鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，依靠“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險，讓非常多朋友把目光轉向它。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

接下來就幫你們剖析下該產(chǎn)品，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，得到的利益咋樣！

由于關于保險，還存在小伙伴不太明白，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產(chǎn)品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(分紅型)設置了多種不同的年金給付方式，構成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~詳細的為大家介紹一下這款產(chǎn)品的亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

目前市場上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(分紅型)，繳費期限可以選擇躉交或者年交。

什么是躉交？就是一次交清全部保費，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

而年交，就是每年繳付保費，主要針對的人群是收入穩(wěn)定。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況來選擇繳費期限，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還找不到最符合自己的繳費期限？那就來接受一下保險專家的指導：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點十分令人滿意！根據(jù)保障圖中的信息可知，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎保額的增加而增加，如果正如前面所提及，保額為基礎的基數(shù)不斷變大的話，最終能夠當?shù)绞种械哪杲鹌鋵嵰彩请S著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有一項投保人豁免保障，這樣的處理方式和設置流程十分人性化！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話鑒于此便可免除繳納保費但是合同繼續(xù)有效。

其實也是為了避免投保人身故/高殘后，被保人的經(jīng)濟來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

拿個例子來講：

這份鑫享人生年金險(分紅型)是30歲的小王買來送給他的妻子，10年保費分開每年交，需10萬一年。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導致身故/高殘，可以退免交后續(xù)5年的保費，合同持續(xù)有效，這樣，妻子小紅以后每年還能領到一部分年金，到了小紅99周歲那年才停止。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，大部分人可能都會覺得有分紅可以領的話，那年金險的收益也會高！

學姐忍不住想和大家說的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，如圖所示，寫的很詳細：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容：

首先，紅利分配是不具備確定性的，分紅保險實際經(jīng)營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也可以這么理解，是否有分紅是不確定的；

再然后，縱然給予消費者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。如條款所示，只有在紅利通知書到手那一刻，當年的紅利分配額才能被知道。

總而言之，能根據(jù)分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是早點睡吧~

對于分紅型保險，里面還有許多我們不知道的“坑”，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

在80周歲前，已交保費與現(xiàn)金價值相比，哪一個價值大選取哪一個；

被保人80周歲后如果離世，居然沒有身故保險金領??！小氣的不行！

身故保障設置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險都能做到，更加好的保險能夠賠付160%保額。

以三四十歲的人為標準，家庭經(jīng)濟這個重大的責任是自己身上負擔最重的，因此，自己身上的身故賠付金肯定是越高越好。

要知道，一個家庭中，倘若家庭經(jīng)濟支柱不幸身故，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險(分紅型)卻沒有考慮到這方面，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！應該虛心接受批評！！

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，由于篇幅受到限制，學姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越高，對應的這款年金險的收益率越來越不菲，

那么，下面學姐就舉個例子，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險（分紅型），每一年交保費10萬塊，交費5年，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達到63600元了。

生存保險金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領取10%的基本保額，就是6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領取到10%的基本保額，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：只有在小王81-99歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，90歲時可領取28861元，99歲時可領取44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領取的方式非常多樣，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

內(nèi)部收益率增長的速度非常的慢，相當于小王80歲，收益率才1.71%，內(nèi)部收益率達到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當前大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR一般都會超過3%，對照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學姐還是建議大家在投保方面要更加謹慎一點。

尋求收益比較高的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險介紹"的圖文回答，望采納！

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