由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點(diǎn)特別看好！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就對這款年金險(xiǎn)特別中意，直到自己投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實(shí)，年金險(xiǎn)具有理財(cái)功能，同時(shí)它也是一種險(xiǎn)種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學(xué)姐帶領(lǐng)大家一起來分析一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險(xiǎn)前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給消費(fèi)者提供的年金給付方式真的是各種各樣，有三種：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，經(jīng)過學(xué)姐仔細(xì)研究，沒看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有一種，那就是年交，不能選擇躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費(fèi)，這種交費(fèi)方式主要針對于收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，需要把保費(fèi)繳納清楚才可以，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

繳費(fèi)方式若是有這兩種的話，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇了，

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

由此可知，繳費(fèi)年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，這兩個(gè)萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！的確是非常小氣了！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領(lǐng)取想法的投保人來說，年金會(huì)在萬能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對比之下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶實(shí)在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值當(dāng)中的一個(gè)并且這個(gè)是最大的。

當(dāng)前同類型的一個(gè)年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

若是發(fā)生了幸運(yùn)的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟(jì)從此沒有了，讓整個(gè)家庭走進(jìn)了困難，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

之所以說，賠付的身故金越多的話，就能夠給家庭帶來更強(qiáng)的保障，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有把被保人作為第一思考對象！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

介紹完保障內(nèi)容，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、而且凈現(xiàn)值與零相等的時(shí)候的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能給帶給大家的收益是否樂觀，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

如果說的通俗點(diǎn)，針對內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，年金險(xiǎn)的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

如果小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，他30歲，每年上繳的保費(fèi)都是10萬元，交夠5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會(huì)領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：51歲的時(shí)候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，那么在52歲一直到80歲這個(gè)范圍內(nèi)，會(huì)給付百分之一十的一個(gè)基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：小王80周歲的時(shí)候 ，一次性把保費(fèi)交付完，那么就是50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲了，這款年金險(xiǎn)收益任然是負(fù)值，也就是說，到了60歲還是沒有收益！

在小王歲數(shù)達(dá)到了70歲，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，當(dāng)小王到80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR已高達(dá)到3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？原因是在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)是通過一次性的方式給付了的，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

也就是說，投保了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)的收益并不樂觀，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，這樣設(shè)置實(shí)在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益不是很樂觀，投保前要三思！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險(xiǎn)還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "鑫如意的保險(xiǎn)條例"的圖文回答，望采納！

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