泰康人壽前些日子設計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，吸引了不少朋友的關注。

只是這款年金險真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

接下來給大家搞個產品的分析，瞧一下這產品到底有啥優(yōu)點和缺點，收益又如何！

由于很多人對于保險不太懂，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

除去這些，還設置了身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學姐就不提了~學姐以這款產品為例子，詳細的講解一下這款產品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

躉交的本質意思就是，一次性交清全部的保費，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

這樣一來，投保人就能根據(jù)自身經濟情況靈活選擇繳費期限了，大部分都喜歡這種靈活度高的產品～

還不清楚怎么樣的繳費期限最恰當？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這一點設計的很好！看完這張保障圖大家就有大致的了解了，如果60周歲后的基礎保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，如果提到的基數(shù)出現(xiàn)不斷變大的狀態(tài)的話，按這樣正常進行，最終能夠獲得的年金也是會隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

符合鑫享人生年金險(分紅型）規(guī)定條件的，投保人即可豁免保障，這一設置非常友好！

簡單闡述投保人豁免的含義。

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，鑒于此便可免除繳納保費但是合同繼續(xù)有效。

目的就是避免投保人身故或者高殘后，被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)。

例如：

30歲的小王配置一份鑫享人生年金險(分紅型)，送給他的妻子，10年保費分開每年交，需10萬一年。

如果小王身故/高殘是其35歲因為意外發(fā)生的話，就可以享受剩余保費的退免，合同還是有效狀態(tài)，他的妻子每年可以領取到一定的年金，直到小紅年滿99周歲時的保單對應周年日為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，覺得都有分紅可以領了那么年金險的收益也可定特別高！

既然這樣，學姐想說的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，大家看一下下面圖內的信息：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

以下是學姐幫大家梳理的條款內容：

首先，不保證一定會產生紅利進行分配，根據(jù)分紅保險的實際經營狀況決定是否分配。

可以這么說，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。如條款上所顯示，只有在紅利通知書到手那一刻，當時的紅利分配額才能顯示出來。

綜合各方因素結果是，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是不要空想了~

了解了分紅型保險，里面還藏著很多不為人知的“坑”，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

80周歲前在僅支付已交保費和現(xiàn)金價值中取價值大的；

倘若被保人80周歲后身故，天啊，就沒有身故保險金！一點都不大氣！

身故保障賠付120%，是同類型的年險金的基本設置，更好的甚至能賠付160保額。

針對三四十歲的人來說，自己身上肩負的家庭經濟責任比較大，因此，自己身上的身故賠付金肯定是越高越好。

想象一下一個家庭的經濟支柱不幸身故的情形，這種情況肯定會給家庭帶來經濟上的危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！需要挨批了！

鑫享人生年金險（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，由于篇幅受到限制，學姐想讓大家學習的內容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，年金險的好與壞，完全取決于內部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險的內部收益率IRR越高，對應的這款年金險的收益率越來越不菲，

學姐來給大家舉例一下，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

例如，今年已經30歲的小王購買了鑫享人生年金保險（分紅型），每年繳納10萬保費，繳納5年，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領取基本保額的10%，就是6360元，作為能夠保證生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時候才可以，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，60周歲可領取6678元，70周歲時可領取11421元。

祝壽生存金：當小王到了80歲時，保險公司會一次性還予之前所繳納的保費，共計50萬元。

長壽保險金：小王81-99周歲時，每年能領取10%基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，90歲時可獲得28861元，且99歲時可獲得44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領取的方式非常多樣，獲取到的收益，也不理想。

很多人都吐槽它的內部收益率很不理想，小王80歲收益率才達到1.71%，內部收益率達到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

當下有不少年金險，內部收益率IRR都是比百分之3來的大的，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

更加重要的其實是這款年金險的收益方面做的比較不好，學姐還是建議大家在投保方面要更加謹慎一點。

想要高收益的伙伴，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險的有哪些"的圖文回答，望采納！

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