這幾天，平安人壽旗下的平安鑫祥21重疾險(xiǎn)也開(kāi)售了，看上去好像沒(méi)啥突出的。

不過(guò)學(xué)姐也仔細(xì)研究了一番，平安鑫祥21的類別是返還型重疾險(xiǎn)。看到這里，很多朋友可能立馬豎起耳朵了吧？

這其中的原因也是很簡(jiǎn)單明了的，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒(méi)病返錢”。學(xué)姐想著，沒(méi)有人看到這樣的“便宜”一點(diǎn)都不動(dòng)心吧？

如果你不了解返還型重疾險(xiǎn)的本質(zhì)，可以看看這篇文章：

另外，學(xué)姐還想說(shuō)，這款保險(xiǎn)最高能理賠3倍保額，保單還有分紅的保障！確實(shí)是這樣嗎？這款產(chǎn)品的測(cè)評(píng)學(xué)姐已經(jīng)完成了，測(cè)評(píng)結(jié)果就在下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

無(wú)關(guān)緊要的話就不說(shuō)了，我們一起看一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有以下幾種：重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅。學(xué)姐這就給大家挨個(gè)介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有100種，在保障期內(nèi)罹患重疾可以得到三倍賠付，已經(jīng)是非常高了。

但是在如此昂貴的價(jià)格之下，這個(gè)賠付比例已經(jīng)失去了優(yōu)勢(shì)。按照上圖的繳費(fèi)方式，假如購(gòu)買30萬(wàn)保額的平安鑫祥21,30歲男性的保費(fèi)就需要兩萬(wàn)多了，這個(gè)價(jià)格，完全可以買到兩份普通重疾險(xiǎn)，并且有50萬(wàn)的保額，市面上不少重疾險(xiǎn)能有重疾雙倍賠！

對(duì)于預(yù)算有限的人群，學(xué)姐建議，還是保障最重要，一份重疾險(xiǎn)榜單放在這，感興趣的朋友不妨看看：

2、平安鑫祥21的保單分紅

看到分紅兩個(gè)字，不少小伙伴會(huì)覺(jué)得，平安鑫祥21能做到兩全其美，不僅有保障，理財(cái)功能它也有。

有這個(gè)想法真的太天真了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好最壞的打算！

3、平安鑫祥21的滿期返還

做個(gè)假設(shè)，在小何30歲的時(shí)候，投保平安鑫祥21，每年交26700，分20年繳清，60歲前如果沒(méi)有確診重疾。

那么他就可以獲得一筆60萬(wàn)的滿期保險(xiǎn)金，年收益利率在0.57%左右，沒(méi)花錢就能達(dá)到保障！

保障聽(tīng)起來(lái)還可以，別急著入手，學(xué)姐先來(lái)給大家算筆賬！羊毛出在羊身上！

和普通重疾險(xiǎn)相比，平安鑫祥21的保費(fèi)貴了2萬(wàn)多。這筆多交的錢，其實(shí)就是滿期保險(xiǎn)金，年收益率也才1.97%，跟余額寶的收益相比差遠(yuǎn)了！

更別說(shuō)跟那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)比較了，建議看看這份高收益理財(cái)險(xiǎn)清單，你就能感覺(jué)到買平安鑫祥21很不劃算了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21在條款中規(guī)定身故保險(xiǎn)金是3倍保額，這不就和給自己買一份壽險(xiǎn)是同個(gè)意思嘛。

要知道30歲男性投保100萬(wàn)的壽險(xiǎn)每年也就一兩千，而且保障范圍基本都會(huì)包含全殘。如果買的是平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，萬(wàn)一不幸全殘了也是不能理賠的，簡(jiǎn)直太冷血了！

買以下出色的定期壽險(xiǎn)，大家可以獲得更加全面的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只保障重大疾病，這說(shuō)明了它的理賠門檻很高，只有病情非常嚴(yán)重的時(shí)候才能給予理賠。

而現(xiàn)在市面上的大部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，除了能夠保障重癥，還會(huì)有一些常規(guī)的比如輕癥和中癥的保障，理賠門檻相對(duì)來(lái)說(shuō)低一些。

不單單是上面的這些沒(méi)有，癌癥二次賠這類重要的附加選項(xiàng)，平安鑫祥21直接缺失了，假如不幸患癌癥且可能復(fù)發(fā)概率的情形下，后續(xù)生活的開(kāi)展艱難但卻沒(méi)有保障了。

對(duì)癌癥二次賠一知半解的朋友，通過(guò)這篇文章就可以知道它的重要性了：

如果還是想要獲得一個(gè)相對(duì)比較有力度的保障，平安鑫祥21顯然并不能滿足需求。

2、平安鑫祥21無(wú)法保障終身

另外平安鑫祥21只能選擇保障定期，最長(zhǎng)能保障至65周歲，后續(xù)的保障將停止。在65歲之后，剛好就是重疾發(fā)病的高峰期！

這時(shí)，如果再想買重疾險(xiǎn)的話就很難了！

很多重疾險(xiǎn)的最晚首次購(gòu)買年齡是規(guī)定在65周歲以下，如果等到了這個(gè)歲數(shù)，即使年齡符合要求，也很有可能會(huì)因?yàn)樯眢w原因而被拒保！

學(xué)姐最后總結(jié)一下：到這里大家伙應(yīng)該也能懂了，平安鑫祥21看起來(lái)保很多，但最后就沒(méi)有哪個(gè)能保全面的，性價(jià)比極其的低！千萬(wàn)要謹(jǐn)慎入手哦！

以上就是我對(duì) "平安鑫祥21線下可以購(gòu)買嘛"的圖文回答，望采納！

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