泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，保險憑靠著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，引來特別多朋友進行研究。

但該年金險真如此贊？

以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，獲益如何！

因為在保險上，有部分人還是不太清楚，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式十分多樣，提供生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種年金給付方式。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不多廢話了~很多人對這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

對于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(分紅型)可選擇的繳費期限。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費付清，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，對于收入忽上忽下的人不太適合。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費期限，靈活性非常高~

還不清楚怎么樣的繳費期限最恰當？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會遞增的，從保障圖可以看到，如果60周歲后的基礎保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，如果正如前面所提及，保額為基礎的基數(shù)不斷變大的話，而這些最后能夠領到的年金也會跟隨基數(shù)的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有投保人豁免保障，這樣設置的話會對目標客戶的需求十分友好！

那么投保人豁免的定義是什么？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，之后所需保費便可暫時無需繳納，并且合同持續(xù)有效存在，

為了防止投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況。

比如說：

小王在30歲的時候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），年交10萬保費，10年交。

假設在小王35周歲時因為意外身故/高殘的話，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同還是有效狀態(tài)，他的妻子每年可以領取到一定的年金，小紅滿99周歲，這個保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

那么，學姐想說，大家伙還是太年輕了點~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐會給大家整理一遍條款內容的脈絡：

第一點，紅利分配是不保證的，分紅保險經(jīng)營情況好壞直接決定了分紅是否分配

也可以理解為，無法判斷是否有分紅；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。如果按照條款，唯獨紅利通知書到手后，才可以知道當年的紅利分配額，

總的來說應該是，能在分紅上獲取高收益，簡直是天方夜譚！還是不要空想了~

關于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內容是這樣的：

80周歲之前的賠付保額在已交保費和現(xiàn)金價值中選取大的一方；

要是被保人80周歲后不在于人世了，竟然沒有身故保險金！真的是太小氣了！

與同類型的年險金相比，做到在身故保障設置上120%賠付并不是什么特別之處，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

針對三四十歲的人來說，是家庭經(jīng)濟的來源，身故賠付金較高，

我們難以想象的是如果一個家庭的經(jīng)濟支柱不幸身故，肯定會讓整個家庭經(jīng)濟受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這方面的細節(jié)，并沒有從消費者的角度出發(fā)！一定要接受批評??！

鑫享人生年金險（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，礙于篇幅有限，學姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，內部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險的內部收益率IRR表現(xiàn)越好，對照的這款年金險的收益率也會更加豐厚，

學姐用一個例子來和大家分析一下，讓大家實際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內部收益率具體為多少！

例如，今年已經(jīng)30歲的小王購買了鑫享人生年金保險（分紅型），連續(xù)交5年，每年交10萬保費，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達到63600元了。

生存保險金：在投保日起至小王59周歲，每年能領取10%基本保額，即6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：。

長壽保險金：小王81-99周歲時，每年能領取10%基本保額，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(分紅型)年金的領取方式很多樣，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

在小王80歲時，此時內部收益率僅1.71%，等小王99歲的時候，內部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

當前大多數(shù)年金險，內部收益率IRR一般都會超過3%，對照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學姐勸大家要再三思考后再投保。

對收益方面有所追求的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "鑫享人生5年交保"的圖文回答，望采納！

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