以選擇長(zhǎng)期保障。

2、保障內(nèi)容

一款包含重癥、中癥和輕癥保障的少兒重癥險(xiǎn)才算是優(yōu)秀的。

媽咪保貝新生版的基本保障極其全面，重疾、中輕癥和被保人豁免都有，而且還有很多可選保障，例如投保人豁免、少兒特疾以及癌癥二次賠付等都是其中的。

投保人豁免是我要重點(diǎn)說(shuō)一下的，對(duì)小孩來(lái)講，幼年時(shí)根本就沒(méi)有什么收入，保費(fèi)都是父母來(lái)承擔(dān)的，萬(wàn)一哪天孩子的父母發(fā)生意外，那么就沒(méi)有人給孩子交保費(fèi)了。

因此給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，要盡量加上投保人豁免（當(dāng)然，如果父母有保險(xiǎn)的話，也是可以不用買(mǎi)），這樣在父母患病或不幸發(fā)生意外的時(shí)候，孩子保險(xiǎn)就不用再交后期保費(fèi)，合同也依然有效。

但正如那句話所說(shuō)：“具體情況要具體分析”，千萬(wàn)不要去盲目的附加投保人豁免，比如當(dāng)你碰到這幾種情況，就不一定適合附加了：

3、二次賠、少兒特疾保障

眾所周知，包括有惡性腫瘤、心腦血管疾病等，都是一系列的高發(fā)重疾，死亡率不僅高，復(fù)發(fā)率也高。

如惡性腫瘤，新診斷的實(shí)體瘤患者中術(shù)后1年復(fù)發(fā)率為60%在我國(guó)，不少于80%的患者最后都死于腫瘤復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移，腫瘤復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移的高危期是出院后的1到3年。

因此這些高發(fā)重疾的二次賠保障不能少，有備無(wú)患。

另外，像白血病這樣的少兒特疾，發(fā)病率也在呈逐年上升的趨勢(shì)。

例如這些疾病，無(wú)論是二次賠還是額外賠，一定要覆蓋住，我們可以選擇不附加，可是產(chǎn)品本身一定要包括。

總的來(lái)說(shuō)，一款少兒重疾險(xiǎn)到底怎么樣，基本從以上三方面（投保門(mén)檻、基本保障、其他/可選保障）來(lái)判斷，不只是上面所說(shuō)的這些，還有一些小細(xì)節(jié)是需要注意的。

二、3歲少兒投保重疾險(xiǎn)的小細(xì)節(jié)

1、重疾保障

（1）除了保監(jiān)會(huì)規(guī)定的28種必賠重疾外，重疾種類(lèi)越多越好，并且沒(méi)有拆分病種（也就是分組）。

（2）賠付額：重疾賠付額是100%基本保額，最好有額外賠，比如說(shuō)：60歲之前患重疾可獲得180%基本保額。

2、中輕癥癥保障

（1）疾病種類(lèi)：28種高發(fā)中癥和輕癥都要有涵蓋，保障種類(lèi)越多越好，并且沒(méi)有分組。

（2）賠付額：中癥賠付比例50%起，最少賠付2次，輕癥賠付比例30%起，最少3次，低于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)基本不用考慮。

3、理賠門(mén)檻

很多無(wú)良保險(xiǎn)公司都有那種表面上看起來(lái)很好但是理賠門(mén)檻卻很高的產(chǎn)品。

舉個(gè)例子，“失去一眼”此項(xiàng)保障，A產(chǎn)品的理賠要求是：被保人的眼球一旦被全部摘除，被保人就可以獲得賠償。B產(chǎn)品的理賠要求簡(jiǎn)單一些：被保人的眼睛只要是失明了，那么被保人就能獲得賠償。

由此可得，B產(chǎn)品賠付門(mén)檻很顯著的放寬了許多。所以，認(rèn)真仔細(xì)的看清楚合同里的理賠條件，是我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)一定要做的！

重疾險(xiǎn)中也存在不少貓膩，學(xué)姐為大家總結(jié)了一番：

以上就是我對(duì) "給三歲小朋友配置多少額度的的保險(xiǎn)才夠"的圖文回答，望采納！

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