提問: 眉毛諷刺
分類:泰康鑫享人生年金險
優(yōu)質(zhì)回答
泰康人壽前些日子設(shè)計了一款年金險——鑫享人生(分紅型),“即交即領(lǐng),養(yǎng)老遞增,年年分紅”是這款保險的一大特色,因此,讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。
不過這款年金險究竟有如此棒嗎?
接下來給大家搞個產(chǎn)品的分析,看下該產(chǎn)品的好壞之處,收益方面怎么樣!
由于關(guān)于保險,還存在小伙伴不太明白,開始之前,你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊:
《買保險之前,一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識點!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開!
建議大家先看看產(chǎn)品保障圖:
根據(jù)保障圖中的信息可知,鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活,分別是生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。
此外,還包含了身故保障、投保人豁免保障。
那么學(xué)姐也不多廢話了~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點和不足!
>>亮點:
1、繳費期限靈活
鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限有躉交和年交兩種可選。
躉交的本質(zhì)意思就是,一次性交清全部的保費,對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。
而年交,就是每年繳付保費,如果收入穩(wěn)定的話,還是非常適合的。
對于投保人來說是非常好的,可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況來選擇繳費期限,靈活性非常高~
還不了解什么樣的繳費期限最合適?那就來接受一下保險專家的指導(dǎo):
《繳費年限怎么選才不會虧?》weixin.qq.275.com
2、保額遞增
鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后,這一點無疑是非常好的!}
根據(jù)保障圖中的信息可知,60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數(shù),如果提到的基數(shù)出現(xiàn)不斷變大的狀態(tài)的話,那能領(lǐng)取到手的年金無疑也是會跟著變多的!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金險(分紅型)有投保人豁免保障,這一設(shè)置非常友好!
簡單闡述投保人豁免的含義。
如若投保人遭遇不幸,出現(xiàn)高殘/身故的情況,之后的一些保費便可免除繳納,并且合同不受影響,還是繼續(xù)有效,
就是為了免除投保人在身故/高殘后,由于沒有經(jīng)濟支撐,被保人沒辦法繳付保費的時候。
舉例說明:
在小王30歲時給予他的妻子一份鑫享人生年金險(分紅型),保費需要交10年,每年10萬。
假設(shè)在小王35周歲時因為意外身故/高殘的話,之后的5年保費就可以不用交,合同持續(xù)有效,并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領(lǐng)到年金,到了小紅99周歲那年才停止。
>>不足:
1、分紅不確定性
只要有分紅,許多人就頭腦發(fā)熱,覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險的收益也可定特別高!
既然這樣,學(xué)姐想說的是,大家伙還是不太穩(wěn)重~
具體可以領(lǐng)到多少錢,合同上都會寫的明明白白的,大家可以仔細(xì)看看下面的圖表:
鑫享人生年金險(分紅型)條款
學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下:
第一點,紅利分配是不保證的,分紅保險經(jīng)營情況好壞直接決定了分紅是否分配
可以這么說,無法判斷是否有分紅;
其次,縱使會提供分紅,也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。按條款上來說,就只有拿到紅利通知書,當(dāng)時的紅利分配額才能顯示出來。
括而言之,能在分紅上獲取高收益,簡直是天方夜譚!還是不要空想了~
探究了分紅型保險,里面還是存在著很多缺點和不足,為了更好的辨別什么是坑,大家記得收藏這份防坑指南:
《為什么分紅險投訴那么高?揭秘分紅險的神秘面紗》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
下面進行說明的是鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金部分:
80周歲之前的賠付保額在已交保費和現(xiàn)金價值中選取大的一方;
假如被保人80周歲后死亡,把身故保險金從保障內(nèi)容劃去了!小氣的不行!
如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付,是不能在同類型的年險金中脫穎而出的,更好的甚至能賠付160保額。
針對三四十歲的人來說,身上背負(fù)的家庭經(jīng)濟條件責(zé)任是比較重大的,因此,自己身上的身故賠付金肯定是越高越好。
假設(shè)一個家庭中的經(jīng)濟支柱不幸身故,這種情況肯定會給家庭帶來經(jīng)濟上的危機:小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。
鑫享人生年金險|(分紅型)對這方面的考慮稍顯欠缺,沒有做到為消費者多做考慮!需要挨批了!
除了以上這些,鑫享人生年金險(分紅型)還存在一些小問題,因為字?jǐn)?shù)限制,學(xué)姐都整理在這篇文章里面了:
《泰康鑫享人生收益高?我勸你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘!
學(xué)姐經(jīng)常說,年金險的好與壞,完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。
什么是IRR呢?
內(nèi)部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等,凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。
一般來說,一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越往上漲,對應(yīng)的這款年金險的收益率越來越不菲,
學(xué)姐用一個例子來和大家分析一下,讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險(分紅型)的IRR!
例如,今年已經(jīng)30歲的小王購買了鑫享人生年金保險(分紅型),年交10萬保費,交5年,現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達到63600元了。
生存保險金:在投保之日起到小王59周歲,每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%,就是6360元,作為能夠保證生存的保險金。
養(yǎng)老保險金:按照規(guī)定,小王在60~80歲的時候,每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額,基本保額會按5%逐年遞增,60周歲有6678元可拿,70周歲有11421元可拿。
祝壽生存金:小王到了80歲時,按照規(guī)定已交保費50萬元,將一次全部交于小王手上。
長壽保險金:只要小王在81-99周歲這個年齡階段,每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額,基本保額會按5%逐年遞增,90歲時可以收到28861元,并且99歲時可以收到44774元。
雖然看起來,鑫享人生年金保險(分紅型)年金領(lǐng)取的方式非常多樣,最終能獲取到的收益,也不是一個比較優(yōu)異的成績。
內(nèi)部收益率增長的速度非常的慢,相當(dāng)于小王80歲,收益率才1.71%,在保證期滿的時候,即小王99歲時,2.59%是僅有的內(nèi)部收益率!還不如銀行的定期利率(2.75%)高!
目前不少年金險,內(nèi)部收益率IRR都能高達3%以上,相比而言,鑫享人生年金保險(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。
三、學(xué)姐總結(jié)
{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點,}不過缺點也非常多。
更重要的就在于這款年金險的收益不是很好,學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。
尋求收益比較高的朋友,我整理了這份年金險榜單供您參考:
《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險?這10款別再錯過了!》weixin.qq.275.com
以上就是我對 "鑫享人生保的內(nèi)容"的圖文回答,望采納!
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