多數(shù)人對(duì)保險(xiǎn)的了解，都是源于壽險(xiǎn)。壽險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)對(duì)象，合同條款簡(jiǎn)單、保障責(zé)任清楚就是它的特點(diǎn)。

壽險(xiǎn)分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)的特點(diǎn)是保費(fèi)低、保額高，被保險(xiǎn)人必須在保單規(guī)定的期間身故，保險(xiǎn)金才給予賠付；

終身壽險(xiǎn)是保障被保險(xiǎn)人終身的一種壽險(xiǎn)，從保險(xiǎn)合同生效后一直到被保險(xiǎn)人身故時(shí)為止，都能夠得到相應(yīng)的保障，保險(xiǎn)受益人肯定能拿到保險(xiǎn)金，因?yàn)槿瞬豢赡懿凰馈?/p>

通過這樣的對(duì)比，定期壽險(xiǎn)中含有的保險(xiǎn)本質(zhì)更加明顯，更重視保障。終身壽險(xiǎn)更像是進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，在儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)傳承方面更有保障性。

今天，我要給大家講的是終身壽險(xiǎn)。我在之前也和大家聊過定期壽險(xiǎn)，大家可以看一下以前的這篇：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，又可以細(xì)分為兩種保險(xiǎn)類型，分別是定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)。

定額終身險(xiǎn)：保額在合同簽署時(shí)確定，以后不再變化。

增額終身壽險(xiǎn)：保額隨著時(shí)間的增長(zhǎng)而增加的終身壽險(xiǎn)，保額增長(zhǎng)的幅度寫在保險(xiǎn)合同中。

大家如果對(duì)于增額終身險(xiǎn)還是疑惑，這兒有一個(gè)鏈接，有興趣愛好的朋友點(diǎn)選進(jìn)去了解吧：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯總了理財(cái)和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。后期分不分紅不清楚。產(chǎn)品說明書的測(cè)算數(shù)字只是對(duì)未來收益的一個(gè)預(yù)計(jì)估算，分紅是不能保證的。

③投資連結(jié)型：壽險(xiǎn)保障作為基礎(chǔ)，投資功能是另外增添的，絕大部分是投資功能，特別少的一塊屬于壽險(xiǎn)保障。未來收益無法估算的，甚至可能出現(xiàn)虧損。

④萬能險(xiǎn)：只是對(duì)個(gè)人賬戶增長(zhǎng)方面，進(jìn)行了一個(gè)最低的保證，實(shí)際計(jì)算利率是不可估量的。

以上②③④這三類保險(xiǎn)的投資理財(cái)性質(zhì)更濃一些，保費(fèi)數(shù)額很大，將來產(chǎn)生的生益沒有穩(wěn)定性。因此，對(duì)于大部分朋友來講，最佳的選擇是買一份性質(zhì)不復(fù)雜的終身壽險(xiǎn)。

為了使大家更容易搞清楚這幾個(gè)類型的保險(xiǎn)，學(xué)姐給大家?guī)砹诉@幾類保險(xiǎn)的差異之處，對(duì)此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)有哪些？

跟其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比較而言，雖然說終身壽險(xiǎn)達(dá)到100%理賠，但是保費(fèi)高、杠桿低，收益也普普通通。

但是市場(chǎng)上在檢驗(yàn)產(chǎn)品時(shí)，也有獨(dú)特的方法，這類產(chǎn)品既然存在，必然有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。終身壽險(xiǎn)主要有下面這些優(yōu)勢(shì)：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險(xiǎn)可以做到百分之百賠付，受益人方面可以隨意指定，可以按照自己的想法將財(cái)富傳給自己的親人，會(huì)受到法律的保護(hù)。除此之外，還可以將保險(xiǎn)金分期、分批給予受益人，這也是為了能讓財(cái)富長(zhǎng)期安全，為了防止子孫后代突然擁有巨額財(cái)富和奢侈揮霍，違背了投保人希望后代科學(xué)管理財(cái)富的美好期望。

2、債務(wù)隔離

保險(xiǎn)金并不是遺產(chǎn)，也沒被納入償債資產(chǎn)，于是不會(huì)被強(qiáng)制抵債。

不過以保險(xiǎn)的方式避債有一定的前提條件：倘若受益人約定好了是法定受益人，那保險(xiǎn)金將變成遺產(chǎn)贈(zèng)給繼承人。到時(shí)，繼承人得負(fù)擔(dān)起債務(wù)。

保險(xiǎn)金無息償還債務(wù)是在受益人被指定的情況下，可是設(shè)定受益人也是有包括前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生他在銀行貸款出了300萬，他手里頭有一份五百萬保額的終身壽險(xiǎn)，假若設(shè)置受益人是妻子，那么銀行貸款就是夫妻共同債務(wù)，妻子要背負(fù)連帶清償責(zé)任，一旦B不幸離世，妻子拿到保險(xiǎn)金后需要償還貸款；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲(chǔ)蓄

終身壽險(xiǎn)的類型是長(zhǎng)期性保險(xiǎn)，保單擁有現(xiàn)金價(jià)值，購(gòu)入后超過一段時(shí)間之后，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)大于保額。嘴上說是買保險(xiǎn)，這跟儲(chǔ)蓄沒啥區(qū)別了，在保險(xiǎn)公司里，保額是不停地在增長(zhǎng)的，在保值的同時(shí)還能當(dāng)作儲(chǔ)蓄。

4、有貸款功能

保單貸款功能也是終身壽險(xiǎn)的特點(diǎn)，可以讓企業(yè)家更好地補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率會(huì)因?yàn)椴煌ｋU(xiǎn)公司、不同保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)生一些變化。但從整體上看，貸款利率相比較很低，大部分都是依附中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)執(zhí)行。

如果有想考慮買終身壽險(xiǎn)的小伙伴，學(xué)姐專門為大家匯總了一份材料，希望能夠?qū)δ銈兲峁┬⌒〗ㄗh：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險(xiǎn)別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險(xiǎn)特性當(dāng)屬價(jià)格高昂，高昂的保費(fèi)使普通人的家庭很難承受負(fù)擔(dān) ，于是，定期壽險(xiǎn)被提議是平常人的直接配置。不僅如此，積儲(chǔ)也是終身壽險(xiǎn)的功用，能擁有某種程度抵抗通貨膨脹的能力。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

資產(chǎn)承接十分適合采取終身壽險(xiǎn)的辦法。不僅在理賠方面是非?？隙ǖ模部梢园凑胀侗Ｈ说囊庠高M(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)不包含終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的同時(shí)也不需要承擔(dān)。此外，針對(duì)稅務(wù)方面也有一定的優(yōu)勢(shì)。

寫在文章的最后：

學(xué)姐給各位伙伴們整理了關(guān)于一份壽險(xiǎn)的優(yōu)秀文章，有這方面興趣的可以看看：

《值得買的十大壽險(xiǎn)排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，二者之間都有各自的長(zhǎng)處，哪有好與壞的保險(xiǎn)，適合自己，根據(jù)自己需求配置的產(chǎn)品才是最好的。希望此文能夠給予各位幫助。

以上就是我對(duì) "配置終身壽險(xiǎn)前應(yīng)該關(guān)注的點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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